资产情况 - 截至2023年6月30日，公司总资产为172.24亿美元，较2022年12月31日的169.88亿美元有所增加[109] - 截至2023年6月30日，证券投资组合总值22.24亿美元，较2022年12月31日的28.58亿美元减少，其中抵押贷款支持证券占比79.50% [111] - 截至2023年6月30日，待售贷款为2496.15万美元，较2022年12月31日的1101.05万美元增加[117] - 截至2023年6月30日，总贷款（不包括待售贷款）为119.31亿美元，较2022年12月31日的115.78亿美元增加[119] - 截至2023年6月30日，商业房地产抵押贷款占总贷款的44.03%，为占比最高的贷款类型[120] - 截至2023年6月30日，总存款为140.95亿美元，较2022年12月31日的134.87亿美元增加[121] - 截至2023年6月30日，非计息存款占总存款的27.52%，较2022年12月31日的33.80%有所下降[122] - 截至2023年6月30日，计息存款中的经纪存款为1.08亿美元，较2022年12月31日的233.13万美元大幅增加[121] - 截至2023年6月30日，公共基金存款为1.85亿美元，占总存款的13.13%，较2022年12月31日略有增加[125] - 截至2023年6月30日，短期借款为257,305美元，2022年12月31日为712,232美元；长期债务为429,630美元，2022年12月31日为428,133美元[126] - 截至2023年6月30日，公司在FHLB未使用信贷额度为3,484,050美元，2022年12月31日为3,651,678美元[126] - 2023年6月30日，FHLB短期借款为250,000美元，较2022年12月31日的700,000美元减少；FHLB长期借款无未偿还余额；FHLB剩余可用信贷额度为3,484,050美元[212] - 2023年6月30日，公司维持与其他商业银行总计180,000美元的无担保信贷额度，无未偿还金额[212][214] - 2023年6月30日，次级票据账面价值（扣除未摊销债务发行成本）为317,120美元[215] - 2023年6月30日，现金及现金等价物为946,899美元，较2022年6月30日的1,010,468美元减少；2023年上半年投资活动提供现金274,113美元，2022年同期使用现金1,087,213美元[219] - 2023年6月30日，未偿还未使用贷款承诺为3,268,716美元，备用信用证为117,786美元[228] - 2023年6月30日，公司与企业客户的利率合约名义金额为510,641，与其他金融机构的抵消利率合约为436,028[229] - 2023年6月30日，公司股东权益总额为2,208,628，每股账面价值为39.35；2022年12月31日分别为2,136,016和38.18[235] - 2023年6月30日，公司次级债务账面价值为112,510，其中108,919计入一级资本；次级票据面值为340,000，其中336,327计入二级资本[237][238] 证券投资与交易 - 2023年前六个月，公司未购买任何证券，证券到期、赎回和本金支付所得款项总计1449.53万美元，出售证券净亏损22.44万美元[111][115] - 未来十二个月，证券投资组合预计通过本金支付和到期产生的现金流约占总证券投资组合账面价值的10.43%[211] - 2023年上半年无投资证券购买，2022年同期购买金额为701,555美元[220] 收入与收益情况 - 2023年第二季度净收入为28,643美元，2022年同期为39,678美元；2023年上半年净收入为74,721美元，2022年同期为73,225美元[130] - 2023年第二季度基本和摊薄后每股收益为0.51美元，2022年同期为0.71美元；2023年上半年基本和摊薄后每股收益为1.33美元，2022年同期分别为1.31美元和1.30美元[130] - 2023年第二季度净利息收入占总收入的88.54%[131] - 2023年3个月和6个月净利息收入分别为130,216美元和265,991美元，2022年同期分别为113,515美元和213,144美元；按税收等效基础计算，2023年3个月和6个月净利息收入分别为133,085美元和271,614美元，2022年同期分别为115,321美元和216,704美元[132] - 2023年第二季度末，投资贷款平均余额为11,877,592美元，收益率为5.93%；2022年同期平均余额为10,477,036美元，收益率为4.12%[134] - 2023年上半年末，投资贷款平均余额为11,783,585美元，收益率为5.81%；2022年同期平均余额为10,293,949美元，收益率为4.00%[135] - 2023年第二季度净利息收益率为3.45%，2022年同期为3.11%；2023年上半年净利息收益率为3.56%，2022年同期为2.94%[134][135] - 2023年第二季度和上半年利息收入分别为200,035美元和386,834美元，2022年同期为125,226美元和237,171美元，增长主要因美联储加息及资产配置优化[140] - 2023年第二季度和上半年贷款投资利息收入分别增加67,937美元和134,906美元，主要因美联储加息及贷款平均余额增加[141] - 2023年第二季度和上半年贷款出售利息收入分别增加404美元和减少722美元[144] - 2023年第二季度和上半年投资收入分别增加1,444美元和5,689美元，投资组合应税等效收益率分别上升37和44个基点[145] - 2023年第二季度和上半年非利息收入分别为17,226美元和54,519美元，2022年同期为37,214美元和74,672美元，减少主要因证券出售损失22,438美元[152] - 