公司基本信息 - 截至2021年3月31日，公司资产为93亿美元，在五个市场开展业务[128] PPP贷款相关数据 - 2021年第一季度，PPP贷款减免额为1.565亿美元，平均余额为4.548亿美元，使净利息收入增加580万美元[132] - 2021年第一季度，净息差按完全应税等价基础降至3.47%，较2020年同期下降6个基点，PPP贷款使净息差增加10个基点[135] - 截至2021年3月31日，C&I中包含4.991亿美元的PPP贷款，利率为1.00%，由SBA提供100%担保[174] 公司净收入与每股收益 - 2021年第一季度，公司净收入达3190万美元，摊薄后每股收益0.81美元，而2020年同期分别为1320万美元和0.34美元，净收入增加1870万美元[133] 净利息收入与相关资产负债指标 - 2021年第一季度，净利息收入增至7070万美元，较2020年同期增加70万美元；平均生息资产增至83亿美元，增加2.443亿美元；平均付息负债降至54亿美元，减少4.19亿美元[134] - 2021年3月31日止三个月，公司FTE基础净利息收入（非GAAP）较2020年同期增加0.4百万美元，FTE基础净息差（非GAAP）下降6个基点[148] - 2021年3月31日止三个月，FTE基础利息收入（非GAAP）较2020年同期减少13.0百万美元，降幅14.7% [149] - 2021年3月31日止三个月，平均贷款余额较2020年同期增加58.8百万美元，贷款平均收益率下降68个基点[149] - 2021年3月31日止三个月，平均银行计息存款较2020年同期增加202.6百万美元，平均利率下降133个基点[149] - 2021年3月31日止三个月，利息支出较2020年同期减少13.4百万美元[150] - 2021年3月31日止三个月，平均计息存款较2020年同期减少163.6百万美元，平均支付利率下降88个基点[150] - 2021年3月31日止三个月，经纪存款较2020年同期减少306.9百万美元，平均总借款减少255.4百万美元，平均支付利率下降60个基点[150] - 2021年3月31日止三个月，生息资产FTE利率（非GAAP）较2020年同期下降73个基点，计息负债成本下降91个基点[149][150] - 2021年3月31日止三个月，生息资产利息收入变化中，规模因素带来1,168千美元增长，利率因素带来14,162千美元减少[152] - 2021年3月31日止三个月，计息负债利息支出变化中，规模因素带来2,375千美元减少，利率因素带来11,056千美元减少[152] 信贷损失拨备与净冲销情况 - 2021年第一季度，信贷损失拨备降至310万美元，较2020年同期减少1690万美元；净冲销额为580万美元，而2020年同期为1120万美元；年化净贷款冲销与平均贷款之比为0.33%，2020年同期为0.63%[136] - 2021年第一季度信贷损失拨备降至310万美元，较2020年同期减少1690万美元[153] - 2021年3月31日净贷款冲销为580万美元，占平均贷款的年化百分比为0.33%，2020年同期为1120万美元，占比0.63%[156] - 2021年第一季度净贷款冲销为580万美元，占平均贷款的年化比例为0.33% [185] - 2021年第一季度，净冲销与平均未偿还贷款的比率为0.33%，2020年为0.61% [183] 非利息收入与支出 - 2021年第一季度，非利息收入增至1720万美元，较2020年同期增加480万美元[137] - 2021年第一季度，非利息支出降至4560万美元，较2020年同期减少80万美元[138] - 2021年3月31日非计息收入增至1720万美元，较2020年同期增加480万美元，增幅39.0%[157] - 2021年第一季度非利息支出降至4560万美元，较2020年同期减少80万美元，降幅1.7%[158] 所得税拨备与税率 - 2021年第一季度，所得税拨备增至730万美元，较2020年同期增加450万美元；有效税率为18.6%，2020年同期为17.3%[139] - 2021年第一季度所得税拨备增至730万美元，较2020年同期增加450万美元，有效税率从17.3%升至18.6%[160] 财务指标计算基础说明 - 公司使用完全应税等价基础的净利息收入和净息差等非GAAP财务指标，以助投资者理解业务和运营表现[140] 资产负债项目变化 - 截至2021年3月31日，总资产增至93亿美元，较2020年12月31日增加3.611亿美元[161] - 截至2021年3月31日，证券增至8.173亿美元，较2020年12月31日增加4360万美元[162] - 截至2021年3月31日，存款增至79亿美元，较2020年12月31日增加4.555亿美元[163] - 截至2021年3月31日，总借款降至1548万美元，较2020年12月31日减少731万美元[164] - 截至2021年3月31日，股东权益增至11.683亿美元，较2020年12月31日增加136万美元[165] - 截至2021年3月31日，总投资组合贷款较2020年12月31日减少4270万美元至72亿美元[172] - 2021年3月31日，商业贷款占总投资组合贷款的79.0%，2020年12月31日为78.5%，增加了300万美元[173] - 2021年3月31日，消费贷款占总投资组合贷款的21.0%，2020年12月31日为21.5%，减少了4570万美元[172] - 截至2021年3月31日，ACL较2020年12月31日减少250万美元至1.151亿美元，占总投资组合贷款的比例降至1.60% [184] - 截至2021年3月31日，次级贷款较2020年12月31日增加1610万美元至3.032亿美元，关注类贷款减少440万美元至2.655亿美元[186] - 