诉讼相关 - 公司与美国邮政服务公司的诉讼涉及约1940万美元的误付款项，若败诉可能承担全部损失[275] 宏观环境影响 - 2023年公司受通胀和利率上升影响，商业房地产和设备融资组合出现贷款修改增加、存款流失等情况[342] - 2023年公司因工资通胀和物价上涨，薪资、一般及行政成本上升，但影响较2022年有所缓和[343] 保理业务数据变化 - 2023年公司保理业务收入受货运市场波动影响，平均每英里费率下降，发票价格和设备成本降低[347] - 公司保理业务2023年净利息收入较2022年减少8.17亿美元，降幅43.5%[408][413] - 公司保理业务2023年净收入较2022年减少8.39亿美元，降幅72.7%[408][412] - 公司2023年平均发票规模较2022年下降17.6%，从2261美元降至1862美元，发票购买数量下降11.9%[412] - 公司2023年保理业务非利息收入较2022年减少1444.3万美元，降幅64.8%，主要因2022年有1420万美元的应收账款组合出售收益[408][415] - 公司2023年保理业务非利息支出较2022年减少1206.1万美元，降幅13.2%，主要因薪资和福利支出减少[408][416] 关键财务指标多年对比 - 2023年利息收入为422421000美元，2022年为419239000美元，2021年为387555000美元[353] - 2023年净收入为41081000美元，2022年为102311000美元，2021年为112974000美元[353] - 截至2023年12月31日，总资产为5347334000美元，2022年为5333783000美元，2021年为5956250000美元[353] - 截至2023年12月31日，总负债为4482934000美元，2022年为4444812000美元，2021年为5097386000美元[353] - 截至2023年12月31日，普通股股东可获得的净收入为37875000美元，2022年为99105000美元，2021年为109768000美元[353] - 截至2023年12月31日，普通股股东权益为819400000美元，2022年为843971000美元，2021年为813864000美元[353] - 2023年基本每股收益为1.63美元，2022年为4.06美元，2021年为4.44美元[354] - 2023年末流通股数量为23,302,414股，2022年为24,053,585股，2021年为25,158,879股[354] - 2023年平均资产回报率为0.76%，2022年为1.79%，2021年为1.87%[354] - 2023年贷款收益率为9.20%，2022年为8.88%，2021年为7.91%[354] - 2023年净利息收益率为7.67%，2022年为7.82%，2021年为6.72%[354] - 2023年逾期贷款占总贷款比例为2.00%，2022年为2.53%，2021年为2.86%[354] - 2023年一级资本与平均资产比率为12.64%，2022年为13.00%，2021年为11.11%[354] - 2023年贷款折扣增值为5,242千美元，2022年为8,643千美元，2021年为9,289千美元[356] - 2023年总利息收入42.2421亿美元，2022年为41.9239亿美元，2021年为38.7555亿美元[399] - 2023年净利息收入36.8079亿美元，2022年为40.0492亿美元，2021年为36.913亿美元[399] - 2023年信用损失费用1.2203亿美元，2022年为0.6925亿美元，2021年为 - 0.883亿美元[399] - 2023年非利息收入5.0173亿美元，2022年为8.4068亿美元，2021年为5.4501亿美元[399] - 2023年非利息费用35.3234亿美元，2022年为34.0631亿美元，2021年为28.7507亿美元[399] - 2023年税前净收入5.2815亿美元，2022年为13.7004亿美元，2021年为14.4954亿美元[399] - 2023年12月31日公司总资产为53.47334亿美元，2022年为53.33783亿美元[516] - 2023年12月31日公司总负债为44.82934亿美元，2022年为44.44812亿美元[516] - 2023年12月31日公司股东权益为8.644亿美元，2022年为8.88971亿美元[516] - 2023年现金及现金等价物为2.86635亿美元，2022年为4.08182亿美元[516] - 2023年证券 - 可供出售为2.99644亿美元，2022年为2.54504亿美元[516] - 2023年贷款净额（扣除信贷损失准备金）为41.27881亿美元，2022年为40.77484亿美元[516] - 2023年存款总额为39.77478亿美元，2022年为41.71336亿美元[516] - 2023年总利息和股息收入为422,421千美元，2022年为419,239千美元，2021年为387,555千美元[518] - 2023年总利息支出为54,342千美元，2022年为18,747千美元，2021年为18,425千美元[518] - 2023年净利息收入为368,079千美元，2022年为400,492千美元，2021年为369,130千美元[518] - 2023年总非利息收入为50,173千美元，2022年为84,068千美元，2021年为54,501千美元[518] - 