收入情况 - 2024年第一季度公司净收入为572.7万美元，较2023年同期的922.5万美元减少349.8万美元[105][106] - 2024年第一季度净利息收入为1724.1万美元，较2023年同期减少230.2万美元，降幅11.8%[105][108] - 2024年第一季度非利息收入较2023年同期减少13.6万美元，降幅8.2%，主要因权益证券公允价值变动[105] - 2024年3月31日止三个月净利息收入为1780.1万美元，较2023年同期的2020.5万美元减少240.4万美元[111][114] - 2024年3月31日止三个月非利息收入为151.9万美元，较2023年同期减少13.6万美元，降幅8.2%[120] 信贷损失拨备情况 - 2024年第一季度未记录信贷损失拨备，2023年同期为转回信贷拨备46万美元[105] - 2024年3月31日止三个月公司无信贷损失拨备，2023年同期拨备转回46万美元[119] - 2024年第一季度未记录信贷损失准备金，2023年同期为转回46万美元；表外项目准备金转回7.8万美元，2023年同期为转回35.2万美元[138] 非利息支出情况 - 2024年第一季度非利息支出较2023年同期增加177.2万美元，增幅18.2%，主要因人员增加和业务服务相关开销[105] - 2024年3月31日止三个月非利息费用为1152.9万美元，较2023年同期增加177.2万美元，增幅18.2%[127] 资产负债变化情况 - 从2023年12月31日到2024年3月31日，总资产减少3668.3万美元，降幅2.0%；净贷款总额增加2304.6万美元，增幅2.3%；投资证券减少1301.7万美元，降幅2.5%；存款减少3813.4万美元，降幅2.3%；现金及现金等价物余额减少4683.9万美元，降幅21.6%[105] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，现金及现金等价物分别为1.69729亿美元和2.16568亿美元[144] - 截至2024年3月31日，除一只账面价值为310.2万美元的共同基金分类为权益证券外，其他投资证券均分类为可供出售证券[145] - 截至2024年3月31日，总存款为16.124亿美元，较2023年12月31日减少3813.4万美元，降幅2.3%；三个月平均存款减少1.48022亿美元[149] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，无未偿还的联邦住房贷款银行预付款或任何形式的借款[154] 收益率及成本情况 - 2024年第一季度年化平均资产回报率为1.26%，2023年同期为1.93%；年化平均普通股权益回报率为13.86%，2023年同期为28.36%[106] - 2024年第一季度净利息收益率为4.09%，2023年同期为4.39%，主要因存款账户利率上升[109] - 2024年第一季度资金平均成本升至0.67%，2023年同期为0.10%[108] - 2024年第一季度生息资产收益率较2023年同期增加25个基点[110] 净利息收入影响因素 - 2024年第一季度因资产负债余额变化和利率变动分别使净利息收入减少136.6万美元和103.8万美元[114][116] 各项收入明细变化 - 2024年第一季度服务收费因费用政策调整减少1万美元，降幅2.4%[121] - 2024年第一季度借记卡交易手续费收入因支付方式转变和账户数增加增长1.8万美元，增幅4.4%[122] - 2024年第一季度寿险现金退保价值收益因收益率提高和新增保单增加3.3万美元，增幅17.5%[123] - 2024年第一季度可供出售证券销售和赎回收益因出售数量减少下降6.3万美元，降幅44.1%[125] 费用增加原因 - 2024年第一季度监管评估费用增加9.5万美元，因FDIC提高基础费率至0.05%[129] - 2024年第一季度其他费用增加72.9万美元，部分因资产负债表外贷款承诺准备金变化及运营费用增加[130] 所得税情况 - 2024年第一季度所得税准备金为150.4万美元，较2023年同期减少117.2万美元，有效所得税税率从22.5%降至20.8%[132] 不良资产及准备金率情况 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，不良资产均为0，信贷损失准备金率从1.07%降至1.05%[137] 投资承诺情况 - 2018年和2022年分别承诺投资500万美元和1050万美元于低收入住房税收抵免基金，截至2024年3月31日和2023年12月31日，未出资承诺均为978.1万美元[148] 资本比率要求及实际情况 - 公司需维持普通股一级资本与风险加权资产比率至少4.5%，一级资本与风险加权资产比率至少6%，总资本与风险加权资产比率至少8%，一级杠杆率至少4.0%，且需建立至少2.5%的“保护缓冲”[156] - 截至2024年3月31日，银行总资本与风险加权资产比率为14.9%，一级资本与风险加权资产比率为14.0%，普通股一级资本与风险加权资产比率为14.0%，一级资本与平均资产比率为10.0%；公司总资本与风险加权资产比率为14.9%，一级资本与风险加权资产比率为14.0%，普通股一级资本与风险加权资产比率为14.0%，一级资本与平均资产比率为10.0%[158] 现金需求及来源情况 - 截至2024年3月31日，公司短期和长期重大现金需求总计8748.8万美元，预计可通过运营现金和其他资金来源满足[159] - 公司主要流动性来源是银行股息，预计未来十二个月银行盈利足以支付股息满足公司资金需求[160] 流动资产情况 - 截至2024年3月31日，公司流动资产为4.398亿美元，占总资产的24.4%；2023年12月31日流动资产为4.89亿美元，占总资产的26.5%，2024年前三个月流动资产减少主要因存款减少和未偿贷款增加[161] 借款能力情况 - 截至2024年3月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的借款能力约为3.413亿美元，无未偿还预付款；与两家代理银行有7000万美元的联邦基金信贷额度，通过美联储贴现窗口有3130万美元借款能力，均无预付款[162] 信贷承诺情况 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司承诺提供信贷分别为1.792亿美元和1.863亿美元，其中信用证义务分别为370万美元和360万美元[164] 市场风险敞口情况 - 截至2024年3月31日，公司市场风险敞口自2023年12月31日以来无重大变化[165] 商誉评估情况 - 2023年12月31日商誉定性评估显示不太可能存在减值，未进行进一步测试[97]