公司财务数据整体情况 - 截至2023年3月31日，公司总资产14亿美元，净贷款和租赁9.891亿美元，存款10亿美元，股东权益1.361亿美元[133] - 截至2023年3月31日，公司总资产较2022年12月31日增加3360万美元，即2.5%，达到14亿美元[146] - 截至2023年3月31日，股东权益总计1.361亿美元，2022年12月31日为1.33亿美元；第一季度净收入为290万美元，其他综合收入（税后）为620万美元[172] - 截至2023年3月31日，公司现金及现金等价物和可供出售投资形式的流动资产总计3.091亿美元；到期日在一年以内的定期存款总计3.573亿美元[179] 公司资本充足率情况 - 2023年3月31日，第一银行里士满的总风险资本比率为14.39%，超过资本充足机构10.0%的要求[133] - 截至2023年3月31日，第一银行里士满监管资本超过FDIC监管要求，处于资本充足状态[183] - 2023年3月31日，总风险资本（相对于风险加权资产）实际金额为166,213千美元，比率为14.4%，最低要求金额为92,385千美元，比率为8.0%，资本充足要求金额为115,482千美元，比率为10.0%[184] - 2023年3月31日，一级风险资本（相对于风险加权资产）实际金额为151,738千美元，比率为13.1%，最低要求金额为69,289千美元，比率为6.0%，资本充足要求金额为92,385千美元，比率为8.0%[184] - 2023年3月31日，普通股一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为151,738千美元，比率为13.1%，最低要求金额为51,967千美元，比率为4.5%，资本充足要求金额为75,063千美元，比率为6.5%[184] - 2023年3月31日，一级杠杆（核心）资本（相对于调整后有形资产）实际金额为151,738千美元，比率为10.9%，最低要求金额为55,436千美元，比率为4.0%，资本充足要求金额为69,295千美元，比率为5.0%[184] - 2022年12月31日，总风险资本（相对于风险加权资产）实际金额为164,804千美元，比率为14.3%，最低要求金额为92,134千美元，比率为8.0%，资本充足要求金额为115,168千美元，比率为10.0%[184] - 2022年12月31日，一级风险资本（相对于风险加权资产）实际金额为152,391千美元，比率为13.2%，最低要求金额为69,101千美元，比率为6.0%，资本充足要求金额为92,134千美元，比率为8.0%[184] - 2022年12月31日，普通股一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为152,391千美元，比率为13.2%，最低要求金额为51,826千美元，比率为4.5%，资本充足要求金额为74,859千美元，比率为6.5%[184] - 2022年12月31日，一级杠杆（核心）资本（相对于调整后有形资产）实际金额为152,391千美元，比率为11.2%，最低要求金额为54,421千美元，比率为4.0%，资本充足要求金额为68,026千美元，比率为5.0%[184] - 截至2023年3月31日，若里士满互助银行符合资产30亿美元以上银行控股公司监管指引，将超过所有监管资本要求[185] 公司净收入情况 - 2023年第一季度净收入为290万美元，2022年同期为300万美元[133] - 2023年第一季度净收入为290万美元，较2022年同期减少11.4万美元，即3.8% [159] 公司财富管理资产情况 - 截至2023年3月31日，财富管理资产总额为1.38亿美元[130] 公司主要业务情况 - 公司主要业务是吸收公众存款和经纪存款，并将资金主要投资于商业和多户房地产贷款等[129] 公司经营成果决定因素情况 - 公司经营成果主要取决于净利息收入，净利息收入是利息收入与利息支出的差额[131] 市场因素对公司影响情况 - 市场利率、收益率曲线斜率等因素对净利息利差、净利息收益率和净利息收入影响较大[132] 公司准则采用情况 - 公司自2023年1月1日起采用ASU 2016 - 13准则[135] 公司信用损失准备金情况 - 公司维持贷款和租赁的信用损失准备金，根据资产负债表日预期未来信用损失确定[137] - 公司在向CECL过渡时，于2023年1月1日为表外承诺建立信用损失准备金[139] - 贷款和租赁信用损失准备在2023年3月31日为1550万美元，占未偿还贷款和租赁总额的1.54%；2022年12月31日为1240万美元，占比1.27% [151] 公司投资证券情况 - 投资证券中，可供出售投资证券增加680万美元，即2.4%，至2.917亿美元；持有至到期投资证券减少92万美元，即13.8%，至580万美元[147] 公司贷款和租赁情况 - 贷款和租赁净额较2022年12月31日增加2740万美元，即2.9%，至9.891亿美元；非执行贷款和租赁占比从0.94%降至0.86% [148][149] 公司存款情况 - 存款总额增加2480万美元，即2.5%，至10亿美元；经纪存款占比从25.7%升至28.3% [154] 公司借款情况 - 借款总额增加350万美元，至1.835亿美元，与存款增加共同用于支持贷款增长[156] 公司股东权益情况 - 股东权益增加320万美元，即2.4%，至1.361亿美元；权益资产比率为9.99% [157][158] 公司利息收支及净利息收入情况 - 利息收入增加330万美元，即27.2%，至1520万美元；利息支出增加340万美元，至530万美元[160][162] - 净利息收入减少18.3万美元，即1.8%，至990万美元；净利息收益率从3.26%降至3.04% [163] - 2023年第一季度净利息收入为987.1万美元，2022年同期为1005.4万美元；净息差为2.74%，2022年同期为3.11%；净利息收益率为3.04%，2022年同期为3.26%[165] 公司信贷损失拨备及净回收额情况 - 2023年第一季度信贷损失拨备为17万美元，较2022年同期的20万美元减少3万美元，降幅14.9%；2023年第一季度净回收额为7.8万美元，2022年同期为0.9万美元[167] 公司非利息收入情况 - 2023年第一季度非利息收入降至110万美元，较2022年同期减少1.9万美元，降幅1.7%；贷款和租赁销售净收益降至15.6万美元，较2022年同期减少8.7万美元，降幅36.0%；信用卡手续费收入增至28.7万美元，较2022年同期增加0.9万美元，增幅3.4%[168][169] 公司非利息支出情况 - 2023年第一季度非利息支出增至740万美元，较2022年同期增加2.7万美元，增幅0.4%；薪资和员工福利降至420万美元，较2022年同期减少20.9万美元，降幅4.7%；数据处理费增至83.7万美元，较2022年同期增加17.8万美元，增幅27.0%[170] 公司所得税费用及有效税率情况 - 2023年第一季度所得税费用较2022年同期减少8.5万美元；有效税率为15.5%，2022年同期为17.0%[171] 公司股息情况 - 2023年第一季度公司支付普通股常规季度股息为每股0.14美元，2022年为每股0.10美元；按当前股息率计算，2023年每季度平均股息约为160万美元[173] 公司股票回购情况 - 截至2023年3月31日，公司现有股票回购计划下约有102.3843万股可供回购；2022年7月21日授权的第四期股票回购计划最多可回购118.4649万股，将于2023年7月到期[174] 公司现金流量情况 - 2023年第一季度经营活动产生的净现金为360万美元，2022年同期为390万美元；投资活动使用的净现金为2790万美元，2022年同期为1610万美元；融资活动产生的净现金为2570万美元，2022年同期为870万美元[181]