资产与负债 - 公司总资产在2024财年前九个月增加了2.868亿美元，主要由于净贷款应收款、现金等价物和可供出售证券的增加[164] - 截至2024年3月31日，公司总资产为46亿美元，较2023年6月30日增加2.868亿美元，增幅6.6%，主要由于净贷款应收款、现金及现金等价物和可供出售证券的增加[175] - 截至2024年3月31日，现金及现金等价物为1.688亿美元，较2023年6月30日增加1.135亿美元，增幅205.6%，主要由于存款增长超过贷款增长[176] - 截至2024年3月31日，净贷款为37亿美元，较2023年6月30日增加1.488亿美元，增幅4.2%，主要由于非自用商业房地产贷款、住宅房地产贷款、多户住宅和已提取建筑贷款余额的增长[177] - 截至2024年3月31日，存款为40亿美元，较2023年6月30日增加2.7亿美元，增幅7.2%，主要由于定期存款和储蓄账户的增加[182] - 2024年3月31日，FHLB借款为1.02亿美元，较2023年6月30日减少3150万美元，降幅23.6%，主要由于公司利用存款增长偿还了隔夜和到期的FHLB借款[183] - 公司2024年3月31日结束的九个月期间贷款总额为3,687,789千美元，同比增长20.9%[189] - 公司2024年3月31日结束的九个月期间存款总额为3,326,774千美元，同比增长25.6%[189] - 截至2024年3月31日，公司有853.6亿美元的未使用信贷额度，其中637.9亿美元为未使用的信贷额度[231] 收入与利润 - 2024财年前九个月净收入为3670万美元，同比增长54.8%，主要由于净利息收入增加和信贷损失准备金减少[165] - 公司2024年3月31日结束的九个月期间净利息收入为104,388千美元，同比增长15.3%[189] - 公司2024年3月31日结束的三个月期间净收入为1,130万美元，同比增长369%[197] - 公司2024年3月31日结束的三个月期间每股基本收益为1.00美元，同比增长354.5%[198] - 公司2024年3月31日结束的三个月期间净利息收入为3,450万美元，同比增长2.2%[199] - 2024年前九个月净收入为3670万美元，同比增长1300万美元，增幅54.8%，主要由于净利息收入增加和信贷损失准备金减少[206] - 2024年前九个月每股基本和稀释后净收益分别为3.23美元和3.22美元，同比增长0.81美元，增幅33.6%[207] - 2024年前九个月净利息收入为1.044亿美元，同比增长1390万美元，增幅15.3%，主要由于生息资产平均余额增长23.9%[208] 利息收入与支出 - 净利息收入在2024财年前九个月增加了1390万美元，同比增长15.3%[165] - 2024财年前九个月的平均收益资产收益率增加了102个基点，主要由于贷款应收款、可供出售证券和现金等价物的收益率增加[168] - 利息负债成本增加了152个基点，公司提高了非到期账户和到期定期存款的利率以应对高利率环境[168] - 公司2024年3月31日结束的九个月期间净利息收益率为3.28%，同比下降24个基点[189] - 公司2024年3月31日结束的三个月期间净利息收入为3,450万美元，同比增长2.2%[199] - 2024年前九个月净利息收入为1.044亿美元，同比增长1390万美元，增幅15.3%，主要由于生息资产平均余额增长23.9%[208] 信贷损失与准备金 - 信贷损失准备金从1360万美元减少到270万美元[165] - 公司2024年3月31日结束的三个月期间信贷损失准备金为90万美元，同比下降91.1%[201] - 2024年前九个月信贷损失准备金为270万美元，相比去年同期的1630万美元大幅减少，主要由于贷款增长放缓和未使用贷款承诺减少[210] - 截至2024年3月31日，公司信贷损失准备金为5130万美元，占贷款总额的1.36%，相比2023年6月30日的4780万美元有所增加[219] - 截至2024年3月31日，公司的不良资产总额为1126.1万美元，较2023年3月31日的1268万美元有所下降，主要原因是其他房地产持有量的减少[228] - 截至2024年3月31日，公司的不良贷款总额为7410万美元，较2023年6月30日的7652万美元有所下降[227] - 截至2024年3月31日，公司的不良分类贷款为4330万美元，占总贷款的1.15%，较2023年6月30日的4630万美元（占总贷款的1.28%）有所下降[225] - 截至2024年3月31日，公司已停止对价值730万美元的贷款计息，这些贷款被归类为不良贷款[225] - 截至2024年3月31日，公司的逾期贷款总额从2023年6月30日的1070万美元下降至860万美元[225] 非利息收入与支出 - 非利息收入在2024财年前九个月减少了17.7万美元，同比下降1.0%[165] - 非利息支出增加了1110万美元，同比增长18.0%[165] - 公司2024年3月31日结束的三个月期间非利息收入为560万美元，同比下降11.1%[202] - 2024年前九个月非利息收入为1710万美元，同比下降17.7万美元，降幅1.0%，主要由于投资组合的150万美元实现亏损[213] - 