公司基本财务数据 - 截至2021年12月31日，公司拥有约420亿美元资产、239亿美元贷款、351亿美元存款、48亿美元股东权益，市值约56亿美元[19] 公司分行分布 - 截至2021年12月31日，公司有281家分行，分布在佛罗里达州、南卡罗来纳州、阿拉巴马州、佐治亚州、北卡罗来纳州和弗吉尼亚州[16] 公司服务客户情况 - 公司通过银行运营的代理银行和资本市场服务部门，服务超1060家美国中小型社区金融机构[17] 公司收购与合并情况 - 2020年6月7日，公司完成对CenterState Bank Corporation的收购[20] - 2021年2月，银行完成对Duncan - Williams, Inc.的收购，该公司正被整合到代理部门[18] - 2021年7月22日，公司与Atlantic Capital Bancshares, Inc.达成合并协议，预计2022年第一季度完成合并[23] 公司业务增长战略 - 公司业务增长依赖战略并购，未来将继续评估金融公司的收购机会[41] 公司竞争情况 - 公司在贷款发放和吸引存款方面面临来自银行和非银行机构的激烈竞争[43][44] 公司员工情况 - 截至2021年12月31日，公司有4929名全职员工（2020年同期为5184名）、201名兼职员工和4名季节性员工[53] - 超97%的员工位于银行6个州的分行，其中佛罗里达州占34%、南卡罗来纳州占35%、佐治亚州占15%、北卡罗来纳州占6%、阿拉巴马州占6%、弗吉尼亚州占1%[53] - 2021财年，公司招聘1016名员工（不包括通过并购获得的员工），自愿离职率为17.5%[54] - 2021年，员工平均完成34小时公司提供的培训[63] - 目前，41%的员工继续在远程地点有效工作[66] 公司对美联储政策预期 - 公司预计美联储将缩减证券购买、减少资产负债表并提高基准利率[69] 公司监管相关情况 - 公司注册为银行控股公司并选择成为金融控股公司，受美联储全面监管[75] - 金融控股公司可从事更广泛的活动，公司和银行须保持“资本充足”和“管理良好”，银行最近一次社区再投资法案评级至少为“满意”[76] - 金融控股公司需作为子银行的财务和管理实力来源，若未能提供财务援助可能被要求出售银行股票[77] - 金融控股公司收购超过5%投票股份等需美联储事先批准[79] - 收购公司10%或以上流通普通股需提前通知美联储[80] - 银行与公司或非银行关联方的个别贷款等限于银行资本和盈余的10%，所有此类交易限于20%[82] - 银行存款由FDIC保险，限额为同一名称和头衔账户25万美元[87] - 公司和银行需维持2.5%的CET1资本保护缓冲以避免资本分配受限[93] - 适用资本规则要求最低CET1风险资本比率4.5%、一级风险资本比率6.0%、总风险资本比率8.0%[99] - 资本保护缓冲为2.5%，银行组织需维持CET1资本比率至少7%、一级资本比率至少8.5%、总风险资本比率至少10.5%[99] - 所有银行和银行控股公司的最低杠杆比率为4%[100] - 银行为资本状况良好需维持一定资本比率，公司一级风险资本比率需达6.0%或更高、总风险资本比率需达10.0%或更高[101] 公司监管资本比率情况 - 截至2021年12月31日，公司和银行的监管资本比率高于资本状况良好标准并满足资本保护缓冲[103] - 截至2021年12月31日，一级杠杆率合并为8.05%，银行8.65%；CET1风险资本比率合并为11.75%，银行12.62%；一级风险资本比率合并为11.75%，银行12.62%；总风险资本比率合并为13.56%，银行13.22%[104] - 截至2020年12月31日，一级杠杆率合并为8.27%，银行8.71%；CET1风险资本比率合并为11.77%，银行12.39%；一级风险资本比率合并为11.77%，银行12.39%；总风险资本比率合并为14.24%，银行13.33%[104] 