贷款宽限与修改安排 - 截至2020年6月30日，公司为约900笔贷款提供宽限或修改安排，总额达3.802亿美元；截至2021年6月30日，此类修改减少至6笔贷款，余额总计2390万美元；截至2022年6月30日，4笔贷款总计约2420万美元仍在仅付利息的修改安排下，被视为问题债务重组[17] - 从《CARES法案》签署到终止，公司为约900笔贷款提供了修改援助；截至2022年6月30日，有4笔贷款（总计约2420万美元）仍在仅付利息的还款修改中，被视为不良债务重组（TDR）[94] 公司收购情况 - 2022年2月25日，公司完成对Fortune Financial的收购，收购前Fortune总资产2.53亿美元，净贷款2.021亿美元，存款2.183亿美元，产生商誉1280万美元[18] - 2021年12月15日，公司完成对First National Bank开罗分行的收购，产生商誉44.2万美元[19] - 2020年5月22日，公司完成对Central Federal Bancshares的全现金收购，收购时Central总资产7060万美元，净贷款5140万美元，存款4670万美元，产生廉价购买收益12.3万美元[20] - 2018年11月21日，公司完成对Gideon Bancshares的收购，收购时Gideon总资产2.17亿美元，净贷款1.44亿美元，存款1.71亿美元，产生商誉100万美元[21] - 2018年2月23日，公司完成对Southern Missouri Bancshares的收购，收购时Bancshares总资产8620万美元，净贷款6830万美元，存款6820万美元，产生商誉440万美元[24] - 2017年6月16日，公司完成对Tammcorp的收购，收购时Tammcorp总资产1.87亿美元，净贷款1.53亿美元，存款1.67亿美元，需偿还应付票据370万美元，产生商誉410万美元[25] 股权发行情况 - 2017年6月20日，公司完成市价发行普通股，共出售794,762股，加权平均价格约为每股31.46美元，总收益约2500万美元[30] - 2011年11月22日，公司完成115万股普通股的承销公开发行，每股价格19美元，总收益2190万美元[31] 分行分布与市场竞争 - 截至2022年6月30日，银行有48个全服务分行和2个有限服务分行，分布于多个地区，按区域分为四个市场，各区域有不同人口和经济特点[36][37][38][39] - 公司在东部、南部、西部和北部地区分别与30、42、45和60个银行或储蓄协会团体竞争74亿、116亿、168亿和914亿美元的存款[40] 贷款购买与参与权 - 截至2022年6月30日，公司购买了31笔贷款参与权，总计7010万美元[42] - 2022财年，公司承诺购买3180万美元的新贷款参与权，截至2022年6月30日，购买的贷款参与权未偿还余额总计7010万美元，占净贷款应收款的2.6%，另有1670万美元可提取[84] 贷款审批权限 - 地区小企业贷款委员会可批准最高150万美元的贷款关系，地区高级贷款委员会可批准最高300万美元的贷款关系[45] - 农业贷款委员会可批准最高300万美元的农业贷款关系，高级农业贷款委员会可批准最高500万美元的农业贷款关系[45] - 非农业相关贷款关系超过300万美元需银行高级贷款委员会或执行贷款委员会批准，二者可批准最高500万美元的贷款关系[45] - 贷款关系超过500万美元需董事贷款委员会批准，所有贷款需董事会批准[46] 贷款额度与关系 - 截至2022年6月30日，公司对任一借款人及其相关实体的最高贷款额约为8.76亿美元[47] - 截至2022年6月30日，公司十大最大信贷关系净参与权益出售后范围为2100万至5300万美元[47] 贷款结构与占比 - 2022年6月30日，住宅房地产抵押贷款为9.0416亿美元，占比33.66%；商业房地产抵押贷款为11.46673亿美元，占比42.69%[49] - 2022年6月30日，净贷款应收款为26.86198亿美元，占比100%[49] - 