截至2021年3月31日，问题债务重组（TDRs）较2020年12月31日增加120万美元至4790万美元[187] - 截至2021年3月31日，未使用商业贷款承诺和信用证的信贷损失准备金为430万美元，2020年12月31日为450万美元[188] - 截至2021年3月31日，不良资产总额为1.34033亿美元，较2020年12月31日的1.48929亿美元减少1489.6万美元；不良贷款占总贷款组合的比例从2.03%降至1.88%，不良资产占总贷款组合加其他不动产的比例从2.06%降至1.90%[189] - 截至2021年3月31日，总存款为7.876028亿美元，较2020年12月31日的7.420538亿美元增加4554.9万美元，增幅6.1%；客户存款增加5088万美元，经纪存款减少533万美元[191] - 截至2021年3月31日，总借款为1.54796亿美元，较2020年12月31日的2.27927亿美元减少7313.1万美元，降幅32.1%；短期借款减少7500万美元[192] 借款与证券相关平均数据 - 截至2021年3月31日，证券回购协议期末余额为6741.7万美元，平均余额为6465.3万美元，平均利率为0.15%；短期借款期末余额为0，平均余额为2555.6万美元，平均利率为0.19%[195] - 截至2021年3月31日，长期借款期末余额为2328.2万美元，平均余额为2347.1万美元，平均利率为2.00%；次级债务证券期末余额为6409.7万美元，平均余额为6408.8万美元，平均利率为3.09%[196] 高流动性资产与借款额度 - 截至2021年3月31日，公司拥有11亿美元高流动性资产，包括6.01亿美元银行有息存款、4.941亿美元无质押证券和1280万美元待售贷款，高流动性资产与总资产比率为11.9%[199] - 截至2021年3月31日，公司在匹兹堡联邦住房贷款银行的剩余借款额度为25亿美元[199] 资本充足率指标 - 截至2021年3月31日，S&T Bancorp, Inc.一级杠杆率为9.71%，普通股一级资本与风险加权资产比率为11.84%，一级资本与风险加权资产比率为12.26%，总资本与风险加权资产比率为13.93%[200] - 截至2021年3月31日，S&T Bank一级杠杆率为9.54%，普通股一级资本与风险加权资产比率为12.04%，一级资本与风险加权资产比率为12.04%，总资本与风险加权资产比率为13.63%[200] 会计政策与证券发行 - 公司于2020年1月1日采用当前预期信用损失法（CECL），并选择实施五年过渡期政策[200] - 公司已向美国证券交易委员会提交S - 3表格的暂搁注册声明，可发行多种证券，但截至2021年3月31日尚未发行[201] 业务渠道与风险管理 - 公司建立了对美联储薪资保护计划贷款工具的使用渠道[202] - 公司通过利率冲击分析、经济价值分析和压力测试等监控和管理市场风险[203] - 公司政策指南限制利率冲击在+/- 100个基点时12和24个月税前净利息收入的变化[204] - 公司暂时暂停200个基点及以上的向下利率冲击分析[204][205] 利率变化对财务指标的影响 - 2021年3月31日与2020年12月31日相比，利率上升情景下税前净利息收入百分比变化改善，利率下降情景下下降[208] - 2021年3月31日与2020年12月31日相比，利率上升情景下经济价值百分比变化下降，利率下降情景下改善[208] - 利率上升400个基点时，2021年3月31日1 - 12个月和13 - 24个月税前净利息收入变化百分比分别为24.1%和33.6%，经济价值（EVE）变化百分比为18.2%；2020年12月31日对应数据分别为15.8%、28.5%和28.5%[207] - 利率上升300个基点时，2021年3月31日1 - 12个月和13 - 24个月税前净利息收入变化百分比分别为17.9%和25.1%，EVE变化百分比为19.8%；2020年12月31日对应数据分别为11.7%、21.3%和29.0%[207] - 利率上升200个基点时，2021年3月31日1 - 12个月和13 - 24个月税前净利息收入变化百分比分别为11.9%和17.1%，EVE变化百分比为18.5%；2020年12月31日对应数据分别为7.7%、14.3%和25.6%[207] - 利率上升100个基点时，2021年3月31日1 - 12个月和13 - 24个月税前净利息收入变化百分比分别为5.4%和8.2%，EVE变化百分比为11.6%；2020年12月31日对应数据分别为4.4%、8.0%和17.7%[207] - 利率下降100个基点时，2021年3月31日1 - 12个月和13 - 24个月税前净利息收入变化百分比分别为 - 3.7%和 - 7.6%，EVE变化百分比为 - 23.9%；2020年12月31日对应数据分别为 - 2.8%、 - 5.7%和 - 28.2%[207] - 与2020年12月31日相比，2021年3月31日利率上升情景下税前净利息收入变化百分比有所改善，利率下降情景下有所下降[208] - 与2020年12月31日相比，2021年3月31日利率上升情景下EVE变化百分比有所下降，利率下降情景下有所改善[208] 公司内部控制情况 - 截至2021年3月31日，公司披露控制和程序的设计和运作在所有重大方面有效[213] - 2021年第一季度，公司未对财务报告内部控制进行重大变更[214] 股票回购计划 - 2021年第一季度公司未购买普通股，3月15日董事会授权将5000万美元股票回购计划延期至2022年3月31日，截至3月31日还有3740万美元额度[218] - 截至2021年3月31日，公司5000万美元股票回购计划剩余3740万美元额度，该计划延期至2022年3月31日[218]