公司财务数据关键指标（2020年与2019年对比） - 2020年总资产为8967897千美元，较2019年的8764649千美元增长2.32%[131] - 2020年净收入为21040千美元，远低于2019年的98234千美元[132] - 2020年基本每股收益为0.54美元，2019年为2.84美元[135] - 2020年股息支付率为200.89%，2019年为38.03%[135] - 2020年普通股平均资产回报率为0.23%，2019年为1.32%[135] - 2020年普通股平均权益回报率为1.80%，2019年为9.98%[135] - 2020年普通股权益/资产比率为12.88%，2019年为13.60%[135] - 2020年非应计贷款/贷款比率为2.03%，2019年为0.76%[135] - 2020年贷款损失准备金/总投资组合贷款比率为1.63%，2019年为0.87%[135] - 2020年净贷款冲销/平均贷款比率为1.40%，2019年为0.22%[135] - 2020 - 2019年摊薄调整后每股收益（非GAAP）分别为0.59美元、3.09美元[141] - 2020 - 2019年调整后普通股平均有形普通股股东权益回报率（非GAAP）分别为3.16%、15.76%[141] - 2020 - 2019年平均资产回报率（非GAAP）分别为0.25%、1.45%[141] - 2020 - 2019年平均股东权益回报率（非GAAP）分别为1.96%、10.92%[141] - 2020年净收入降至2100万美元，较2019年减少7720万美元，降幅78.6%，摊薄后每股收益0.53美元[190] - 2020年净利息收入增至2.794亿美元，较2019年增加3260万美元，增幅13.2%，主要因2019年末与DNB的合并[192] - 2020年平均生息资产增至84亿美元，较2019年增加15亿美元，增幅21.6%；平均付息负债增至57亿美元，较2019年增加8.622亿美元，增幅17.7%[192] - 2020年信贷损失拨备为1.314亿美元，较2019年的1490万美元大幅增加；净贷款冲销增至1.034亿美元，占平均贷款的1.40%，2019年为1360万美元，占比0.22%[194] - 2020年非利息收入增至5970万美元，较2019年增加710万美元，其中抵押贷款银行业务收入增加840万美元至1090万美元[195] - 2020年非利息支出增至1.866亿美元，较2019年增加1950万美元，主要因DNB合并的全年影响[196] - 2020年所得税拨备降至近零，较2019年的1910万美元减少，主要因2020年应纳税所得额较2019年减少9630万美元[197] - 2020年总生息资产平均余额为8372894千美元，利息为304140千美元，利率3.87%；2019年平均余额6885372千美元，利息324241千美元，利率4.71%；2018年平均余额6549679千美元，利息293629千美元，利率4.48%[201] - 2020年总计息负债平均余额为5744770千美元，利息为41076千美元，利率0.72%；2019年平均余额4882614千美元，利息73693千美元，利率1.51%；2018年平均余额4700145千美元，利息55388千美元，利率1.18%[201] - 2020年净利息收入为282590千美元，2019年为250548千美元，2018年为238241千美元[201] - 2020年净利息收益率（FTE基础，非GAAP）为3.38%，较2019年下降26个基点[202] - 2020年与2019年相比，生息资产利息收入变化量中，因规模增加67954千美元，因利率下降68529千美元，净减少575千美元[202] - 2020年与2019年相比，计息负债利息支出变化量中，因规模增加8883千美元，因利率下降41500千美元，净减少32617千美元[202] - 2020年与2019年相比，净利息收入增加32042千美元，增幅12.8%[202] - 2019年与2018年相比，生息资产利息收入变化量中，因规模增加15496千美元，因利率增加15116千美元，净增加30612千美元[202] - 