截至2022年6月30日，净贷款应收款为26.86198亿美元，其中固定利率贷款23.23832亿美元，占比86.52%，可调利率贷款5.19667亿美元，占比19.34%[52] - 截至2022年6月30日，一至四户住宅担保的住宅贷款总计5.962亿美元，占净贷款应收款的22.2%[53] - 截至2022年6月30日，贷款价值比超过80%的未偿还贷款余额为1.095亿美元，2022 - 2018财年，一至四户贷款价值比超过80%的贷款发放总额为1.984亿美元，截至2022年6月30日，这些贷款的未偿还余额为9590万美元[55] - 截至2022年6月30日，固定利率一至四户贷款总计4.992亿美元，加权平均期限为184个月[57] - 截至2022年6月30日，与CMT指数挂钩的一至四户贷款总计6480万美元，与其他指数挂钩的一至四户贷款总计3310万美元[58] - 截至2022年6月30日，多户住宅房地产贷款为3.08亿美元，占净贷款应收款的11.5%，固定利率贷款占多户住宅房地产投资组合的89.5%，加权平均期限为8.0年[60] - 截至2022年6月30日，商业房地产贷款为11亿美元，占净贷款应收款的42.7%，其中2.131亿美元是农业地产担保的贷款，固定利率商业房地产贷款占商业房地产投资组合的86.1%，加权平均期限为5.4年[62] - 截至2022年6月30日，建筑贷款（包括未偿还和正在处理的贷款）为2.581亿美元，占净贷款应收款的9.6%[64] - 2022年6月30日，公司建筑贷款中，1 - 4户家庭住宅房地产担保7210万美元，多户家庭住宅房地产担保6890万美元，商业房地产担保9490万美元[65] - 2022年6月30日，公司消费贷款组合总计9300万美元，占净贷款应收款的3.5%，其中房屋净值贷款占48.9%，为4550万美元，占净贷款应收款的1.7%；汽车消费贷款占19.9%，为1730万美元，占净贷款应收款的0.64%[67][68][70] - 2022年6月30日，公司商业业务贷款未偿还余额为4.416亿美元，占净贷款应收款的16.4%，其中农业相关贷款1.103亿美元，PPP贷款未偿还余额310万美元[72] 贷款发放与到期情况 - 2022财年，公司发放贷款11亿美元，2021财年和2020财年分别为9.718亿美元和8.481亿美元，其中2022财年、2021财年和2020财年抵押贷款发放额分别为9.701亿美元、7.712亿美元和5.701亿美元[83] - 2022年、2021年和2020年公司总贷款发放额分别为11.30755亿美元、9.71843亿美元和8.48094亿美元[87] - 2022年、2021年和2020年公司净贷款活动分别为5.31868亿美元、6171.6万美元和3.40451亿美元[87] - 2022年6月30日，公司承诺的信贷展期总额为7.077亿美元[76] - 2022年6月30日，公司贷款组合中，住宅房地产、商业房地产、建筑、消费、商业业务贷款总计28.43499亿美元，按到期或重新定价时间分布在不同区间[79][80] - 截至2022年6月30日，到期日在2023年6月30日之后的固定利率贷款总计19亿美元，可调利率贷款总计1.249亿美元[81] - 2022年6月30日，公司未偿还净贷款承诺约为7.077亿美元[88] - 2022财年报告金额包括公司从Fortune和Cairo收购的贷款，公允价值分别为2.021亿美元和40.8万美元；2020财年报告金额包括从Central Federal收购的贷款，公允价值为5140万美元[91] 贷款逾期与不良情况 - 2022年6月30日，公司贷款逾期60天及以上的总额为215.4万美元，其中住宅房地产为106.4万美元，商业房地产为90.3万美元等[94] - 2022年6月30日，公司非应计贷款总额为411.8万美元，非执行资产总额为630.9万美元；非执行贷款与净贷款的比率为0.15%，与总资产的比率为0.13%；非执行资产与总资产的比率为0.20%[99] - 2022年6月30日，TDR总计3140万美元，其中80.7万美元被视为非执行资产；2021年6月30日，TDR总计650万美元，其中320万美元被视为非执行资产[100] - 