公司财务数据关键指标 - 截至2021年12月31日，公司总资产为573.2亿美元，总存款为494.3亿美元[29] - 截至2021年12月31日，公司及其合并子公司有12亿美元的长期债务未偿还[159] - 2021年净利润为7.273亿美元，摊薄后每股收益4.90美元，调整后为4.95美元，2020年分别为3.405亿美元、2.30美元和2.41美元[202] - 2021年净利息收入为15.32947亿美元，较2020年的15.12748亿美元增长1%；净息差为3.01%，较2020年下降17个基点[202][212] - 2021年非利息收入为4.50066亿美元，较2020年下降11%；调整后非利息收入为4.48049亿美元，较2020年增长7%[203][212] - 截至2021年12月31日，总贷款净额为393.11958亿美元，较2020年增长3%；总存款为494.27276亿美元，较2020年增长6%[203][212] - 截至2021年12月31日，不良资产率和不良贷款率分别为0.40%和0.33%，总逾期率为0.15%；贷款损失准备为4.695亿美元，较2020年减少1.84亿美元[205] - 2022年展望：贷款增长（不包括PPP）4% - 7%，调整后总收入增长4% - 7%，调整后非利息支出增长2% - 5%，有效所得税税率22% - 24%，CET1比率目标范围9.25% - 9.75%[210] - 不良贷款率从0.39%降至0.33%，降幅6bps[214] - CET1资本从40.35亿美元增至43.89亿美元，增幅9%[214] - 2021年可供出售投资证券平均余额从70.1亿美元增至96亿美元，占平均生息资产比例从14.6%升至18.8%[223] - 2021年和2020年可供出售投资证券应税等效收益率分别为1.46%和2.55%[223] - 截至2021年和2020年12月31日，可供出售投资证券估计公允价值占摊余成本比例分别为99.3%和102.1%，净未实现损失分别为7320万美元和净未实现收益1.606亿美元[223] - 2021年12月31日可供出售投资证券加权平均期限为3.7年，2020年为2.5年[223] - 逾期90天以上贷款从0.01%升至0.02%，升幅1bps[214] - 净撇账率从0.24%降至0.20%，降幅4bps[214] - 敏感性分析显示，若仅考虑下行情景，截至2021年12月31日报告的ACL将增加约2.25亿美元[218] - CET1资本比率从9.66%降至9.50%，降幅16bps[214] 公司员工相关数据 - 截至2021年12月31日，公司有4988名员工，较2020年底的5247名有所减少[38] - 2021年，公司总薪资和其他人事费用达6.494亿美元[40] - 2021年，公司约1560个空缺职位中42%由内部员工填补[41] - 2021年，约15%的员工获得晋升，其中女性占66%，有色人种占31%[41] - 2021年，公司“团队成员之声”调查员工参与率为84%[43] - 截至2021年12月31日，公司66%的员工为女性，29%为有色人种，高级领导中女性占38%，有色人种占15%[45] - 2021年，公司实习生中有色人种占43%，女性占35%；加速银行家项目学员中有色人种占30%，女性占60%[46] 公司业务运营相关 - 截至2021年12月31日，Synovus Bank运营281家分行和370台ATM机[31] - 截至2021年12月31日，公司从Synovus Forward实现约1.1亿美元税前收益，预计到2022年底实现累计税前运行率收益1.75亿美元[32] - 公司当前战略举措包括构建Maast数字银行即服务解决方案、发展新的企业和投资银行部门等[119] - 2020 - 2021年，公司参与PPP项目，资助约28,000笔贷款，总额近39亿美元[200] 公司监管相关 - 公司注册为银行控股公司并选择成为金融控股公司，受美联储等多机构监管[54] - 