2023年第二季度和上半年非利息收入与平均资产比率分别为0.40%和0.64%，2022年同期为0.90%和0.90%[151] - 2023年第二季度存款账户服务费为9733美元，2022年同期为9734美元；2023年前六个月为18853美元，2022年同期为19296美元[154] - 2023年第二季度费用和佣金为4987美元，2022年同期为4668美元；2023年前六个月为9663美元，2022年同期为8650美元[156] - 2023年第二季度财富管理收入为5338美元，2022年同期为5711美元；2023年前六个月为10478美元，2022年同期为11635美元[158] - 2023年第二季度抵押贷款银行净收入为9771美元，2022年同期为8316美元；2023年前六个月为18288美元，2022年同期为17949美元[159] 支出情况 - 2023年第二季度和上半年利息支出分别为66,950美元和115,220美元，2022年同期为9,905美元和20,467美元[146] - 2023年第二季度和上半年存款利息支出分别为51,391美元和84,257美元，存款总成本分别为1.50%和1.25%，2022年同期为5,018美元和10,655美元，0.15%和0.16%[148] - 2023年第二季度和上半年借款利息支出分别为15,559美元和30,963美元，2022年同期为4,887美元和9,812美元，主要因短期借款增加[148][149] - 2023年第二季度非利息支出为109165美元，2022年同期为98194美元；2023年前六个月为216873美元，2022年同期为192299美元[162] - 2023年第二季度薪资和员工福利增至70637美元，2022年同期为65580美元；2023年前六个月增至140469美元，2022年同期为127819美元[163] - 2023年第二季度数据处理成本为3684美元，2022年同期为3590美元；2023年前六个月为7317美元，2022年同期为7853美元[164] - 2023年第二季度净占用和设备费用为11865美元，2022年同期为11155美元；2023年前六个月为23270美元，2022年同期为22431美元[165] - 2023年第二季度效率比率为72.63%，2022年同期为64.37%；2023年前六个月为66.50%，2022年同期为66.00%[172] - 2023年第二季度所得税费用为6634美元，2022年同期为10857美元；2023年前六个月为17956美元，2022年同期为18792美元[173] 信用与风险情况 - 2023年前六个月净冲销额为8633美元，占平均贷款的0.15%（年化），2022年同期为3188美元，占比0.06%（年化）[181] - 2023年第二季度贷款信用损失拨备为3000美元，上半年为10960美元，2022年同期分别为2000美元和3500美元[190] - 截至2023年6月30日，商业、金融、农业贷款的信用损失准备金余额为41310美元，占比14.49% [190] - 截至2023年6月30日，租赁融资贷款的信用损失准备金余额为2480美元，占比1.03% [190] - 截至2023年6月30日，房地产建设贷款的信用损失准备金余额为19125美元，占比11.47% [190] - 截至2023年6月30日，房地产1 - 4户家庭抵押贷款的信用损失准备金余额为46434美元，占比28.07% [190] - 截至2023年6月30日，房地产商业抵押贷款的信用损失准备金余额为75667美元，占比44.03% [190] - 截至2023年6月30日，个人分期贷款的信用损失准备金余额为9375美元，占比0.91% [190] - 2023年上半年信用损失准备金活动与2022年同期相比，主要受贷款增长和经济预测略有恶化驱动[190] - 贷款信用损失准备金模型考虑未来两年内的经济预测，主要是全国失业率和GDP [190] - 截至2023年6月30日的六个月，公司年化净撇账率为0.15%，高于2022年同期的0.06%，总净撇账额为8633美元[193] - 截至2023年6月30日，未使用贷款承诺的信贷损失准备金期末余额为17618美元，较2022年同期的19935美元有所减少[194] - 截至2023年6月30日，非 performing资产总额为96880美元，高于2022年12月31日的58639美元，非 performing贷款占总贷款比例从0.49%升至0.77%[195] - 截至2023年6月30日，公司对非 performing贷款的覆盖率为211.85%，低于2022年12月31日的337.73%和2022年6月30日的373.21%[196] - 截至2023年6月30日，30 - 89天逾期但仍计利息的贷款为12146美元，占总贷款的0.10%，低于2022年12月31日的0.51%和2022年6月30日的0.16%[197] - 截至2023年6月30日，对有财务困难借款人的贷款修改后未使用承诺总额为1600美元[198] - 2023年第二季度和上半年，对有财务困难借款人修改贷款的摊余成本基础分别为5959美元和7140美元，占各类贷款比例分别为0.05%和0.06%[200] - 截至2023年6月30日，其他房地产拥有量为5120美元，高于2022年12月31日的1763美元[201] - 2023年上半年出售成本基础为738美元的其他房地产，净收益为89美元；2022年同期出售成本基础为967美元的其他房地产，净收益为557美元[201] - 公司市场风险主要源于借贷、投资和存款活动中的利率风险，利率突然大幅变化可能对公司财务结果产生重大不利影响[202] - 利率变动对公司盈利和流动性有影响，资产负债委员会监测和管理利率风险，目标是最大化