2022年6月30日，公司拥有的房地产总额为220万美元，其中住宅物业为35万美元，非住宅物业为180万美元[101] - 2022年6月30日，公司不利分类资产总计2930万美元，占总资产的0.91%；2021年6月30日为2030万美元，占0.75%[103] - 2022年6月30日，公司其他关注贷款总计2440万美元，2021年6月30日为4840万美元[104] 贷款损失准备金情况 - 2022年6月30日，公司信贷损失准备金为3320万美元，占非执行资产的526%；2021年6月30日为3320万美元，占409%；2022年6月30日，表外信贷风险的信贷损失准备金为340万美元，2021年6月30日为180万美元[106][107] - 2022年6月30日贷款损失准备金期末余额为3319.2万美元，2021年为3322.2万美元；ACL与期末未偿还贷款总额的比率2022年为1.22%，2021年为1.49%[110][111] - 2022年平均各类未偿还贷款总额为25.69091亿美元，2021年为21.80005亿美元[111] 证券投资情况 - 2022年6月30日，可供出售（AFS）证券总计2.354亿美元[115] - 2022年6月30日，公司债务和其他证券投资组合总计6480万美元，占总资产的2.02%；2021年为6870万美元，占总资产的2.54%[117] - 2022财年，银行此类证券到期1280万美元，购买1300万美元，其中到期证券中有1100万美元被提前赎回[117] - 2022年6月30日，债务和其他证券投资组合中市政债券4450万美元，其中3130万美元可由发行人选择提前赎回；公司债务1990万美元，均可提前赎回[117] - 2022年6月30日，抵押贷款支持证券（MBS）总计1.706亿美元，占总资产的5.3%；2021年为1.383亿美元，占总资产的5.1%[118] - 2022财年，银行MBS到期和提前还款2760万美元，购买8310万美元[118] - 2022年6月30日，按公允价值计算，州和政治分区证券占债务和其他证券投资组合的68.63%，公司债务占30.69%，其他证券占0.68%[120] - 2022年6月30日，债务和其他证券的加权平均收益率为3.09%[122] 存款情况 - 截至2022年6月30日，公司存款总额为28.15075亿美元，其中无息存款4.26929亿美元，占比15.17%；NOW账户11.7162亿美元，占比41.62%；储蓄账户2.74283亿美元，占比9.74%；货币市场存款账户3.03612亿美元，占比10.79%[132] - 截至2022年和2021年6月30日，公司存款组合中分别约有4.678亿美元和3.703亿美元未投保[132] - 截至2022年6月30日，超过FDIC保险限额的定期存款总额为1.49832亿美元，其中三个月或更短到期的为2002万美元，三到六个月到期的为1792万美元，六到十二个月到期的为3906.9万美元，超过12个月到期的为7282.3万美元[133] - 2022年、2021年和2020年6月30日，利率在0.00 - 0.99%的定期存款分别为4.08479亿美元、3.32958亿美元和7223.6万美元；1.00 - 1.99%的分别为1.71997亿美元、1.55078亿美元和3.93625亿美元[135] - 截至2022年6月30日，一年以内到期的定期存款为3.77842亿美元，占定期存款总额的63.96%；1 - 2年到期的为9142.9万美元；2 - 3年到期的为7170.6万美元；3 - 4年到期的为5405.7万美元；4年以后到期的为4359.7万美元[136] - 2022年、2021年和2020年6月30日，存款总额分别为28.15075亿美元、2.330803亿美元和2.184847亿美元，较上一年分别增加4.84272亿美元、1.45956亿美元和2.91152亿美元[137] - 2022年、2021年和2020年6月30日，超过10万美元的存单分别为3.928亿美元、3.414亿美元和4.217亿美元[138] - 2022年、