违反法律法规或存在不安全、不稳健做法，监管机构可实施罚款、下达停止令等措施[55] - 截至2021年12月31日，公司和Synovus Bank资本充足，Synovus Bank社区再投资法案评估总体评级为“满意”[59] - 银行控股公司收购超过5%投票股份等情况需获美联储事先批准[61] - 收购公司10%或以上流通普通股会产生控制权的可反驳推定[64] - 公司需遵守萨班斯 - 奥克斯利法案等公司治理和财务报告要求[65] - 2017年第一季度，公司获得美联储对某些“非流动性”基金剥离要求的五年延期[66] - 资产超10亿美元的金融机构激励薪酬规则尚未实施，公司努力确保激励薪酬计划不鼓励不当风险[67] - 银行和银行控股公司最低杠杆比率为4%[72] - 2019年1月1日起，资本规则要求2.5%的CET1资本保护缓冲[73] - 公司需维持一级风险资本比率6.0%以上、总风险资本比率10.0%以上以达到资本充足标准[75] - 公司需维持CET1与风险加权资产比率6.5%、一级资本与风险加权资产比率8.0%、总资本与风险加权资产比率10.0%、杠杆率5.0% [76] - 2021年12月31日，公司CET1资本比率为9.50%，一级风险资本比率为10.66%，总风险资本比率为12.61%，杠杆率为8.72%；Synovus Bank的CET1资本比率为10.83%，一级风险资本比率为10.83%，总风险资本比率为12.11%，杠杆率为8.86% [78] - 佐治亚银行支付现金股息时，若一级资本与平均总资产比率低于6%、当年拟宣布股息总额超过上一年净利润50%、最近监管检查中不良资产总额超过一级资本加贷款和租赁损失准备金的80%，需获得佐治亚州银行和金融部批准[81] - Synovus Bank作为美联储系统成员银行，需持有相当于其资本和盈余6%的地区联邦储备银行股票[84] - 总资产超过100亿美元的成员银行，年度股息率基于与10年期美国国债挂钩的浮动股息率，最高上限为6% [84] - Synovus Bank存款由FDIC保险，最高保额为每位储户每个账户所有权类别25万美元[89] - 违反《美国爱国者法案》反洗钱规定的制裁金额可达违规交易金额的两倍，最高100万美元[95] - 当商业房地产贷款集中度超过一定标准或银行商业房地产贷款急剧增加、特定类型商业房地产贷款集中时，需遵循相关指导意见[98] - 公司认为现有商业房地产贷款经验、承销政策、内部控制等能满足指导意见对贷款集中度管理的要求[98] - 非豁免发卡行如Synovus Bank每笔电子借记卡交易可收取的最高互换费为21美分加上交易金额的0.05%，若满足条件可上调1美分[99] - Synovus Bank在最近一次CRA评估中评级为“满意”[100] - 2022年生效的新规则要求银行在发生“计算机安全事件”达到“通知事件”级别后36小时内通知其主要联邦监管机构[101] - 合格抵押贷款要求借款人总债务收入比小于等于43%[107] - 资产支持证券的证券化机构必须保留不低于5%的资产信用风险，除非符合特定豁免条件[107] - 总报告的建筑、土地开发和其他土地贷款达到银行总风险资本的100%或以上，或相关贷款与多户和非农场非住宅物业担保贷款总和达到银行总风险资本的300%或以上[103] 公司面临的风险与挑战 - 公司面临贷款和存款定价竞争，可能需提供对自身不利的条款[117] - 银行监管格局可能因立法或监管行动发生重大变化，影响公司竞争[121] - 地区银行整合产生的更大银行可能比公司更具规模经济优势[121] - 公司开展新业务、产品、服务和技术存在风险，可能无法达成初始时间表、价格和盈利目标，还会增加对第三方服务提供商的依赖[123] - 公司可能寻求银行和非银行收购机会，但可能无法以有利条件完成收购或实现预期收益，且收购需监管批准，可能稀释每股收益和股东权益[124] - 公司在吸引和留住员工方面面临竞争，劳动力短缺导致劳动力成本上升，关键人员流失可能对业务产生重大不利影响[125][126] - 