财务总体状况 - [截至2024年3月31日，公司总资产15亿美元，贷款和租赁净额11亿美元，存款11亿美元，股东权益1.324亿美元，第一银行里士满的总风险资本比率为14.1%，高于10.0%的要求，2024年第一季度净收入240万美元，2023年同期为290万美元][130] 财富管理资产规模 - [截至2024年3月31日，财富管理资产的管理和管理规模为1.802亿美元][127] 资产变动情况 - [与2023年12月31日相比，2024年3月31日总资产增加2660万美元，增幅1.8%，主要因贷款和租赁净额增加3310万美元，增幅3.0%，部分被投资证券减少660万美元，降幅2.3%所抵消][133] - [2024年3月31日和2023年12月31日，可供出售投资证券分别为2.763亿美元和2.827亿美元，持有至到期投资证券分别为470万美元和490万美元，可供出售投资证券减少630万美元，降幅2.2%，主要因到期和本金偿还440万美元以及投资组合按市值计价调整360万美元，持有至到期投资证券减少是因预定本金偿还和到期][134] - [与2023年12月31日相比，2024年3月31日贷款和租赁净额增加3310万美元，增幅3.0%，主要因多户家庭贷款、住宅抵押贷款和商业及工业贷款分别增加1500万美元、890万美元和820万美元，2024年3月31日待售贷款为8.5万美元，2023年12月31日为79.4万美元][135] - [其他资产在2024年3月31日降至2430万美元，较2023年12月31日减少51.1万美元，降幅2.1%，主要因预付资产标准摊销][140] 贷款质量情况 - [2024年3月31日，不良贷款和租赁总额为690万美元，占总贷款和租赁的0.61%，2023年12月31日为800万美元，占比0.72%，90天以上逾期应计贷款和租赁2024年3月31日为190万美元，2023年12月31日为170万美元][136][137] 贷款信用损失准备金情况 - [与2023年12月31日相比，2024年3月31日贷款和租赁的信用损失准备金增加16.2万美元，增幅1.0%，至1580万美元，2024年3月31日占未偿还总贷款和租赁的1.39%，2023年12月31日为1570万美元，占比1.42%，2024年第一季度净冲销为32.4万美元，2023年同期为净回收7.8万美元][138] 存款情况 - [总存款在2024年3月31日增至11亿美元，较2023年12月31日增加2850万美元，增幅2.7%，主要因经纪定期存款和其他定期存款增加][141] - [截至2024年3月31日，约2.069亿美元存款组合（占总存款19.3%，不含抵押公共存款）未投保][142] 借款情况 - [总借款在2024年3月31日增至2.73亿美元，较2023年12月31日增加200万美元，与存款增加一同用于支持贷款增长][143] 股东权益情况 - [股东权益在2024年3月31日降至1.324亿美元，较2023年12月31日减少250万美元，降幅1.8%，主要因股票回购、其他综合损失增加和股息支付][144] - [截至2024年3月31日，股东权益为1.324亿美元，较2023年12月31日的1.349亿美元有所减少，主要是由于AOCL增加、支付股息和股票回购][160] 净收入情况 - [2024年第一季度净收入为240万美元，较2023年同期减少53.5万美元，降幅18.4%，主要因净利息收入减少和非利息费用增加][145] 利息收支情况 - [2024年第一季度利息收入增至1950万美元，较2023年同期增加430万美元，增幅28.4%，主要因贷款和租赁利息收入增加][146] - [2024年第一季度利息费用增至970万美元，较2023年同期增加440万美元，增幅81.8%，主要因存款和FHLB借款利息费用增加][150] - [2024年第一季度净利息收入降至980万美元，较2023年同期减少3.8万美元，降幅0.4%，主要因平均利率差下降][151] 信贷损失拨备与净冲销情况 - [2024年第一季度信贷损失拨备为18.3万美元，较2023年同期增加1.3万美元，增幅7.7%，第一季度净冲销为32.4万美元，而2023年同期为净回收7.8万美元][156] 非利息收支情况 - [2024年第一季度非利息收入增加3.2万美元，增幅2.9%，达到110万美元，主要源于其他收入和贷款及租赁服务费用增加，部分被贷款及租赁销售净收益和存款账户服务费减少抵消][157] - [2024年第一季度非利息支出增加69.6万美元，增幅9.5%，达到810万美元，主要是由于工资和员工福利、数据处理费和存款保险费用增加][158] 所得税费用情况 - [2024年第一季度所得税费用减少18万美元，有效税率从去年同期的15.5%降至12.9%，主要是由于使用了附属保险公司][159] 股息与股票回购计划 - [公司预计2024年继续按当前每股0.14美元的股息率支付季度现金股息，基于2024年3月31日的流通股数量，每季度平均股息约为160万美元][161] - [截至2024年3月31日，公司现有股票回购计划下约有77.5423万股可供回购][162] 流动资产情况 - [截至2024年3月31日，公司现金及现金等价物和可供出售投资形式的流动资产为2.966亿美元，未来一年内到期的定期存款为3.254亿美元][165] 资金账户与借款能力情况 - [截至2024年3月31日，公司在美联储的计息账户中有约810万美元，FHLB剩余借款能力约为9130万美元，未质押证券约为1.451亿美元][166] 现金流量情况 - [2024年第一季度，经营活动产生的净现金为220万美元，投资活动使用的净现金为3020万美元，融资活动产生的净现金为2810万美元][167] 监管资本情况 - [截至2024年3月31日，第一银行里士满的监管资本超过FDIC监管要求，处于资本充足状态，CET1资本超过了所需的资本保护缓冲][170]