2023年总非利息支出为353,234千美元，2022年为340,631千美元，2021年为287,507千美元[518] - 2023年净利润为41,081千美元，2022年为102,311千美元，2021年为112,974千美元[518][520] - 2023年基本每股收益为1.63美元，2022年为4.06美元，2021年为4.44美元[518] - 2023年摊薄每股收益为1.61美元，2022年为3.96美元，2021年为4.35美元[518] - 2023年综合收益为45,055千美元，2022年为87,377千美元，2021年为115,189千美元[520] - 2023年末股东权益总额为864,400千美元，2022年末为888,971千美元，2021年末为858,864千美元[522] - 2023年净收入为41,081美元，2022年为102,311美元，2021年为112,974美元[525] - 2023年经营活动提供的净现金为43,200美元，2022年为74,487美元，2021年为136,959美元[525] - 2023年投资活动使用的净现金为112,695美元，2022年提供的净现金为672,382美元，2021年为77,656美元[525] - 2023年融资活动使用的净现金为52,052美元，2022年为721,865美元，2021年为145,830美元[526] - 2023年现金及现金等价物净减少121,547美元，2022年净增加25,004美元，2021年为68,785美元[526] - 2023年末现金及现金等价物为286,635美元，2022年末为408,182美元，2021年末为383,178美元[526] - 2023年支付利息48,283美元，2022年为16,328美元，2021年为18,950美元[526] - 2023年支付所得税净额14,141美元，2022年为47,215美元，2021年为40,004美元[526] - 2023年经营租赁负债现金支付为5,573美元，2022年为4,052美元，2021年为2,296美元[526] 利息收支变化 - 2023年利息收入为422,421千美元，较2022年增加3,182千美元，增幅0.8%；利息支出为54,342千美元，较2022年增加35,595千美元，增幅189.9%[362] - 2023年净利息收入为3.681亿美元，较2022年的4.005亿美元减少3240万美元，降幅8.1%[367] - 利息收入增加320万美元，增幅0.8%，尽管平均生息资产总额减少3.234亿美元，降幅6.3%，平均贷款总额减少3.24亿美元，降幅7.1%[368] - 利息支出增加3560万美元，增幅189.9%，而平均计息负债减少48万美元，降幅0.2%[369] - 平均计息存款减少1.247亿美元，降幅4.7%，但被高成本经纪定期存款平均余额增加和平均利率上升所抵消[369] - 2023年净息差降至7.67%，较2022年的7.82%下降15个基点，降幅1.9%[370] - 净息差下降主要受保理应收账款平均余额占比下降和计息负债平均成本上升125个基点影响[371] - 生息资产收益率提高62个基点至8.80%，主要受贷款收益率提高32个基点至9.20%推动[372] - 2023年较2022年净利息收入变化为 -3241.3万美元，其中利率因素增加3153.8万美元，规模因素减少2835.6万美元[375] 信用损失相关 - 2023年较2022年总信用损失费用增加527.8万美元，增幅76.2%，其中贷款信用损失费用增加518.7万美元，增幅73.7%[377] - 截至2023年12月31日和2022年12月31日，持有至到期证券摊余成本分别为620万美元和650万美元，ACL分别为320万美元和240万美元[379] - 截至2023年12月31日和2022年12月31日，贷款ACL分别为3520万美元和4280万美元，占总贷款比例分别为0.85%和1.04%[380] - 2023年贷款信用损失费用较2022年增加520万美元，增幅73.7%[380] - 2023年净冲销为1980万美元，2022年为640万美元[383] - 2023年贷款组合规模和结构变化对信用损失费用产生230万美元收益，2022年为460万美元收益[384] - 2023年特定准备金减少720万美元，2022年增加350万美元[385] 非利息收支变化 - 2023年非利息收入较2022年减少3390万美元，降幅40.3%[388] - 2023年服务收费较2022年增加15.7万美元，增幅2.3%[388] - 非利息费用增加1260万美元，增幅3.7%，2023年为3.53234亿美元，2022年为3.40631亿美元[389][390] - 证券买卖或赎回净收益减少240万美元[389] - 贷款销售净收益减少1810万美元，降幅99.3%[389] - 手续费收入增加600万美元，增幅24.9%[389] - 其他非利息收入减少1960万美元，降幅102.6%[389] - 所得税费用减少2300万美元，降幅66.2%，2023年为1170万美元，2022年为3470万美元[392] - 2023年和2022年有效税率分别为22%和25%[392] - 薪资和员工福利费用增加910万美元，增幅4.5%[389][392] - 专业费用减少250万美元，降幅15.8%[389][392] - 广告和促销费用减少100万美元，降幅13.1%[389][392] 银行部门业务数据变化 - 银行部门2023年总利息收入较2022年增加6576.8万美元，增幅33.