财务数据与资本状况 - 截至2022年12月31日，公司总资产为121亿美元，总存款为100亿美元，总负债为105亿美元，股东权益为16亿美元[8] - Seacoast Bank的资本比率在2022年12月31日超过良好资本化标准，总风险资本比率为15.79%，一级资本比率为14.79%，普通股一级资本比率为13.87%，杠杆比率为11.46%[45] - Seacoast Bank在2022年12月31日的资本比率超过了资本保护缓冲要求，预计2023年将继续超过所有适用的良好资本化监管资本要求[45] - Seacoast Bank在2022年12月31日的资本比率分别为：总风险资本比率14.47%，一级资本比率13.46%，普通股一级资本比率13.46%，杠杆比率10.44%[45] - Seacoast Bank在2022年12月31日的资本比率超过了良好资本化标准，分别为：总风险资本比率14.47%，一级资本比率13.46%，普通股一级资本比率13.46%，杠杆比率10.44%[45] - Seacoast Bank在2022年12月31日的资本比率超过了良好资本化标准，分别为：总风险资本比率14.47%，一级资本比率13.46%，普通股一级资本比率13.46%，杠杆比率10.44%[45] - Seacoast Bank在2022年12月31日的资本比率超过了良好资本化标准，分别为：总风险资本比率14.47%，一级资本比率13.46%，普通股一级资本比率13.46%，杠杆比率10.44%[45] - 2022年公司总资本比率为15.79%，高于监管最低要求的8.00%[381] 市场扩展与收购 - 公司在2022年通过收购Sabal Palm Bancorp和Business Bank of Florida Corp.扩展了萨拉索塔市场，并在布雷瓦德县继续增长[13] - 2022年第四季度，公司通过收购Drummond Banking Company进入北佛罗里达市场，包括奥卡拉和盖恩斯维尔[13] - 2022年第四季度，公司通过收购Apollo Bancorp扩展了南佛罗里达市场，并在2023年1月收购了Professional Holding Corp.[13] 数字化转型与客户体验 - 公司在2022年完成了重要的数字转换，增加了Zelle®、预算工具、账户聚合、改进的数字入职和西班牙语支持等数字客户体验改进[13] 员工与人力资源管理 - 截至2022年12月31日，公司及其子公司共有1,490名全职等效员工[16] - 2022年，公司员工参与年度敬业度调查的比例为95%，敬业度得分为83.1%，比银行业基准高8%，比金融业基准高7%[17] - 公司提供全面的培训和发展计划，包括学费报销，以促进员工的持续专业教育[17] - 公司设立了五个员工资源组（ARGs），包括LGBT+、军事外展、女性商业、黑人员工和盟友网络（BAAN）以及拉丁美洲和西班牙裔员工组（Unidos）[19] - 公司连续三年被《美国银行家》评为“最佳银行工作场所”，并多次被评为LGBTQ平等最佳工作场所[20] 监管合规与资本要求 - 公司作为金融控股公司，需保持“资本充足”和“管理良好”状态，且Seacoast银行需在最近的社区再投资法（CRA）评估中获得至少“满意”评级[26] - 公司需遵守联邦法律规定的资本要求，包括普通股一级资本（CET1）比率、一级资本比率和总资本比率[38] - 公司需维持最低杠杆资本比率为4%，该比率是Tier 1资本与季度平均总资产的比值[39] - 资本规则要求公司保持2.5%的资本保护缓冲，以在经济压力期间吸收损失[40] - 公司需遵守《联邦存款保险公司改进法》（FDICIA）规定的“及时纠正措施”，根据资本水平分类，限制资本分配和管理费用[41] - 公司需遵守《多德-弗兰克法案》规定的股东对高管薪酬的咨询投票（say-on-pay）要求[33] - 公司需遵守《沃尔克规则》，禁止从事某些自营交易和持有“覆盖基金”的所有权[34] - 公司需遵守《萨班斯-奥克斯利法案》规定的内部控制和财务报告要求[31] - 公司需遵守《银行控股公司法》（BHC Act）规定的收购限制，需获得美联储批准才能收购超过5%的银行或银行控股公司股份[28] - 公司需遵守《银行控制变更法》规定的控制权变更限制，需提前通知监管机构并获得批准才能收购超过10%的公司普通股[30] - Seacoast