净利润与每股净收益变化 - 2023年归属于普通股股东的净利润为2.068亿美元，2022年为2.514亿美元，同比下降17.8%[234][236] - 2023年基本和摊薄后每股净收益分别为3.80美元和3.79美元，2022年分别为4.63美元和4.61美元[234] 资产回报率与权益回报率变化 - 2023年平均资产回报率为1.37%，2022年为1.71%；2023年平均普通股股东权益回报率为15.13%，2022年为20.73%[234] 利息收支变化 - 2023年利息收入为8.132亿美元，2022年为5.593亿美元，同比增长45.4%；2023年利息支出为4.023亿美元，2022年为0.884亿美元，同比增长355.0%[236] 净利息收入变化 - 2023年净利息收入为4.109亿美元，2022年为4.709亿美元，同比下降12.7%[236] - 2023年净利息收入为4.11078亿美元，2022年为4.71144亿美元，2021年为3.8478亿美元[250] 信贷损失拨备变化 - 2023年信贷损失拨备为0.187亿美元，2022年为0.376亿美元，同比下降50.2%[236] - 2023年信用损失拨备费用较2022年下降50.2%，非performing贷款从2022年的1780万美元（占总贷款的0.15%）增至2023年的2150万美元（占总贷款的0.18%），2023年净冲销贷款为1170万美元，2022年为760万美元[263] 非利息收支变化 - 2023年非利息收入为0.304亿美元，2022年为0.334亿美元，同比下降8.8%[236] - 2023年非利息支出为1.781亿美元，2022年为1.578亿美元，同比增长12.8%[236] - 2023年非利息收入较2022年减少290万美元，即8.8%，降至3040万美元，主要因其他营业收入减少，服务收费增加38.7万美元，即4.8%，信用卡收入减少130万美元，即13.0%，抵押银行业务收入增加31.7万美元，即13.0%[267] - 2023年非利息支出较2022年增加2020万美元，即12.8%，增至1.781亿美元，主要因薪资和员工福利费用以及FDIC评估费用增加[269] 平均贷款与存款变化 - 2023年平均贷款为116亿美元，较上年增加10.4亿美元，增幅为10%；2023年平均存款为122.6亿美元，较上年增加4.346亿美元，增幅为4%[237] 净利息收益率与净利息差变化 - 2023年净利息收益率为2.81%，较2022年的3.32%下降51个基点[237] - 2023年净利息差为1.83%，2022年为2.96%，2021年为2.82%[250] - 2023年净利息收益率为2.81%，2022年为3.32%，2021年为2.94%[250] 生息资产与计息负债相关数据变化 - 2023年生息资产平均余额为1.4619789亿美元，利息收入为8.13386亿美元，收益率为5.56%；2022年分别为1.4185211亿美元、5.59567亿美元和3.94%；2021年分别为1.3098021亿美元、4.16582亿美元和3.18%[249] - 2023年总贷款（扣除未实现收入）平均余额为1.1602812亿美元，利息收入为6.99011亿美元，收益率为6.02%；2022年分别为1.0566219亿美元、4.99865亿美元和4.73%；2021年分别为0.8725561亿美元、3.85769亿美元和4.42%[249] - 2023年计息存款平均余额为0.9405321亿美元，利息支出为3.31739亿美元，利率为3.53%；2022年分别为0.741255亿美元、0.59396亿美元和0.80%；2021年分别为0.7514002亿美元、0.26569亿美元和0.35%[249] - 2023年总生息负债平均余额为1.07803亿美元，利息支出为4.02308亿美元，利率为3.73%；2022年分别为0.9006132亿美元、0.88423亿美元和0.98%；2021年分别为0.8739443亿美元、0.31802亿美元和0.36%[250] - 2023年平均生息资产较2022年增加4.346亿美元，即3.1%，达到146.2亿美元，平均贷款增长10.4亿美元，即9.8%，平均债务证券增长1.644亿美元，即9.6%，平均联邦基金出售和银行计息余额减少7.71亿美元，即40.8%[259] - 2023年平均计息负债较2022年增加17.7亿美元，即19.7%，达到107.8亿美元，平均生息资产与平均计息负债的比率从2022年的157.5%降至2023年的135.6%[260] - 2023年生息资产的应税等效收益率为5.56%，2022年为3.94%，2023年计息负债的平均支付利率为3.73%，2022年为0.98%[261] 其他费用相关变化 - 2023年、2022年和2021年贷款费用分别为1.3752亿美元、1.9605亿美元和3.5204亿美元，包含PPP贷款费用分别为0.004亿美元、0.773亿美元和2.733亿美元[250] - 2023年、2022年和2021年收购贷款溢价摊销分别为0.0197亿美元、0.0161亿美元和0.0071亿美元[251] - 2023年、2022年和2021年债务证券未实现（损失）收益分别为 - 0.7096亿美元、 - 0.3077亿美元和0.25276亿美元，不包含在收益率计算中[251] 薪资及费用明细变化 - 2023年薪资和员工福利费用增加300万美元，即3.9%，增至8100万美元，全职等效员工从2022年的571人增至2023年的591人[269] - 2023年设备和占用费用增加200万美元，即16.0%，增至1430万美元，第三方处理和其他服务增加53.9万美元，即2.0%，增至2790万美元[269] - 2023年专业服务费用增加160万美元，即38.3%，增至590万美元，FDIC评估费用增加1100万美元，即242.0%，增至1560万美元[269] - 