公司重组与股份发行 - 2019年7月1日公司完成重组，里士满互助银行特拉华州公司和互助控股公司停止存在，第一银行里士满成为里士满互助银行马里兰州公司的全资子公司[14][15] - 2019年7月1日，里士满互助银行马里兰州公司以每股10美元的价格出售13,026,625股普通股，认购发行总收益约1.303亿美元，并向慈善基金会捐赠500,000股和125万美元[15] 关键财务数据指标（截至2023年12月31日） - 截至2023年12月31日，财富管理资产总额为1.704亿美元[20] - 截至2023年12月31日，FB Richmond Holdings持有的证券市值为2.871亿美元[23] - 截至2023年12月31日，FB Richmond Properties持有约1.061亿美元的住宅抵押贷款和商业房地产贷款[24] - 截至2023年12月31日，公司合并资产为15亿美元，贷款和租赁净额为11亿美元，存款为10亿美元，股东权益为1.349亿美元[25] - 2023年12月31日，第一银行里士满的总风险资本比率为14.1%，超过了资本充足机构10.0%的要求[25] - 2023年全年公司净收入为950万美元，而2022年全年净收入为1300万美元[25] - 截至2023年12月31日，第一银行里士满对单一借款人的贷款限额约为2620万美元，最大单一借款人贷款关系为1900万美元[38] - 截至2023年12月31日，公司合并基础上有2.827亿美元按公允价值计量的可供出售证券、490万美元按成本计量的持有至到期证券，无交易性证券，FB Richmond Holding管理着2.871亿美元的投资组合[117] - 2023年12月31日，公司持有的印第安纳波利斯联邦住房贷款银行（FHLB）普通股总计1260万美元，2023年收到FHLB股息85.1万美元[119] - 截至2023年12月31日，公司财富管理资产总额为1.704亿美元，2023年占公司非利息总收入的17.2%[143] - 截至2023年12月31日，FB Richmond Holdings管理的证券市值为2.871亿美元，其下属子公司FB Richmond Properties持有约1.061亿美元贷款[146] - 截至2023年12月31日，第一银行里士满向单一借款人的最大贷款总额为1900万美元[156] - 截至2023年12月31日，银行建设、土地开发和土地贷款的总记录贷款余额占总监管资本的90.4%，商业房地产担保贷款占总监管资本的298.0%[167] - 截至2023年12月31日，公司有2.71亿美元的联邦住房贷款银行（FHLB）预付款和1000万美元的FHLB信贷额度[185] - 截至2023年12月31日，公司有176名全职等效员工，约73%为女性，27%为男性，平均任期为11.3年[208][209] 地区人口与失业率数据 - 2010 - 2020年韦恩县人口下降5.0%，森特维尔人口增长3.6%[30] - 2023年12月迈阿密县失业率为2.8%，较2022年12月的3.2%有所下降[34] 贷款和租赁业务数据（截至2023年12月31日） - 截至2023年12月31日，贷款和租赁总额为11.06512亿美元，其中1至4年到期的为3.60322亿美元，5至15年到期的为3.40536亿美元，15年后到期的为2.86764亿美元[43] - 截至2023年12月31日，住宅房地产担保贷款占总贷款和租赁组合的15.6%，金额为1.73亿美元[43] - 2023年，公司发放1至4户固定利率抵押贷款3310万美元，可调利率抵押贷款2140万美元，并出售1960万美元[45] - 截至2023年12月31日，1至4户住宅贷款组合中，大额贷款占31.2%，金额为5060万美元[45] - 公司一般为1至4户首笔抵押贷款提供不超过评估价值或购买价格较低者89%的贷款[46] - ARM贷款每年调整利率，最大年变化率为2.0%，最大总体变化率为6.0%[47] - 截至2023年12月31日，1至4户首笔抵押住宅贷款平均余额约为13.4万美元[49] - 