2024年前九个月非利息支出为7260万美元，同比增长1110万美元，增幅18.0%，主要由于员工薪酬和福利、数据处理费用等增加[214] - 2024年第一季度非利息支出为2500万美元，同比下降190万美元，降幅7.2%，主要由于去年同期与并购活动相关的费用减少[204] 所得税 - 所得税准备金增加了320万美元，同比增长51.0%[165] - 2024年第一季度所得税费用为280万美元，同比增长390.8%，主要由于收购Citizens后税前收入增加[205] - 2024年前九个月所得税费用为950万美元，同比增长320万美元，增幅51%，主要由于收购Citizens后税前收入增加[215] 资本与风险 - 截至2024年3月31日，公司的总资本与风险加权资产的比率为13.14%，远高于8%的最低资本充足要求[238] - 截至2024年3月31日，公司的一级资本与风险加权资产的比率为11.69%，高于6%的最低要求[238] - 截至2024年3月31日，公司的普通股一级资本与风险加权资产的比率为11.30%，高于4.5%的最低要求[238] 贷款组合 - 2024年3月31日，预计在未来90天内发放的贷款总额为1.172亿美元，较2023年12月31日的1.405亿美元和2023年3月31日的1.644亿美元有所下降[178] - 2024年3月31日，非自用商业房地产贷款占一级资本和贷款损失准备金的329.3%，占贷款总额的42.6%[179] - 截至2024年3月31日，公司的房地产贷款总额为513.36亿美元，其中商业房地产贷款占比51.8%，住宅贷款占比29.9%[224] - 公司2024财年前九个月固定利率1至4户住宅贷款总额为9070万美元，其中1630万美元用于二级市场销售[243] - 截至2024年3月31日，固定利率住宅贷款组合为6.092亿美元，加权平均期限为180个月[243] - 公司2024财年前九个月发放了3700万美元的可调利率1至4户住宅贷款，较去年同期增加[243] - 截至2024年3月31日，剩余期限超过10年的固定利率贷款总额为3.685亿美元，占净应收贷款的9.9%[243] - 公司2024财年前九个月发放了1.243亿美元的固定利率商业和商业房地产贷款，较去年同期减少[243] - 公司2024财年前九个月发放了5360万美元的可调利率商业和商业房地产贷款，较去年同期减少[243] - 截至2024年3月31日，可调利率房屋净值信贷额度增加至7160万美元[243] - 公司投资组合的预期加权平均寿命为4.9年，较去年同期的5.2年有所下降[243] - 公司投资组合的有效久期表明，市场利率每变动100个基点，价格敏感性约为2.6%[243] - 公司继续通过客户保留、客户满意度和新产品提供来增加较少利率敏感的存款账户[243] - 2024财年前九个月，公司固定利率1-4户家庭住宅贷款总额为9070万美元，其中1630万美元用于二级市场销售，而去年同期为9720万美元，其中1270万美元用于二级市场销售[243] - 截至2024年3月31日，固定利率住宅贷款组合为6.092亿美元，加权平均期限为180个月，而2023年同期为5.925亿美元，加权平均期限为194个月[243] - 2024财年前九个月，公司发放了3700万美元的可调利率1-4户家庭住宅贷款，而去年同期为3210万美元[243] - 截至2024年3月31日，剩余期限超过10年的固定利率贷款总额为3.685亿美元，占净应收贷款的9.9%，而2023年同期为3.838亿美元，占净应收贷款的11.2%[243] - 2024财年前九个月，公司发放了1.243亿美元的固定利率商业和商业房地产贷款，而去年同期为4.779亿美元[243] - 2024财年前九个月，公司发放了5360万美元的可调利率商业和商业房地产贷款，而去年同期为1.194亿美元[243] - 截至2024年3月31日，可调利率房屋净值信贷额度增加至7160万美元，而2023年同期为6590万美元[243] - 截至2024年3月31日，公司投资组合的预期加权平均寿命为4.9年，而2023年同期为5.2年[243] - 在利率上升300个基点的情况下，公司净投资组合价值预计减少3.686亿美元，下降22%[245] - 在利率下降100个基点的情况下，公司净投资组合价值预计增加2145.8万美元，上升5%[245] 股东权益 - 截至2024年3月31日，公司股东权益为4.796亿美元，较2023年6月30日增加3350万美元，增幅7.5%，主要由于留存收益和累计其他综合亏损的减少[184] - 公司2024年3月31日结束的九个月期间股东权益为461,624千美元，同比增长29.5%[189] 其他 - 公司出售了账面价值为3080万美元的债券，实现了150万美元的亏损[166] - 截至2024年3月31日的九个月期间，非利息支出为7260万美元，同比增长1110万美元，增幅18.0%，主要由于薪酬和福利、占用费用、数据处理费用、无形资产摊销和存款保险费的增加[173] - 2024年3月31日，公司平均贷款存款比为92.5%，较2023年6月30日的95.8%和2022年同期的91.2%有所下降[182]