公司房地产贷款与风险资本比率情况 - 截至2021年12月31日，公司建设、土地开发和其他土地的总报告贷款为银行总风险资本的55%，多户和非农业非住宅物业担保的总报告贷款及建设、土地开发和其他土地贷款为银行总风险资本的239%[113] - 截至2021年12月31日，公司建设、土地开发和其他土地的总报告贷款与总风险资本的比率为55%，多户和非农场非住宅物业担保贷款及建设、土地开发和其他土地贷款与总风险资本的比率为239%[174] 公司CECL相关政策 - 公司选择将CECL对监管资本的估计影响推迟两年，随后进行三年过渡期逐步取消最初两年延迟期间的总收益，共五年过渡期[108] 行业监管准则 - 联邦银行机构制定了安全稳健准则，禁止过度补偿等不安全不稳健行为[109] - 联邦银行机构制定了房地产贷款标准和指南，要求银行建立相关政策并管理风险[110][111] 银行受消费者保护法影响情况 - 银行受多项联邦消费者保护法约束，CFPB发布的房贷相关规则影响公司业务[114][115] 银行借记卡交换费情况 - 银行作为借记卡发卡机构，部分借记卡交易可收取最高0.21美元加交易价值5个基点的交换费，符合条件可额外收取0.01美元[116] 银行CRA评估情况 - 银行最近一次CRA评估获得“满意”评级，OCC撤销2020年CRA最终规则并恢复先前规则[117][118] 银行合规要求 - 银行需遵守反洗钱规则和OFAC规定，违规会有严重后果[119][122] 公司股东情况 - 机构股东持有公司约24%的普通股，可能对公司产生重大影响[138] 银行计算机安全事件通知规定 - 2021年11月，美联储、货币监理署和联邦存款保险公司通过新规定，要求银行机构在识别“计算机安全事件”后36小时内通知主要联邦监管机构[126] 公司合并相关风险 - 公司面临与大西洋资本拟议合并相关的风险，包括无法完成合并、无法成功整合、产生大量费用等[135] - 若与ACBI的合并未完成，公司业务、财务结果和股价可能受负面影响，还需承担相关成本[141][142] - 公司与ACBI期望合并产生协同效应，但实现预期效益存在不确定性，失败或延迟可能影响公司财务状况和前景[147] - 公司将继续承担与ACBI合并及整合相关的大量费用，费用金额和时间不确定，可能超预期节省[148][150] 公司过往合并遗留问题 - 公司继续承担与CenterState合并转换和整合的费用，可能延迟协同效应实现并增加合规和运营成本[151] 新冠疫情对公司影响 - 新冠疫情对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响，41%的员工在家工作增加网络安全风险[152][154] 通胀情况及对公司影响 - 通胀已超过美联储2%的年度目标，可能持续高位或更久[154] - 通胀已超过美联储2%的年度目标，加息应对通胀可能导致公司银行产品和服务需求下降，对流动性、监管资本等产生负面影响[180] 公司CECL标准影响 - 公司采用CECL标准可能使信贷损失准备金水平更具波动性，未来可能显著增加[162][164] 公司业务增长风险 - 公司业务战略包括持续增长，若无法有效管理增长，可能对业务和财务状况产生不利影响[168][170] 公司贷款抵押情况 - 截至2021年12月31日，约80.4%的贷款以房地产作为主要或次要抵押品[171] 公司商业和商业房地产贷款情况 - 2021年和2020年12月31日，公司商业和商业房地产贷款分别为182亿美元和188亿美元，占总贷款的76%[172] 新技术对公司影响 - 新技术变化可能破坏公司商业模式，公司投资技术资源可能少于竞争对手[165][167] 公司新业务风险 - 实施新业务线或新产品服务可能带来额外风险，初始时间表和盈利目标可能无法实现[160] 美联储利率政策及对公司影响 - 