截至2023年12月31日，房屋净值贷款总额为640万美元，占总贷款和租赁组合的0.6%[50] - 截至2023年12月31日，房屋净值信贷额度总额为1090万美元，占总贷款和租赁组合的1.0%，未使用承诺额为1680万美元[51] - 截至2023年12月31日，公司商业和多户家庭房地产贷款为4.804亿美元，占贷款和租赁组合总额的43.4%，其中多户家庭贷款为1.388亿美元，占比12.5%[53] - 截至2023年12月31日，公司商业和工业贷款为1.154亿美元，占贷款和租赁组合总额的10.4%，其中无担保贷款为500万美元[62] - 截至2023年12月31日，公司建筑和开发贷款组合总额为1.578亿美元，占贷款和租赁组合总额的14.3%，包括1.485亿美元商业建筑贷款和930万美元住宅建筑贷款[66] - 2023年12月31日，公司多户家庭和商业房地产贷款中，21.6%为固定利率贷款，78.4%为可调利率贷款[55] - 截至2023年12月31日，公司多户家庭和商业房地产贷款平均规模为110万美元，最大一笔为1150万美元[58] - 截至2023年12月31日，公司商业和工业贷款平均规模为23.9万美元，最大一笔为640万美元[65] - 截至2023年12月31日，公司商业建筑贷款平均未偿还规模约为260万美元，住宅建筑贷款平均未偿还余额约为37.1万美元[69][71] - 截至2023年12月31日，公司购买的多户家庭和商业房地产贷款参与额为3920万美元，占该类贷款组合的8.2%[53] - 截至2023年12月31日，公司购买的建筑和开发贷款参与额为4680万美元，占该类贷款组合的29.6%[66] - 截至2023年12月31日，公司商业建筑贷款组合中，投机性建筑贷款为1780万美元，占比13.0%[70] - 2023年12月31日，公司最大的建筑和土地开发贷款余额为1170万美元，另有18笔余额超300万美元的此类贷款，仅一笔490万美元贷款涉诉[76] - 截至2023年12月31日，公司直接融资租赁组合总额为1.566亿美元，占贷款和租赁组合总额的14.2%，平均期限41.1个月，单笔规模2500 - 20万美元，平均4.5万美元[77] - 2023年12月31日，约5240万美元（占租赁组合总额33.3%）集中在四个州，最大租赁关系与阿肯色州，租赁应收款约950万美元，第二大与佛罗里达公司，约130万美元[82] - 2023年12月31日，公司消费贷款组合总额为2330万美元，占贷款和租赁组合总额的2.1%，其中无担保消费贷款190万美元[83] - 2023年公司固定利率贷款和租赁发起额为2.363亿美元，可调整利率贷款为1.366亿美元；2022年分别为2.321亿美元和2.542亿美元[85] - 2023年贷款和租赁发起额为3.729亿美元，较2022年的4.863亿美元减少1.134亿美元，降幅23.3%[88] - 2023年和2022年，公司分别出售1970万美元和2810万美元的一至四户住宅房地产贷款；2023年发起并出售6.5万美元的FHA、VA和USDA贷款，2022年无此类业务[91] - 2023年12月31日，公司有45笔参与贷款，总额9340万美元，包括3920万美元多户和商业房地产贷款、4680万美元建筑和开发贷款等，均按原还款条款执行[93] - 2023年12月31日，非 performing 贷款和租赁总额为800万美元，占贷款和租赁总额的0.72%；2022年分别为920万美元和0.94%[96] - 2023年12月31日，公司最大的非 performing 贷款是一笔490万美元的非应计商业建筑和开发贷款，涉诉[96] - 2023年12月31日，公司止赎资产为13.6万美元[98] - 2023年和2022年，公司不良贷款和租赁总额分别为799.9万美元和917.6万美元，不良资产总额分别为813.5万美元和923.3万美元；不良贷款占总贷款比例分别为0.72%和0.94%，不良资产占总资产比例分别为0.56%和0.69%[100] - 