Bank在2023年第一季度将满足“大型机构”的定义，并受到消费者金融保护局（CFPB）的直接监管[53] - 联邦存款保险公司（FDIC）在2022年10月通过了一项最终规则，将初始基础存款保险评估率提高了两个基点，适用于2023年第一季度及以后的评估期[59] - Seacoast Bank的存款由FDIC的存款保险基金（DIF）保险，每个账户所有权类别的保险限额为25万美元[57] - Seacoast Bank在最近的CRA评估中获得“优秀”评级[69] - 2022年5月5日，OCC、FRB和FDIC发布拟议规则，旨在现代化CRA法规，可能影响Seacoast Bank未来的CRA合规义务[70] 贷款与信用风险 - 截至2022年12月31日，Seacoast Bank的商业建筑和住宅土地开发贷款余额为4.292亿美元，住宅建筑贷款余额为1.703亿美元，分别占风险资本的45%和230%，均低于监管阈值[67] - 2022年公司总贷款为81.45亿美元，其中商业房地产（非业主自用）占比最高，为32%[382] - 2022年公司不良资产占总贷款和其他房地产的比例为0.38%，较2021年的0.74%有所下降[386] - 2022年公司贷款损失准备金为1.14亿美元，占总贷款的1.40%[385] - 2022年公司非应计贷款为2884.3万美元，占总贷款的0.35%[386] - 2022年第四季度信用损失准备金为1412.9万美元，同比增长458.1%[391] 利率风险与敏感性分析 - Seacoast Bank的利率敏感性分析显示，2022年12月31日，利率上升2%时，1-12个月和13-24个月的净利息收入分别增加7.1%和9.9%[370] - Seacoast Bank的利率敏感性分析显示，2022年12月31日，利率下降2%时，1-12个月和13-24个月的净利息收入分别减少8.9%和14.4%[370] - Seacoast Bank的利率敏感性分析显示，2022年12月31日，利率上升1%时，1-12个月和13-24个月的净利息收入分别增加3.5%和4.8%[370] - Seacoast Bank的利率敏感性分析显示，2022年12月31日，利率下降1%时，1-12个月和13-24个月的净利息收入分别减少3.7%和5.9%[370] - Seacoast Bank的利率敏感性分析显示，2022年12月31日，0-3个月的利率敏感性缺口为19.9亿美元，占总收益资产的18%[372] - 公司的主要市场风险是利率风险，定义为净利息收入和经济价值权益（EVE）对利率不利变动的敏感性，主要源于资产负债表的非交易活动[374] - 公司通过ALCO定期审查利率敏感性，并制定政策监控和限制利率风险暴露，这些政策由董事会批准[374] - 2022年利率上升2.00%时，EVE增加8.1%，而2021年同期增加18.6%[378] - 2022年利率下降2.00%时，EVE减少13.9%，而2021年同期数据不可用[378] - 2022年核心存款是公司的重要资金来源，核心存款的期限假设对EVE模型的准确性至关重要[377] 收益与支出 - 2022年第四季度净利息收入为1.197亿美元，同比增长65.6%[391] - 2022年第四季度非利息收入为1765.1万美元，同比下降5.6%[391] - 2022年第四季度净收入为2392.7万美元，同比下降34.1%[391] - 2022年第四季度每股稀释收益为0.34美元，同比下降45.2%[392] - 2022年第四季度现金股息为每股0.17美元，同比增长30.8%[392] - 2022年第四季度非利息支出为9151万美元，同比增长82.1%[391] 投资与证券 - 2022年12月31日，可供出售债务证券的总摊余成本为21.193亿美元，公允价值为18.717亿美元[388] - 2022年12月31日，持有至到期债务证券的总摊余成本为7.474亿美元，公允价值为6.177亿美元[389] - 2022年12月31日，Seacoast Banking Corporation of Florida的股票累计总回报率为127.69%，低于NASDAQ Composite Index的158.65%[390] 其他 - Seacoast Bank在2022年超过100亿美元资产门槛，预计从2023年7月1日起遵守Durbin修正案，预计每年税后收入减少约1000万美元[68]