资产情况 - 截至2023年3月31日，公司总资产为1.7474083亿美元，高于2022年12月31日的1.6988176亿美元[109] - 截至2023年3月31日，证券投资组合总值为28.08179亿美元，其中抵押支持证券占比73.99% [111] - 截至2023年3月31日，待售贷款为1.59318亿美元，高于2022年12月31日的1.10105亿美元[115] - 截至2023年3月31日，贷款总额（不包括待售贷款）为11.766425亿美元，高于2022年12月31日的11.578304亿美元[116] - 截至2023年3月31日，其他房地产拥有量为4,818美元，其中住宅房地产551美元，商业房地产3,507美元；2023年前三个月出售成本基础为552美元的其他房地产，净收益为95美元[193] - 2023年3月31日，公司现金及现金等价物为847697美元，2022年同期为1607493美元；2023年第一季度投资活动使用现金153231美元，2022年同期为584800美元[207] - 2023年3月31日，账面价值为895,300美元的证券被质押[203] - 截至2023年3月31日，次级票据的账面价值（扣除未摊销债务发行成本）为318,835美元[206] - 2023年3月31日，公司股东权益总额为2187300美元，2022年12月31日为2136016美元；2023年3月31日每股账面价值为39.01美元，2022年12月31日为38.18美元[225] 资产变动与处置 - 2023年前三个月，证券到期、赎回和本金支付所得款项总计7.0766亿美元，公司未出售任何证券[113] - 2022年第三季度，公司将8.82927亿美元的证券从可供出售投资组合转移至持有至到期投资组合[112] 存款情况 - 截至2023年3月31日，存款总额为13.912019亿美元，高于2022年12月31日的13.486966亿美元[119] - 截至2023年3月31日，非计息存款占总存款的30.51%，低于2022年12月31日的33.80% [120] - 截至2023年3月31日，计息存款中的经纪存款为856946美元，高于2022年12月31日的233133美元[119] - 截至2023年3月31日，公共基金存款为1.882616亿美元，占总存款的13.53% [124] - 2023年和2022年第一季度存款利息支出分别为32,866美元和5,637美元，总存款成本分别为0.99%和0.17%[142] - 2023年第一季度，经纪存款较2022年12月31日的余额增加了623,813美元[202] - 2023年3月31日，公司总存款和借款资金的资金成本为1.33%，2022年同期为0.30%，其中无息活期存款占比29.74%，有息活期存款占比41.13%，储蓄存款占比7.14%等[207] - 2023年3月31日，公司估计未保险和无抵押存款金额为4147639美元，超过联邦存款保险公司保险限额的抵押公共资金为1485827美元[207] - 2023年第一季度存款增加425054美元，2022年同期增加85173美元[211] 收入情况 - 2023年第一季度净收入为46078美元，2022年同期为33547美元；基本和摊薄后每股收益为0.82美元，2022年同期为0.60美元[128] - 2023年第一季度净利息收入为135775美元，2022年同期为99629美元；按税收等效基础计算，2023年为138529美元，2022年为101383美元[130][131] - 2023年第一季度投资贷款利息收入增至163970美元，较2022年同期增加66969美元；贷款持有待售利息收入降至1737美元，较2022年同期减少1126美元[133][137][140] - 2023年第一季度投资收入增至15662美元，较2022年同期增加4245美元；应税等效收益率升至2.07%，较2022年同期上升52个基点[141] - 2023年第一季度利息支出为48270美元，2022年同期为10562美元[141] - 2023年第一季度问题贷款净利息收入为392美元，2022年为434美元；购买贷款可 accretable 收益率2023年为670美元，2022年为1235美元[139] - 2023年第一季度总生息资产平均收益率为4.94%，2022年为3.05%[137] - 2023年和2022年第一季度非利息收入分别为37,293美元和37,458美元，占平均资产的比例分别为0.88%和0.91%[145] - 2023年第一季度财富管理收入为5,140美元，低于2022年同期的5,924美元，管理或托管资产市值为4,980,887美元，低于2022年同期的5,021,299美元[150] - 2023年第一季度抵押贷款银行收入为8,517美元，低于2022年同期的9,633美元，利率锁定承诺和抵押贷款发起额分别为629,833美元和258,946美元，低于2022年同期的1,174,146美元和595,045美元[151] - 2023年和2022年第一季度所得税费用分别为11,322美元和7,935美元[166] 收入变动原因 - 2023年第一季度净利息收入增加主要因利率上升和贷款稳定增长，同时公司增加资产负债表流动性[135] 借款与信贷额度 - 2023年3月31日短期借款为732057美元，2022年12月31日为712232美元；长期债务2023年3月31日为431111美元，2022年12月31日为428133美元[125] - 