2023年和2022年，公司分类资产分别为1619.4万美元和1677.3万美元，其中特别提及类分别为485万美元和403.4万美元，次级类分别为1126.3万美元和1271万美元，可疑类分别为8.1万美元和2.9万美元[105] - 2023年和2022年，公司贷款和租赁的信贷损失拨备分别为1566.3万美元和1241.3万美元，占未偿还总贷款比例分别为1.42%和1.27%；非应计贷款分别为632.4万美元和600.3万美元，占未偿还总贷款比例分别为0.57%和0.62%；信贷损失拨备占非应计贷款比例分别为247.68%和206.78%[110] - 2023年和2022年，公司总贷款净冲销/回收占平均未偿还贷款比例分别为0.06%和0.03%，净冲销/回收金额分别为67.8万美元和29.5万美元[110] - 2023年1月1日，公司采用CECL会计准则，从权益一次性调整200万美元至贷款和租赁的信贷损失拨备，使拨备从2022年12月31日的1240万美元增至1510万美元；2023年12月31日，信贷损失拨备增至1570万美元，较1月1日增加58.6万美元[110] - 2023年贷款和租赁组合增加1.315亿美元，主要增长发生在商业抵押贷款和直接融资租赁类别[111] - 2023年和2022年，房地产贷款的信贷损失拨备分别为1211万美元和968.5万美元，占总贷款和租赁比例分别为77.3%和73.8%[113] - 2023年和2022年，消费贷款的信贷损失拨备分别为31.7万美元和24.1万美元，占总贷款和租赁比例分别为2.0%和2.2%[113] - 2023年和2022年，商业企业贷款和租赁的信贷损失拨备分别为323.6万美元和248.7万美元，占总贷款和租赁比例分别为20.7%和24.0%[113] 存款业务数据（截至2023年12月31日） - 2023年12月31日，公司的经纪存款总计2.688亿美元，占总存款的25.8%，平均利率为3.73%，加权平均期限为10个月；2022年12月31日分别为2.579亿美元、25.7%、1.78%和12个月[124] - 2023年12月31日，公司核心存款总计7.153亿美元，占总存款的68.7%；2022年12月31日分别为7.029亿美元和69.9%[125] - 截至2023年12月31日，公司位于印第安纳州里士满的主办公室存款总额为5.355亿美元，占总存款的51.4%[126] - 截至2023年12月31日，公司约73.9%（7.695亿美元）的总存款存于印第安纳州韦恩县的办公室，其中88.3%（6.795亿美元）存于里士满的五个办公室[126] - 截至2023年12月31日，公司8.16亿美元（78.4%）的总存款存于印第安纳州分行，2.251亿美元（21.6%）存于俄亥俄州分行[127] - 2023年总存款活动：年初余额10.05261亿美元，净存款1306.9万美元，利息贷记2281万美元，年末余额10.4114亿美元，净增加3587.9万美元，增幅3.6%；2022年净增加1.05086亿美元，增幅11.7%[130] - 2023年12月31日，非利息活期存款1.14377亿美元，占比11.0%；利息活期存款1.51809亿美元，占比14.6%；储蓄存款1.17659亿美元，占比11.3%；货币市场存款1.39152亿美元，占比13.4%；定期存款5.18143亿美元，占比49.8%[132] - 2023年12月31日，各类存款平均余额及加权平均利率：非利息活期存款1.07192亿美元，利率0%；利息活期存款1.47964亿美元，利率0.8%；储蓄存款1.19669亿美元，利率0.5%；货币市场存款1.54828亿美元，利率2.3%；定期存款5.09316亿美元，利率3.9%；总存款平均余额10.38969亿美元，加权平均利率2.4%；2022年总存款平均余额9.45966亿美元，加权平均利率1.4%[135] - 截至2023年和2022年12月31日，公司存款组合中未投保金额分别约为2.16亿美元和2.197亿美元[137] - 截至2023年12月31日，公司未投保定期存款按剩余到期时间划分，3个月或