金融服务市场技术变化迅速，公司若无法跟上变化，可能在竞争中处于劣势，且对第三方服务提供商的依赖可能导致投资表现不佳和意外损失[129] - 公司在信息技术系统增强和运营计划方面的投资可能无法成功实施和整合，导致合规问题、成本增加和运营效率低下[130] - 公司依赖信息技术系统运营业务，系统中断或安全漏洞可能扰乱业务、损害声誉并对运营产生不利影响[131] - 公司面临重大网络和数据安全风险，可能导致机密信息泄露、业务受损和承担重大责任，数据隐私法规的演变也可能增加合规成本[132][134] - 公司的企业风险管理框架若无效，可能遭受意外损失，对业务和经营业绩产生重大不利影响[137] - 公司依赖第三方提供业务基础设施，第三方出现问题可能影响公司向客户交付产品和服务的能力，更换第三方可能造成重大延误和费用[139][140] - 作为信用卡和借记卡发行人，公司面临持卡人账户欺诈损失风险，与独立销售组织的关系复杂，可能导致监管、合规问题和财务损失[141][142] - 截至2021年12月31日，公司管理层估计未决诉讼导致的合理可能损失总额范围为超过相关应计金额0至500万美元[144] - 诉讼、调查等事项可能对公司业务、经营成果和财务状况产生重大影响，公司通过多种方式管理风险，但诉讼的启动、结果和规模无法确定[143][144] - 利率变化可能对公司净利息收入产生不利影响，公司通过套期保值等策略管理风险，但可能无效或成本高昂[146][149] - 公司的信用损失准备金可能不足以覆盖实际损失，新的CECL标准下准备金可能更不稳定[150][151] - 存款市场和信贷市场变化可能影响公司资金成本和可得性，进而影响资本资源、流动性和财务结果[152] - 公司需管理母公司层面的流动性，若无法从子公司获得股息，可能影响其执行资本计划的能力[154] - 公司资产质量总体保持强劲，但经济进一步动荡可能对特定行业借款人的资产质量产生负面影响[155] - 若公司出售不良资产所得低于账面价值，可能会产生损失，市场状况恶化可能影响处置能力并导致更高的信用损失[158] - 公司可能无法产生足够现金来偿还债务，也可能无法支付普通股和优先股股息[160][161] - 银行业受联邦和州法律法规严格监管，公司需承担合规成本且无法确保完全合规，违规可能面临制裁和声誉损害[164][165] - 预计拜登政府将推进改革议程，监管机构将加强执法，未来法律法规变化可能对公司产生重大不利影响[166] - 公司和Synovus Bank需维持最低资本水平，虽目前达标，但未来可能需增加资本[169] - 通胀可能影响公司盈利能力和股价，导致成本上升、需求下降和信用损失增加[172] - 新冠疫情已对公司业务产生不利影响，未来影响程度取决于多种不确定因素[173] - ESG风险可能损害公司声誉和股价，投资者对公司ESG表现的关注度不断提高[174][176] - 经济衰退可能导致公司净坏账增加、信贷损失拨备提高、业务需求下降[177] - LIBOR过渡的不确定性可能对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响[178][180] - 公司业务集中在美国东南部，易受当地经济、天气和公共卫生事件影响[181][182] 公司股权与股息相关 - 截至2022年2月23日，公司已发行并流通的普通股数量为145,463,669股，有10,144名普通股股东[190] - 2021年第四季度，公司共回购687,000股普通股，平均每股价格为47.73美元，董事会授权2022年最高3亿美元的股票回购[195][197] - 董事会批准自2022年4月起将普通股股息提高至每季度0.34美元，公司资本优先事项是支持核心客户增长，将CET1比率维持在9.25% - 9.75%[207] 公司设施相关 - 截至2021年12月31日，公司及其子公司拥有180处设施，面积184.1802万平方英尺，租赁126处设施，面积115.7177万平方英尺[186]