2023年其他房地产拥有费用减少24.8万美元，即84.1%，降至4.7万美元，其他运营费用增加230万美元，即7.3%，增至3330万美元[269] 所得税费用变化 - 2023年所得税费用为3770万美元，低于2022年的5730万美元，有效税率分别为15.4%和18.6%[270] 资产相关数据变化 - 截至2023年12月31日，总资产为161.3亿美元，较2022年的146亿美元增加15.3亿美元，增幅10.5%；2023年平均资产为150.7亿美元，较2022年的147亿美元增加3.637亿美元，增幅2.5%[273] - 2023年末贷款为116.6亿美元，较2022年末的116.9亿美元减少2910万美元，降幅0.2%[273] - 截至2023年12月31日，生息资产为158.5亿美元，占总资产的98.2%；2022年生息资产为143.7亿美元，占总资产的98.4%[274] - 截至2023年12月31日，证券投资组合的摊余成本为19.5亿美元，高于2022年的17.4亿美元[276] - 截至2023年12月31日，联邦基金出售额为1.006亿美元，远高于2022年的150万美元[281] 投资组合构成 - 2023年12月31日，投资组合中抵押贷款支持证券占34.9%，公司债务占18.5%，州和市政证券占1.0%，美国国债占45.7%[275] PPP贷款情况 - 自2020年4月以来，公司为客户提供约7400笔薪资保护计划（PPP）贷款，总额达15亿美元，截至2023年12月31日，已收到美国小企业管理局（SBA）几乎所有贷款的还款[287] 其他投资情况 - 公司在银行拥有的人寿保险上投资2.928亿美元，保单现金退保价值的定期增加免税[271] - 公司拥有房地产投资信托，用于持有和管理银行发起的住宅抵押贷款和商业房地产贷款的参与权，信托以股息形式向银行支付净收益，银行可获得州所得税扣除[272] 贷款结构与期限 - 2023年末总贷款为116.59亿美元，净贷款为115.06亿美元，2022年分别为116.88亿美元和115.42亿美元，2021年分别为95.33亿美元和94.16亿美元[289] - 2023年末商业、金融和农业贷款占比24.22%，房地产建设贷款占比13.03%，房地产抵押贷款占比62.20%，消费贷款占比0.55%[289] - 2023年末一年内到期贷款为27.19亿美元，1 - 5年到期为64.49亿美元，5 - 15年到期为18.63亿美元，15年后到期为6.27亿美元[289] - 2023年末一年后到期固定利率贷款为54.82亿美元，一年后到期可变利率贷款未给出总计金额[289] - 2023年末总贷款为15.3317亿美元，其中商业、金融和农业贷款5212.1万美元占比24.22%，房地产建设贷款4465.8万美元占比13.03%，房地产抵押贷款5512.6万美元占比62.20%，消费贷款141.2万美元占比0.55%[296] 信贷相关指标变化 - 2023年信贷损失拨备为1.533亿美元，占总贷款1.32%，2022年为1.463亿美元，占比1.25%，2021年为1.167亿美元，占比1.22%[292] - 2023年非应计贷款为1935万美元，占总贷款0.17%，2022年为1245万美元，占比0.11%，2021年为676万美元，占比0.07%[292] - 2023年净冲销与平均贷款之比为0.10%，2022年为0.08%，2021年为0.03%[292] - 2023年末未使用贷款承诺的信贷损失拨备为57.5万美元，与2022年末持平[294] - 2023年末非应计余额增加归因于三笔业主自用贷款余额380万美元和1 - 4户家庭抵押贷款非应计净增290万美元[293] - 2022年末非应计增加由一笔商业和工业关系及一笔业主自用商业关系推动[293] - 2023年末非应计贷款总额为1934.9万美元，90天以上逾期且应计贷款总额为218.4万美元，非performing贷款总额为2153.3万美元，非performing资产总额为2252.8万美元[303] - 2023年末非performing贷款与总贷款比率为0.18%，非performing资产与总贷款加其他real estate owned和repossessions比率为0.19%，非performing资产和restructured accruing loans与总贷款加其他real estate owned和repossessions比率为0.19%[303] 受疫情影响相关数据 - 2023年末公司对受COVID - 19影响借款人的递延款项应计利息收入为210万美元，2022年末为240万美元[305] 宏观经济预测 - 2023年末预测全国失业率略低于2022年末，全国GDP略高于2022年末；2022年末预测全国失业率略高于2021年末，全国GDP显著低于2021年末[296] 信贷损失评估方法 - 公司按日历季度末评估ACL充足性，ACL通过信贷损失拨备增加，通过冲销（扣除回收）减少[296] - 具有相似风险特征的贷款按池评估，公司采用DCF、PD/LGD或剩余寿命法，DCF法下历史损失经验估计会根据预测因素调整[298] - 每笔贷款池的预期信贷损失会根据定性因素调整，定性因素包括贷款政策、贷款性质和数量变化等[299] - 不再与集体评估池具有相似风险特征的贷款单独评估，包括非应计贷款、评级为次级的贷款和分类为TDRs的修改贷款[300] - 公司在每个日历季度末评估信贷损失准备金的充足性，其水平基于多种因素评估[332] - 贷款按风险特征分组评估，采用DCF、PD/LGD或剩余寿命法，历史损失经验估计会根据预测因素调整[333] 存款与资金额度变化 - 2023年末总存款122.63亿美元，2022年为118.29亿美元，2021年为112.03亿美元；2023年末估计有87.6亿美元未保险存款，2022年为76.6亿美元[306] - 2023年末未使用且可用的联邦基金信贷额度为8.8亿美元，2022年末为9.63亿美元[307] - 2023、2022、2021年从代理行购买的联邦基金平均分别为12.9亿、15.3亿、11.6亿美元，平均利率