美联储预计在2022年开始缓慢提高利率，公司无法预测货币政策未来变化的性质、时间及对自身活动和财务结果的影响[179] 公司压力测试情况 - 公司每年进行一次资本压力测试，每季度进行一次流动性和信用压力测试，压力测试结果可能无法准确反映经济恶化对公司财务状况的影响[185] 公司风险管理情况 - 随着公司资产超过500亿美元，OCC对其期望提高，公司风险管理框架将随之演变，且风险管理策略存在固有局限性[187] 公司抵押贷款业务情况 - 2021年公司持续拓展抵押贷款业务，该业务的价格和盈利目标可能因策略实施延迟和外部因素而不可行[188] 公司贷款风险 - 公司贷款组合很大一部分由不动产担保，若发现物业存在有害物质，公司可能承担巨额修复成本，且难以评估贷款决策对风险和盈利的影响[192] 公司欺诈风险 - 2021年公司因疫情期间线上交易增加，借记卡和账户遭受欺诈的尝试增多，虽采取措施但可能无法成功减少欺诈损失[194] 公司客户信息依赖风险 - 公司在决定是否向客户提供信贷或开展其他交易时，可能依赖客户提供的信息，若信息不准确或有误导性，可能对公司财务状况和经营成果产生负面影响[196] 公司ESG相关风险 - 政府、投资者等对ESG实践和披露的关注度增加，若公司ESG实践和披露不当或得分低，可能影响声誉、股价和业务[199] 公司资金来源及获取风险 - 公司资金来源包括核心存款、联邦基金购买、回购协议下出售的证券、非核心存款以及短期和长期债务等，获取资金能力可能受特定因素或金融行业及经济整体影响[201] 公司人员吸引与留存风险 - 公司成功很大程度取决于吸引和留住有能力、有经验的人员，包括零售和商业贷款人员、技术和风险人员等，市场竞争激烈[202] - 若无法为关键管理人员提供长期激励薪酬，可能难以留住他们，从而影响公司运营和财务表现[206][209] 公司文化整合风险 - CenterState合并及运营和员工整合给公司文化带来额外风险，新冠疫情使文化整合更具挑战性[203][204] 公司文化维护情况 - 公司通过提供有竞争力的薪酬、培训和晋升机会来维护文化和工作环境，否则可能影响财务目标和运营结果[205] 公司股权计划限制 - 公司历史上通过股权补偿计划授予关键管理人员股权奖励，股东咨询组的指导方针和投票建议可能限制未来采用新股权计划的能力[207][208] 第三方对公司业务影响 - 第三方提供公司业务基础设施的关键组件，服务中断、技术或财务困难、网络攻击或信息安全漏洞等可能对公司业务产生不利影响[212] 公司系统风险 - 公司运营或证券系统及基础设施的故障或漏洞，包括网络攻击导致的，可能扰乱业务、泄露信息、损害声誉、增加成本和造成损失[213] 公司日常运营风险 - 公司日常运营依赖员工和第三方，人为错误、不当行为、系统故障等可能使公司面临风险，业务可能受多种不可控事件影响[214] 公司系统更新风险 - 公司系统更新需承担重大成本，并面临实施新系统和与现有系统集成的风险，包括业务中断[215] 公司企业社会责任报告 - 2021年公司发布首份企业社会责任报告，强调对社区、员工、企业管理和环境的承诺[68] 公司报告提供方式 - 公司网站免费提供向美国证券交易委员会提交的所有报告，也会应股东要求免费邮寄年度报告[130][131] 公司文化委员会情况 - 公司设立文化委员会，由两名董事会成员组成，他们在员工参与、培训和品牌发展方面有超80年经验[134] 公司面临的综合风险 - 公司面临多种风险，如技术变革、市场利率变化、信用风险和利率风险管理等[135] 公司贷款组合结构 - 截至2021年12月31日，商业房地产贷款144亿美元，占贷款组合60%；住宅房地产贷款48亿美元，占比20%；商业和工业贷款38亿美元，占比16%；其他消费贷款9.28亿美元，占比4%[28][29][30][32] 公司存款组合结构 - 截至2021年12月31日，存款组合中33%为非计息存款，67%为计息存款[34]