2023年3月31日公司在FHLB未使用信贷额度为2923320美元，2022年12月31日为3651678美元[125] - 2023年3月31日，从联邦住房贷款银行（FHLB）的短期借款为725,000美元，2022年12月31日为700,000美元；2023年3月31日FHLB剩余可用信贷总额为2,923,320美元[204] - 公司与其他商业银行维持总计180,000美元的信贷额度，2023年3月31日和2022年12月31日无未偿还金额[205] - 2023年和2022年第一季度总借款利息支出分别为15,404美元和4,925美元[143] - 2023年3月31日，银行向公司以贷款形式转移资金的最大可用金额为182137美元，公司在银行有3000美元的现金抵押信贷额度，该额度无未偿还金额[214] 资金筹集与计划 - 公司向美国证券交易委员会（SEC）提交了暂搁注册声明，可根据市场条件通过出售多种证券筹集资金[206] 风险情况 - 公司主要风险包括信用、利率和流动性风险，信用风险由多个部门和委员会持续监控和管理[167] - 利率立即变动+200个基点时，经济价值权益（EVE）变动1.63%，1 - 12个月和13 - 24个月的净利息收入变动分别为5.71%和5.76%；利率变动 - 200个基点时，EVE变动 - 9.31%，1 - 12个月和13 - 24个月的净利息收入变动分别为 - 8.80%和 - 10.33%[198] - 自2022年12月31日以来，公司市场风险无重大变化[236] 贷款信用损失准备 - 2023年前三个月净冲销额为4732美元，占平均贷款的0.16%（年化），2022年同期为851美元，占比0.03%（年化）[173] - 2023年第一季度公司计提贷款信用损失准备7960美元，2022年第一季度为1500美元[183] - 截至2023年3月31日，贷款信用损失准备总额为195292美元，2022年12月31日为192090美元，2022年3月31日为166468美元[183] - 2023年第一季度末，贷款信用损失准备占总贷款的1.66%，2022年同期为1.61%[185] - 2023年第一季度末，贷款信用损失准备对不良贷款的覆盖率为259.39%，对非应计贷款的覆盖率为344.88%，2022年同期分别为318.65%和320.16%[185] - 2023年第一季度，商业、金融、农业贷款年化净冲销率为 - 0.05%，商业房地产抵押贷款为0.39%，个人分期贷款为0.17%[186] - 2023年第一季度，房地产担保贷款净冲销（回收）额为4883美元，2022年同期为 - 164美元[186] - 截至2023年3月31日，未使用贷款承诺的信用损失准备余额为18618美元，2022年同期为19485美元[187] - 2023年第一季度，未使用贷款承诺的信用损失准备计提（回收）为 - 1500美元，2022年同期为 - 550美元[187] - 公司使用两种CECL模型计算贷款信用损失准备，对不同贷款组合采用不同模型[178] 不良贷款与资产 - 截至2023年3月31日，非应计贷款为56,626美元，90天以上逾期应计贷款为18,664美元，不良贷款总额为75,290美元，占总贷款的0.64%；不良资产总额为80,108美元，占总资产的0.46%[188] 贷款修改情况 - 2023年第一季度，贷款修改的摊余成本总计1,184美元，其中非业主占用商业房地产抵押贷款为1,029美元，业主占用商业房地产抵押贷款为155美元；非业主占用类修改贷款加权平均利率从6.67%降至6.55%，业主占用类从5.43%降至4.75%[191] 证券投资组合现金流 - 未来十二个月，证券投资组合预计通过本金支付和到期产生的现金流约占总证券投资组合账面价值的17.29%[203] 未动用贷款承诺与备用信用证 - 2023年3月31日，公司未偿还的未动用贷款承诺为3484332美元，备用信用证为120787美元；2022年12月31日，未动用贷款承诺为3577614美元，备用信用证为98357美元[218] 利率合约 - 2023年3月31日，公司与企业客户的利率合约名义金额为305029美元，与其他金融机构的抵消利率合约名义金额为305029美元[219] 股票回购计划 - 2022年10月，公司董事会批准了一项最高100000美元的股票回购计划，2023年第一季度未回购任何普通股[226] 资本比率 - 2023年3月31日，公司风险加权资本比率中，普通股一级资本比率为10.19%，一级风险加权资本比率为10.98%，总风险加权资本比率为14.68%；杠杆资本比率中，一级杠杆比率为9.18%[231] 会计估计与政策 - 公司确定了某些涉及重大判断和估计的会计估计，可能对财务状况或经营成果产生重大影响[233] - 公司会计政策在2022年年度报告中更全面描述，实际金额和价值可能与报告金额和价值存在重大差异[234] - 编制合并财务报表最关键的会计估计与信用损失准备和收购会计有关，自2022年12月31日以来无重大变化[235] 效率比率 - 2023年和2022年第一季度效率比率（GAAP）分别为61.26%和67.78%[165] 资金活动现金流 - 2023年第一季度投资活动使用现金153231美元，2022年同期为584800美元[207] - 2023年第一季度融资活动提供现金432318美元，2022年同期为108512美元[211]