公司资产情况 - 截至2021年9月30日，公司资产达94亿美元[125] - 2021年9月30日，公司总资产较2020年12月31日增加4.682亿美元，达到94亿美元[163] - 2021年9月30日，现金及银行存款较2020年12月31日增加7.047亿美元，达到9.344亿美元[163] - 2021年9月30日，贷款组合总额较2020年12月31日减少2.558亿美元，降至70亿美元；剔除PPP贷款后增加2870万美元[163][170] - 2021年9月30日，证券较2020年12月31日增加9640万美元，达到8.701亿美元[164][168] - 2021年9月30日，存款较2020年12月31日增加5.246亿美元，达到79亿美元[165] - 2021年9月30日，总借款较2020年12月31日减少6850万美元，降至1.594亿美元[166] - 2021年9月30日，股东权益较2020年12月31日增加4700万美元，达到12亿美元[167] - 截至2021年9月30日，商业贷款占贷款组合总额的77.8%，较2020年12月31日的78.5%略有下降[170][171] - 2021年9月30日，消费贷款占总投资组合贷款的22.2%，2020年12月31日为21.5%，消费贷款组合减少600万美元[173] - 2021年9月30日，信贷损失准备金（ACL）降至1.083亿美元，较2020年12月31日的1.176亿美元减少930万美元[177] - 2021年9月30日，次级贷款降至2.832亿美元，较2020年12月31日减少390万美元；特别提及贷款降至2.117亿美元，较2020年12月31日减少5820万美元（21.6%）[179] - 2021年9月30日，问题债务重组（TDRs）降至2780万美元，较2020年12月31日减少1890万美元[180] - 2021年9月30日，未偿还商业贷款承诺和信用证的信贷损失准备金增至590万美元，较2020年12月31日增加140万美元[181] - 2021年9月30日，不良资产降至1.24682亿美元，较2020年12月31日减少2424.7万美元；不良贷款降至1.113亿美元，较2020年12月31日减少3550万美元[182] - 2021年9月30日，存款总额增至7.945119亿美元，较2020年12月31日增加5246万美元（7.1%）[184] - 2021年9月30日，借款总额降至1.59407亿美元，较2020年12月31日减少6852万美元[185] - 截至2021年9月30日，回购协议下证券期末余额为72,586千美元，平均利率为0.12%；短期借款期末无余额，平均利率为0.19%；长期借款期末余额为22,693千美元，平均利率为2.00%；次级债务证券期末余额为64,128千美元，平均利率为3.05%[188][189] - 2021年9月30日，公司有13亿美元高流动性资产，包括8.556亿美元银行计息存款、4.34亿美元未质押证券和430万美元待售贷款，高流动性资产与总资产比率为13.7%，在匹兹堡联邦住房贷款银行剩余借款额度为25亿美元[192] 净利息收入相关情况 - 2021年第三季度和前九个月，净利息收入分别为6870万美元和2.077亿美元，较2020年同期减少60万美元和180万美元[131] - 2021年第三季度和前九个月，净利息收益率（FTE基础）分别降至3.14%和3.25%，2020年同期为3.29%和3.37%[131] - 2021年和2020年9月30日止三个月总利息收入分别为71,769千美元和76,848千美元，九个月分别为218,127千美元和244,916千美元[141] - 2021年和2020年9月30日止三个月总利息支出分别为3,058千美元和7,572千美元，九个月分别为10,453千美元和35,456千美元[141] - 2021年和2020年9月30日止三个月FTE基础净利息收入分别为69,268千美元和70,056千美元，九个月分别为209,480千美元和211,937千美元[141] - 2021年和2020年9月30日止三个月FTE基础净利息收益率分别为3.14%和3.29%，九个月分别为3.25%和3.37%[141] - 截至2021年9月30日的九个月，公司净利息收入（非GAAP）较2020年同期减少0.8百万美元和250万美元，主要因平均贷款余额降低[146] - 截至2021年9月30日的九个月，公司净利息收益率（非GAAP）较2020年同期下降15和12个基点，主要因当期平均现金余额增加和低利率环境[146] - 2021年第三季度和前九个月利息收入变化分别为 - 5301千美元和 - 27460千美元，利息支出变化分别为 - 4433千美元和 - 23623千美元，净利息收入变化分别为 - 868千美元和 - 3837千美元[150] 信贷损失拨备情况 - 2021年第三季度和前九个月，信贷损失拨备分别降至340万美元和910万美元，较2020年同期减少1410万美元和1.152亿美元[132] - 2021年前三季度和前九个月信贷损失拨备分别降至340万美元和910万美元，较2020年同期分别减少1410万美元和11520万美元[151] 非利息收入情况 - 2021年第三季度和前九个月，非利息收入较2020年同期分别减少60万美元和增加440万美元[133] - 2021年前三季度非利息收入减少60万美元，前九个月增加440万美元[156] - 2021年前三季度和前九个月借记卡和信用卡收入分别增加40万美元和220万美元[156] - 2021年前三季度和前九个月存款账户服务收费分别增加60万美元和90万美元[156] - 2021年前三季度和前九个月财富管理收入分别增加90万美元和210万美元[156] - 2021年前三季度和前九个月商业贷款掉期收入分别减少30万美元和340万美元[156] 非利息支出情况 - 