2019年与2018年相比，计息负债利息支出变化量中，因规模增加1265千美元，因利率增加17040千美元，净增加18305千美元[202] - 2019年与2018年相比，净利息收入增加12307千美元[202] - 按FTE计算的利息收入（非GAAP）较2019年减少60万美元，降幅0.2%[203] - 平均生息资产增加15亿美元，但短期利率降低[203] - 平均贷款余额较2019年增加13亿美元，PPP贷款贡献3.801亿美元[203] - 贷款平均收益率下降86个基点[203] - 利息支出较2019年减少3260万美元[204] - 信贷损失拨备从2019年的1490万美元增至2020年的1.314亿美元，增加1.165亿美元[206] - 2020年净贷款冲销为1.034亿美元，占平均贷款的1.40%，2019年为1360万美元，占比0.22%[210] - 非利息收入较2019年增加720万美元，增幅13.6%[211] - 证券净收益从2019年的 - 2.6万美元增至2020年的14.2万美元，增加16.8万美元[211] - 借记卡和信用卡收入较2019年增加168.8万美元，增幅12.6%[211] 公司财务数据关键指标（多年趋势） - 2020 - 2016年有形普通股账面价值（非GAAP）分别为19.71、20.52、18.63、16.87、15.67[140] - 2020 - 2016年普通股平均有形普通股股东权益回报率（非GAAP）分别为2.92%、14.41%、17.14%、12.77%、13.71%[140] - 2020 - 2016年效率比率（非GAAP）分别为53.86%、51.39%、50.60%、51.77%、54.06%[140] - 2020 - 2016年有形普通股股东权益/有形资产（非GAAP）分别为9.02%、9.68%、9.28%、8.72%、8.23%[140] 公司资本相关数据 - 截至2020年12月31日，公司资产约90亿美元，贷款72亿美元，存款74亿美元，股东权益12亿美元[12] - 截至2020年12月31日，公司财富管理资产总管理规模为21亿美元[16] - 截至2020年12月31日，S&T的杠杆比率为9.43%，S&T Bank为9.27%；S&T的普通股一级资本与风险加权资产比率为11.33%，S&T Bank为11.55%；S&T的一级资本与风险加权资产比率为11.74%，S&T Bank为11.55%；S&T的总资本与风险加权资产比率为13.44%，S&T Bank为13.14%[41] - 截至2020年12月31日，S&T银行被归类为“资本充足”[51] 公司人员相关数据 - 截至2020年12月31日，公司约有1174名全职等效员工[18] - 2020年，公司员工培训时长近53000小时，与2019年和2018年持平[21] 公司合并相关情况 - 2019年11月30日，公司与DNB完成合并，交易价值2.01亿美元，新增总资产11亿美元，其中贷款9.09亿美元，存款9.673亿美元[13] - 合并后，DNB First与S&T Bank合并，DNB First的三家子公司转移至S&T Bank [14] 公司监管法规相关 - 《多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法》对金融服务行业产生广泛影响，其实施的不确定性影响公司运营[26] - 银行控股公司未经美联储事先批准，不得直接或间接收购超过5%的投票股份或几乎所有额外银行的资产[28] - 2001年公司成为金融控股公司，可从事更广泛金融活动，但需满足“资本充足”“管理良好”等条件[30] - 若公司或S&T Bank不再“资本充足”或“管理良好”，将不符合相关法规要求[31] - S&T Bank与关联方的“涵盖”交易一般限于银行子公司资本和盈余的10%，与关联方的所有交易限于银行子公司资本和盈余的20%[34] - Dodd - Frank法案规定FDIC为每个单独投保储户的所有账户类型提供最高25万美元的存款保险[36] - 目前资产少于100亿美元的机构评估费率按财务比率和CAMELS综合评级确定，年化总基础评估率从1.5个基点到40个基点不等，Dodd - Frank法案规定DIF最低指定储备比率不得低于估计投保存款的1.35%，后FDIC设定为2%[38] - 新资本标准下，普通股一级风险加权资本比率要求为4.50%，一级风险加权资本比率要求为6.00%，总风险加权资本比率要求为8.00%，杠杆比率要求为4.00%[44] - 自2019年起，银行机构需维持由普通股一级资本构成的资本保护缓冲，金额大于总风险加权资产的2.50%，即普通股一级风险加权资本比率大于7.00%，一级风险加权资本比率大于8.50%，总风险加权资本比率大于10.50%[46] - 新监管资本规则修订了风险加权资产的计算，多数逾期90天以上或非应计的信贷敞口、高波动性商业房地产贷款等风险权重将增加[47] - 要被认定为资本充足，保险存款机构的普通股一级风险资本比率至少为6.50%，一级风险资本比率至少为8.00%，总风险资本比率至少为10.00%，杠杆比率至少为5.00%[51] - 要被认定为资本适度充足，保险存款机构的普通股一级风险资本比率至少为4.50%，一级风险资本比率至少为6.00%，总风险资本比率至少为8.00%，杠杆比率至少为4.00%[51] - S&T银行在最近一次社区再投资法案（CRA）评估中被评为“满意”[58] - 合格抵押贷款（QM）规则为借款人增加了明确的最高43%的债务收入比要求，不过部分符合特定机构承销指南的抵押贷款在不超过7年的时间内可不受此限制[61] - 2013年11月，消费者金融保护局（CFPB）发布最终规则，要求在抵押贷款发起时建立综合披露，该规则适用于S&T银行在2015年10月3日或之后收到消费者申请的所有涵盖抵押贷款交易[62] - 多德 - 弗兰克法案规定，资产超过100亿美元的借记卡发卡机构收取的电子借记卡交易交换费必须合理且与交易实际成本成比例，S&T不受此规则限制[65] - 沃尔克规则自2017年7月21日起生效，由于S&T通常不从事该规则禁止的活动，因此该规则对S&T银行及其附属公司没有重大影响[64] - 2013年1月10日，CFPB发布最终规则实施《借贷诚实法》的偿还能力和合格抵押贷款（QM）条款，该规则于2014年1月10日生效，对公司抵押贷款业务无重大影响[61] - 2013年12月，CFPB发布关于综合披露的最终规则，披露要求于2015年10月生效，对公司抵押贷款业务无重大影响[62] 公司股权与股东相关 - 截至2021年1月31日收盘，公司约有2784名在册股东[124] - 2019年9月16日，董事会授权一项5000万美元的股票回购计划，有效期至2021年3月31日，2020年第四季度未进行回购，仍有3744.1683万美元额度可用于回购[127] - 以2015年12月31日投资100美元并再投资股息计算，截至2020年12月31日，公司普通股累计股东总回报为93.56美元，纳斯达克综合指数为272.51美元，纳斯达克银行指数为140.31美元[129] 公司业务结构与所有权相关 - S&T Bank与CTCLIC各持有50%的所有权权益，S&T Insurance Group, LLC和Attorneys Abstract Company, Inc.分别持有S&T Settlement Services, LLC 55%和45%的所有权权益，公司于2018年1月出售了子公司S&T Evergreen Insurance, LLC资产的70%多数股权，并将剩余30%的净资产转移到新实体以获得新保险实体30%的合伙权益[33] 公司业务风险相关 - 公司2020年第二季度因客户欺诈确认了5870万美元的税前损失[75] - 新冠疫情对公司业务、经营成果和财务状况产生了不利影响，并可能持续产生影响[72] - 公司面临来自商业银行、抵押贷款公司、信用社、在线贷款机构等多方面的贷款竞争[68] - 公司存款的直接竞争主要来自商业银行和信用社，还面临来自共同基金行业、证券和经纪公司、保险公司等非存款类竞争对手的竞争[68] - 公司贷款组合集中在其市场区域，缺乏地域多元化增加了风险[82] - 未能跟上技术变革可能对公司的经营成果和财务状况产生重大不利影响[84] - 公司运营系统可能因多种因素故障，更新系统成本高且有风险[86] - 金融机构网络安全风险近年显著增加，公司过去有过网络安全事件，