财务数据关键指标变化 - 2024年第一季度公司收入1.6511亿美元，2023年同期为1.568亿美元；净收入406.1万美元，2023年同期为320.9万美元；摊薄后每股净收入0.55美元，2023年同期为0.43美元[163] - 2024年第一季度公司平均资产回报率为0.74%，2023年同期为0.68%；平均股东权益回报率为8.70%，2023年同期为7.24%[163] - 2024年第一季度公司盈利较2023年同期增加90万美元，主要源于非利息收入增加180万美元和信贷损失拨备费用减少60万美元[166] - 2024年第一季度公司运营效率比率为65.4%，2023年同期为67.4%[169] - 2024年3月31日公司可供出售证券总额为9270万美元，较2023年12月31日增加3130万美元，主要受美国国债增长推动[174] - 2024年3月31日公司借款和次级债务总额为1.736亿美元，2023年12月31日为1.536亿美元[174] - 2024年3月31日总存款为19亿美元，较2023年12月31日增加1270万美元，增幅0.7%；存贷比从2023年12月31日的103%升至2024年3月31日的105%[176] - 核心存款余额从2023年12月31日的14亿美元增至2024年3月31日的15亿美元；活期存款余额从2.078亿美元降至2.029亿美元，但剔除住宅贷款结算相关余额后增长8.5%至1.804亿美元[176] - 市政存款从2023年12月31日的5.281亿美元增至2024年3月31日的5.763亿美元，增幅9.1%，占总存款比例从27.7%升至30.1%，加权平均利率为4.65%[176] - 2024年3月31日借款为1.49亿美元，其中包括230万美元PPPLF资金，较2023年12月31日的1.29亿美元增加；对应银行信贷额度下未偿还借款为2000万美元，2023年12月31日为零[177] - 2024年3月31日和2023年12月31日流动资产分别为1.365亿美元和1.772亿美元；流动性来源总计6.441亿美元，约为未保险存款余额的265%[178] - 截至2024年3月31日，股东权益总额为1.895亿美元，较2023年12月31日增加470万美元，主要因留存收益增加330万美元和累计其他综合损失减少120万美元[184] - 2024年第一季度净利润为410万美元，2023年同期为320万美元[196] - 2024年第一季度净利息收入较2023年同期下降100万美元，净息差从3.04%压缩至2.41%[197] - 2024年第一季度生息资产收益率从5.47%升至6.03%，付息负债成本从2.94%升至4.33%[197] - 2024年第一季度信贷损失拨备费用为30万美元，2023年同期为100万美元[202] - 2024年第一季度非利息收入较2023年同期增加180万美元，主要因贷款出售净收益增加150万美元[203] - 2024年第一季度非利息支出较2023年同期增加20万美元，主要在占用和设备方面[206] - 2024年第一季度所得税费用为140万美元，有效税率24.9%；2023年同期为100万美元，有效税率23.2%[208] 资产负债数据 - 2024年3月31日公司总资产23亿美元，总存款19亿美元，股东权益总额1.895亿美元[165] - 2024年3月31日公司总贷款为20亿美元，与2023年12月31日持平；总存款为19亿美元，与2023年12月31日持平[174] 贷款相关数据 - 2024年3月31日公司非应计贷款总额为1490万美元，占总贷款的0.74%；2023年12月31日为1450万美元，占比0.74%；2023年3月31日为1030万美元，占比0.58%[168] - 截至2024年3月31日，公司贷款组合净额增长4830万美元至20亿美元，其中住宅贷款组合为7.569亿美元，占比37.7%；商业房地产贷款为11亿美元，占比56.1%；商业和工业贷款为1.234亿美元，占比6.2%[175] - 2024年3月31日和2023年12月31日，银行发放贷款承诺和未使用信贷额度承诺分别约为1.36亿美元和1.47亿美元[194] - 2024年3月31日和2023年12月31日，未偿还信用证分别约为0.9百万美元和3.9百万美元[195] - 2024年3月31日，非应计贷款为1490万美元，占总贷款0.74%；应计逾期30天以上贷款为1690万美元[209][210] - 2024年3月31日，信贷损失准备金为1990万美元，占总贷款0.99%[212] 资本比率数据 - 银行一级杠杆、普通股一级风险、一级风险和总风险资本比率分别为8.90%、12.99%、12.99%和14.19%，超过监管要求[185] 股票回购计划 - 公司董事会批准新的股票回购计划，可回购最多366,050股普通股，约占当时已发行股份的5%，截至2024年3月31日未进行回购[186] 利率风险相关数据 - 公司采用平衡资产负债类型结构、强调核心或长期存款、签订利率互换协议等策略管理利率风险[218] - 2024年3月31日，利率上升400个基点时，预计经济价值的权益（EVE）为125,910千美元，变化量为 -77,939千美元，变化百分比为 -38.2%；净利息收入（NII）为42,825千美元，变化量为 -11,673千美元，变化百分比为 -21.4%[220] - 2024年3月31日，利率上升300个基点时，预计EVE为146,772千美元，变化量为 -57,077千美元，变化百分比为 -28.0%；NII为45,749千美元，变化量为 -8,749千美元，变化百分比为 -16.1%[220] - 2024年3月31日，利率上升200个基点时，预计EVE为165,154千美元，变化量为 -38,695千美元，变化百分比为 -19.0%；NII为48,738千美元，变化量为 -5,760千美元，变化百分比为 -10.6%[220] - 2024年3月31日，利率上升100个基点时，预计EVE为185,302千美元，变化量为 -18,547千美元，变化百分比为 -9.1%；NII为51,694千美元，变化量为 -2,804千美元，变化百分比为 -5.1%[220] - 2024年3月31日，利率为0时，预计EVE为203,849千美元，NII为54,498千美元[220] - 2024年3月31日，利率下降100个基点时，预计EVE为217,193千美元，变化量为13,344千美元，变化百分比为6.5%；NII为56,717千美元，变化量为2,219千美元，变化百分比为4.1%[220] 内部控制相关 - 公司对披露控制和程序的有效性进行评估，结论是截至报告期末，这些程序能及时提醒高管需纳入定期报告的重大信息[222] - 2023年10月1日起，公司采用ASU 2016 - 13标准，并设计新控制措施和修改现有控制措施[223] - 2024年第一季度，除采用新准则相关控制措施外，公司财务报告内部控制无重大变化[223] 会计政策变更 - 2023年10月1日起公司采用CECL，将关键会计政策和估计从贷款损失准备金计算政策改为信贷损失准备金计算政策[171]