2021年第三季度非利息支出降至4720万美元，较2020年同期减少100万美元；前九个月增至1.386亿美元，较2020年同期增加50万美元[134] - 截至2021年9月30日的三个月，非利息支出减少100万美元至4720万美元；九个月增加50万美元至1.386亿美元[160] 所得税拨备及有效税率情况 - 2021年第三季度和前九个月，所得税拨备分别增至630万美元和2060万美元，较2020年同期增加300万美元和2630万美元[135] - 2021年第三季度和前九个月，有效税率分别为18.7%和19.0%，2020年同期为16.6%和 - 64.5%[135] - 截至2021年9月30日的三个月和九个月，所得税拨备分别增加300万美元和2630万美元，达到630万美元和2060万美元[161] 净收入情况 - 2021年第三季度和前九个月，净收入分别为2760万美元（摊薄后每股0.70美元）和8790万美元（摊薄后每股2.24美元），2020年同期为1670万美元（摊薄后每股0.43美元）和净亏损310万美元（摊薄后每股 - 0.08美元）[130] PPP贷款利息收入情况 - PPP贷款在2021年前九个月和第三季度分别为利息收入贡献了1420万美元和420万美元[129] 平均生息资产及计息负债情况 - 2021年9月30日止三个月平均利息生息资产余额为8,769,425千美元，利息为72,326千美元，收益率3.28%；2020年同期余额为8,477,074千美元，利息为77,628千美元，收益率3.65%[143] - 2021年9月30日止三个月平均计息负债余额为5,483,358千美元，利息为3,058千美元，利率0.22%；2020年同期余额为5,713,457千美元，利息为7,572千美元，利率0.53%[143] 各类贷款利息收入情况 - 2021年和2020年9月30日止三个月商业贷款利息收入分别为52,384千美元和55,916千美元，收益率分别为3.80%和3.77%[143] - 2021年和2020年9月30日止三个月消费贷款利息收入分别为14,896千美元和16,854千美元，收益率分别为3.87%和4.24%[143] - 2021年和2020年9月30日止三个月总贷款利息收入分别为67,310千美元和72,804千美元，收益率均为3.87%[143] 税收调整情况 - 公司使用21%的联邦法定税率调整某些免税贷款和证券收入的税收优惠[140] 九个月相关业务平均数据变化情况 - 截至2021年9月30日的九个月，公司利息收入（非GAAP）较2020年同期减少530万美元和2750万美元，主要因平均贷款余额降低和低利率环境[147] - 截至2021年9月30日的九个月，公司平均贷款余额较2020年同期减少4.807亿美元和3.208亿美元[147] - 截至2021年9月30日的九个月，公司平均PPP贷款较2020年同期减少2.843亿美元和增加5810万美元[147] - 截至2021年9月30日的九个月，公司贷款平均收益率较2020年同期下降6和30个基点，主要因短期利率降低[147] - 截至2021年9月30日的九个月，公司平均银行计息存款较2020年同期增加7.013亿美元和5.108亿美元[147] - 截至2021年9月30日的九个月，公司利息支出较2020年同期减少450万美元和2500万美元，主要因短期利率降低[148] - 截至2021年9月30日的九个月，公司平均计息存款较2020年同期减少1.265亿美元和1.584亿美元[148] - 截至2021年9月30日的九个月，公司计息负债成本较2020年同期下降31和55个基点[148] 净冲销情况 - 2021年前三季度和前九个月净冲销分别为360万美元和1690万美元，2020年同期分别为1290万美元和9210万美元[153] - 2020年第二季度公司确认与客户支票空头诈骗计划相关的5870万美元冲销[154] - 2021年第三季度和前九个月，净贷款冲销分别为360万美元（占平均贷款的0.21%）和1690万美元（占平均贷款的0.32%）[178] 不良贷款情况 - 截至2021年9月30日，不良贷款增至1.113亿美元，较2020年同期增加2720万美元[155] 提前偿还债务情况 - 2021年10月1日，公司提前偿还了一笔980万美元、利率为4.25%的次级债务证券[185] 资本比率情况 - 截至2021年9月30日，S&T Bancorp, Inc.一级杠杆率为9.65%，普通股一级资本与风险加权资产比率为12.07%，一级资本与风险加权资产比率为12.48%，总资本与风险加权资产比率为14.06%；S&T Bank一级杠杆率为9.39%，普通股一级资本与风险加权资产比率为12.15%，一级资本与风险加权资产比率为12.15%，总资本与风险加权资产比率为13.64%[193] 利率变动影响情况 - 利率上调400个基点时，2021年9月30日1 - 12个月和13 - 24个月税前净利息收入变化百分比分别为29.5%和37.3%，经济价值变化百分比为20.3%；2020年12月31日对应数据分别为15.8%、28.5%和28.5%[199] - 与2020年12月31日相比，2021年9月30日利率上调情景下税前净利息收入变化百分比改善，利率下调情景下下降；经济价值变化在利率上调情景下下降，利率下调情景下改善[201] - 利率变动400个基点时，2021年9月30日1 - 12个月和13 - 24个月税前净利息收入变化率分别为29.5%和37.3%，经济价值权益（EVE）变化率为20.3%；2020年12月31日对应数据分别为15.8%、28.5%和28.5%[199] - 利率变动300个基点时，2021年9月30日1 - 12个月和13 - 24个月税前净利息收入变化率分别为21.9%和27.8%，EVE变化率为21.4%；2020年12月31日对应数据分别为11.7%、21.3%和29.0%[199] - 利率变动200个基点时，