资产增长与贷款情况 - 公司总资产在2024财年第一季度增加了1.098亿美元，达到45亿美元，主要由于贷款净额和现金及现金等价物的增加[177] - 贷款净额增加了7950万美元，而可供出售证券减少了1240万美元[168] - 截至2023年9月30日，公司贷款净额为37亿美元，较2023年6月30日增加7950万美元，增幅为2.2%[179] - 预计在未来90天内发放的贷款总额为1.582亿美元，较2023年6月30日的1.348亿美元有所增加[180] - 公司预计通过贷款发放和投资证券购买继续增长资产，主要资金来源为零售存款、经纪资金和短期及长期FHLB借款[175] - 2024财年前三个月，公司固定利率1至4户住宅贷款发放总额为3640万美元，较去年同期的4510万美元有所下降[234] - 2024财年前三个月，公司发放了6080万美元的固定利率商业和商业房地产贷款，较去年同期的2.868亿美元大幅下降[234] - 2023年第三季度，公司固定利率1至4户住宅贷款生产总额为3640万美元，其中560万美元用于二级市场销售，较去年同期的4510万美元有所下降[234] - 2023年第三季度，公司固定利率商业和商业房地产贷款生产总额为6080万美元，较去年同期的2.868亿美元大幅下降[234] - 2023年第三季度，公司可调利率1至4户住宅贷款生产总额为2040万美元，较去年同期的1010万美元有所增加[234] 收入与利润 - 公司净收入在2024财年第一季度为1320万美元，同比增长350万美元，增幅为36.9%[168] - 2023年第三季度净收入为1320万美元，较去年同期增加350万美元，增幅为36.9%[192] - 2023年第三季度基本和稀释后每股收益均为1.16美元，较去年同期的1.04美元增加0.12美元，增幅为11.5%[193] - 2023年第三季度净利息收入为3540万美元，较去年同期增加690万美元，增幅为24.2%[194] - 2023年第三季度总利息收入为5810万美元，较去年同期增加2310万美元，增幅为66%[199] - 2023年第三季度总利息支出为2270万美元，较去年同期增加1620万美元，增幅为250%[200] - 净利息收入增加了690万美元，增幅为24.2%，而信贷损失准备金减少了420万美元，降幅为82.2%[168] - 非利息收入增加了33.9万美元，增幅为6.1%，主要由于银行卡交换收入和银行自有寿险收入的增加[173] - 非利息收入在2023年第三季度为590万美元，同比增长6.1%，主要得益于银行卡交换收入和信托及财富管理服务的增加[202] - 所得税费用在2023年第三季度为350万美元，同比增长42.7%，主要由于税前净收入的增加[206] 支出与成本 - 非利息支出增加了680万美元，增幅为40.1%，主要由于员工薪酬和福利、数据处理费用及占用费用的增加[174] - 非利息支出在2023年第三季度为2370万美元，同比增长40.1%，主要由于员工薪酬和福利、数据处理费用及设施费用的增加[203][204] - 公司平均收益资产收益率增加了117个基点，而平均付息负债成本增加了171个基点[171] - 2023年第三季度净利息利差为2.92%，较去年同期的3.46%有所下降[198] 现金与存款 - 现金等价物和定期存款在2023年9月30日达到8920万美元，相比2023年6月30日增加了3400万美元，增幅为61.5%[178] - 截至2023年9月30日，存款总额为38亿美元，较2023年6月30日增加1.156亿美元，增幅为3.1%[181] - 公司通过增加低成本非到期交易账户和零售定期存款的比例来限制利率上升的风险[240] - 公司继续通过客户保留、客户满意度和提供新产品来增加对利率不敏感的存款账户[234] 信用风险与准备金 - 信用损失准备金（PCL）在2023年第三季度为90万美元，较去年同期的510万美元大幅下降[201] - 公司信用损失准备金（ACL）在2023年9月30日为4910万美元，占贷款总额的1.33%，较2023年6月30日的4780万美元有所增加[210] - 2023年第三季度，公司净冲销贷款为26.8万美元，较去年同期的2.4万美元有所增加[210] - 公司对酒店行业的贷款进行了调整，由于这些贷款从COVID-19疫情中恢复较慢[211] - 公司对非资产负债表信用风险的准备金在2023年9月30日为560万美元，较2023年6月30日的630万美元有所下降[212] - 公司对个别贷款的分类评估显示，2023年9月30日有4250万美元的贷款被分类为“次级”，占贷款总额的1.15%[216] - 截至2023年9月30日，公司的不良资产总额为1080万美元，较2023年6月30日的1130万美元有所下降，较2022年9月30日的570万美元有所增加[219] 资本与流动性 - 公司股东权益为4.539亿美元，较2023年6月30日增加790万美元，增幅为1.8%[183] - 截至2023年9月30日，公司的总资本与风险加权资产的比率为12.67%，Tier 1资本与风险加权资产的比率为11.22%[229] - 公司已向联邦住房贷款银行（FHLB）抵押了11亿美元的住宅和商业房地产贷款组合，获得约6.755亿美元的可用信贷，其中1.142亿美元已被提取[223] - 公司向联邦储备银行抵押了3.809亿美元的农田和农业生产贷款，获得3.135亿美元的主要信贷额度，截至2023年9月30日尚未提取[223] - 截至2023年9月30日，公司有约10亿美元的未使用信贷承诺，其中包括7.204亿美元的未使用信贷额度[223] - 公司的资产/负债委员会每月召开会议，审查利率风险、趋势、流动性及资本比率和要求[241] 利率风险与资产/负债管理 - 公司资产/负债管理策略旨在通过匹配预期重新定价间隔来最大化净利息收入，同时不暴露于过高的利率风险[232] - 公司在2023财年和2024财年第一季度的高利率环境下，固定利率贷款组合和固定利率借款人的行为对净现值（NPV）产生了压力[238] - 公司在2023财年第三季度通过Citizens合并部分抵消了利率敏感性增加的影响，合并后的资产负债表包含更高比例的利率敏感性资产[238] - 公司通过增加低成本非到期交易账户和零售定期存款的比例，以及限制短期FHLB借款，来减少对利率上升的敞口[240] - 公司预计在利率上升或下降100、200和300个基点的情况下，净投资组合价值（NPV）将发生相应变化[235] - 在利率上升300个基点的情况下，公司净投资组合价值预计将下降30%，净现值比率下降198个基点[236] - 在利率下降300个基点的情况下，公司净投资组合价值预计将增加30%，净现值比率上升178个基点[236] 投资组合与贷款期限 - 截至2023年9月30日，公司固定利率住宅贷款组合为5.996亿美元，加权平均期限为186个月[234] - 截至2023年9月30日，公司投资组合的加权平均期限为5.2年，较2022年9月30日的5.6年有所缩短[234] - 截至2023年9月30日，公司固定利率住宅贷款组合为5.996亿美元，加权平均期限为186个月，较2022年同期的5.109亿美元有所增加[234] - 截至2023年9月30日，公司投资组合的加权平均寿命为5.2年，较2022年同期的5.6年有所下降[234] 内部控制与披露 - 截至2023年9月30日，公司的披露控制和程序在确保信息及时传达和记录方面是有效的[244] - 公司承认控制程序存在固有局限性，无法完全防止所有错误和欺诈[245]