公司财务数据关键指标变化 - 公司总资产从2014年12月31日的26亿美元增至2020年12月31日的39亿美元[12] 贷款组合市场占比情况 - 2020年12月31日贷款组合中，休斯顿市场占比76.6%，博蒙特市场占比21.4%[12] 贷款客户与银行存款关系情况 - 2020年12月31日，银行85.1%的贷款客户与银行有存款关系[13] 公司员工数量情况 - 截至2020年12月31日，公司拥有511名全职等效员工[21] 《多德 - 弗兰克法案》相关要求 - 《多德 - 弗兰克法案》对金融服务业提出多项要求，包括增强问题银行处置权、提高监管检查费等[26] 《监管救济法案》相关规定 - 《监管救济法案》将社区银行杠杆率适用资产门槛设为100亿美元以下，将小银行控股公司资产门槛从10亿美元提高到30亿美元[27] - 《监管救济法案》将符合18个月检查周期的银行合并资产门槛从10亿美元提高到30亿美元[28] 巴塞尔III资本规则要求 - 巴塞尔III资本规则要求银行和银行控股公司维持四个最低资本标准，包括杠杆资本比率至少4.0%、一级风险资本比率至少6.0%等[29] - 巴塞尔III资本规则要求银行组织持有CET1资本超过最低风险资本比率至少2.5%以避免限制[30] 资本不足银行控股公司总负债上限规定 - 资本不足银行控股公司的总负债上限为该机构资本不足时资产的5.0%和使其资本充足所需金额中的较低者[36] 沃尔克规则豁免情况 - 总资产100亿美元及以下，且交易资产和交易负债总额占合并总资产的比例为5%及以下的银行实体，可豁免遵守沃尔克规则，公司和银行目前不受该规则约束[37] 银行控股公司收购股份审批要求 - 银行控股公司收购银行或银行控股公司超过5%的有表决权股份，需事先获得美联储批准[39] - 公司收购银行控股公司或银行“控制权”，若拥有或控制任何类别有表决权证券的25%或以上，或美联储认定有控制影响，需事先获得美联储批准；拥有或控制少于5%，则推定不存在控制权；收购5% - 24.99%通常需事先咨询并承诺不行使控制权；收购25% - 33.3%总股权，美联储可能要求采取行动避免控制；收购33.3%或以上总股权，一般视为代表控制权[43] 《银行控制权变更法》相关规定 - 《银行控制权变更法》规定，个人、信托或公司收购银行或银行控股公司10%或以上任何类别有表决权证券，通常推定发生控制权变更，需事先通知银行的主要联邦监管机构或美联储[44] 银行控股公司支付股息条件 - 银行控股公司支付股息需满足过去四个季度净收入（扣除已支付股息）足以全额支付股息、预期盈利留存率与资本需求等情况一致、继续满足最低资本充足率要求等条件[46] 银行控股公司回购证券规定 - 银行控股公司回购证券若与预期资本需求和持续安全稳健运营不一致则不应进行；减少合并净资产10%或以上等情况，通常需提前通知美联储[49] 美联储对银行控股公司监管权力 - 美联储对银行控股公司从事不安全或不稳健业务有广泛监管权力，违规活动的罚款最高可达每天100万美元[57] 公司金融控股公司资格情况 - 公司符合金融控股公司资格，但尚未作出选择，若计划从事银行控股公司不可从事但金融控股公司可从事的业务，未来会进行选择[55] 银行监管及要求情况 - 银行受美国法律要求和限制，由货币监理署（OCC）和联邦存款保险公司（FDIC）监管，需维持存款准备金等[59] - OCC根据巴塞尔协议III资本规则，通过风险指引和杠杆比率监测银行资本充足情况，特定情况下可能要求更高资本水平[60] 资本充足银行指标要求 - 资本充足银行需满足总风险资本比率10.0%以上、一级风险资本比率8.0%以上、杠杆比率5.0%以上、一级普通股资本比率6.5%以上[62] 资本适度银行指标要求 - 资本适度银行需满足总风险资本比率8.0%以上、一级风险资本比率6.0%以上、杠杆比率4.0%以上、一级普通股资本比率4.5%以上[63] 银行与关联方交易规定 - 银行与任一关联方的受涵盖交易不得超过银行资本和盈余的10.0%，与所有关联方的受涵盖交易合计不得超过银行资本和盈余的20.0%[69] 受保机构财务报表提交要求 - 总资产达5亿美元及以上的受保机构需向联邦存款保险公司提交财务报表和管理层认证；超10亿美元需额外提交审计师对内部控制的鉴证；超30亿美元的审计委员会需有银行或财务管理经验成员[78] 联邦存款保险公司保险情况 - 联邦存款保险公司为银行存款提供最高每位储户每个所有权类别25万美元的保险[79] 银行设立金融子公司条件 - 银行若要设立金融子公司并从事金融性质活动，需资本充足、管理良好且社区再投资法案评级为满意或更好[81] 银行面临更高监管分析情况 - 若总报告的建筑、土地开发和其他土地贷款达到总资本的100.0%或以上，或特定商业房地产贷款达到总资本的300.0%以上且前36个月商业房地产贷款组合增长50.0%以上，银行将面临更高监管分析[83] 银行股息支付限制规定 - 银行在一年内宣布的股息总额，除非获得货币监理署批准，不得超过当年净利润与过去两年净利润之和[73] - 银行若资本不足或支付股息会导致资本不足，则不得支付股息[74] 银行社区再投资法案评级情况 - 银行最近一次社区再投资法案绩效评估获得“杰出”评级[85] CFPB对公司银行监管情况 - 公司银行资产少于100亿美元，CFPB可参与其检查并监督其提供消费金融产品或服务的子公司[87] CFPB关于抵押贷款规定 - CFPB关于抵押贷款的规定于2014年1月10日生效，合格抵押贷款总点数和费用不得超过贷款总额规定比例[88] - 资产少于100亿美元的银行持有的某些住宅抵押贷款自动视为合格抵押贷款，费用不得超过贷款总价值的3% [89] 联邦住房贷款银行系统组成情况 - 联邦住房贷款银行系统由12家地区银行、超8000家成员金融机构和一个财政代理组成[96] 公司新兴成长公司情况 - 公司作为新兴成长公司，上一财年总年营业收入少于10.7亿美元[103] - 新兴成长公司可享受减少报告等要求，公司可享受至2022年12月31日或不再符合条件为止[104] - 若公司年营收达10.7亿美元或以上、非关联方持有的普通股市值超7亿美元、三年发行超10亿美元非可转换债务，将不再是新兴成长公司[104] - 新兴成长公司可豁免萨班斯 - 奥克斯利法案关于内部控制评估的审计要求[105] - 新兴成长公司可延长采用新会计准则的过渡期[105] - 新兴成长公司可减少高管薪酬安排披露，无需股东对高管薪酬或金降落伞安排进行非约束性咨询投票[105]