公司业务布局 - 公司在社区银行市场有62个存款分行，并在得克萨斯州达拉斯设有一个专门用于存款业务的分行[53] 公司监管相关 - 公司作为金融控股公司受美联储监管，若违反法律和政策会面临监管执法行动[59] - 公司作为金融控股公司可开展更广泛活动，但需满足管理良好、资本充足及社区再投资法案评级等要求，否则活动和收购会受限[60] - 若银行控股公司不符合特定条件，美联储监管信SR 09 - 4要求其消除、推迟或大幅减少股息，否则会被认定经营方式不安全稳健[63] - 金融机构改革、恢复和执行法案规定，美联储可对不安全稳健银行业务或违规行为处以最高每天100万美元的民事罚款[64] - 银行控股公司收购银行超5%有表决权股份需美联储事先批准，美国总检察长可在30天（特定情况15天）内挑战收购[77] - 收购银行控股公司10%或以上有表决权股份可能构成控制权收购[78] - 未经美联储批准，实体收购银行控股公司或银行25%或以上有表决权证券等行为被禁止，投资者可持有最多24.9%有表决权证券和33%总股本而无控制权[79] - 监管机构可对违规存款机构及其控股公司评估最高100万美元/天的民事罚款等[82] - TBK银行作为得克萨斯州储蓄银行，支付股息受法规限制，需维持足够资本水平[83][84] - 资产达100亿美元及以上的存款机构由消费者金融保护局检查和执法，资产低于100亿美元的受其规则影响[92] - 金融机构需遵守反洗钱和反恐融资相关法规，否则有严重后果[95][96] - 社区再投资法案要求评估金融机构满足当地社区信贷需求的记录[97] - 若商业房地产贷款满足特定条件（如建设等贷款占总资本100%或以上等），银行需加强风险管理[101] - 公司作为金融控股公司受高度监管，法规变化、监管机构行动等可能对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响[239] - 立法和监管行动或增加公司成本并影响业务、治理结构、财务状况或经营成果[245] - 政府监管机构和政治团体持续加强对银行或非银行金融服务行业的关注和审查[246] - 美国国会可能出台新立法提案，大幅增加对金融服务行业的监管，影响公司盈利能力和业务实践[247] - 联邦和州监管机构定期审查公司业务，若发现问题可能采取多种补救措施[248] - 公司FDIC存款保险保费和评估可能增加，影响盈利能力和业务机会[249] - 美联储可能要求公司投入资本支持子银行，增加借款难度和成本[250] 资本要求相关 - 巴塞尔III要求银行和银行控股公司维持最低普通股一级资本比率4.5%、总一级资本比率6%、总资本比率8%和杠杆比率4%；被视为“资本充足”需总风险加权资本比率10%和总一级风险加权资本比率6%[66] - 为满足某些规则和迅速纠正行动要求，银行和银行控股公司需维持普通股一级资本比率6.5%、总一级资本比率8%、总资本比率10%和杠杆比率5%，风险加权比率含2.5%的“资本保护缓冲”[67] - 截至2009年12月31日合并资产少于150亿美元的银行组织，可永久将特定优先股纳入一级资本，社区银行可一次性选择不将大部分累计其他综合收益纳入普通股一级资本计算[71] - 公司选择延迟ASU 2016 - 13对监管资本的估计影响，过渡调整延迟两年，之后三年逐步取消，五年后临时监管资本福利完全逆转[72] - 截至2021年12月31日，公司子银行资本水平超过“资本充足”要求，若银行资本不足需提交资本恢复计划[74] - 银行资本按充足情况分为五类，包括“资本充足”（至少5%杠杆资本等）、“资本适当”（至少4%杠杆资本等）等[91] 员工相关 - 截至2021年12月31日，公司有1250.5名全职等效员工[104] - 2021年公司将所有员工最低工资调至不低于每小时15美元[108] - 公司CEO理事会中女性占比51%，男性占比49%[113] - 公司董事会有10名成员，其中女性占比30%，少数族裔占比20%[114] - 公司员工中女性占比68%，副总裁及以下管理层中女性占比70%，高级副总裁及以上管理层中女性占比25%[114] - 公司员工中少数族裔占比38%，副总裁及以下管理层中少数族裔占比7%，高级副总裁及以上管理层中少数族裔占比9%[114] - 2021年公司薪资和员工福利费用为1.74亿美元，上一年同期为1.27亿美元[119] - 2021年和2020年公司教育、培训和高管发展费用均为60万美元[119] - 2021年公司招聘和安置费用为150万美元，上一年同期为40万美元[119] 公司面临风险 - 公司面临经济、信用和利率、战略等多类风险[131] - 新冠疫情及防控措施或对公司业务、运营和财务状况产生重大不利影响，影响程度取决于未来发展[134][139] - 公司业务和运营受美国经济状况影响，若经济疲软，公司贷款和存款服务的增长与盈利可能受限[141] - 公司可能受其他金融机构稳健性影响，其他机构违约或相关传闻可能导致市场流动性问题，使公司遭受损失或违约[142] - 公司面临利率风险，利率变动会影响净利息收入、借款人还款能力和资产价值，利率倒挂或长期低利率可能压缩净息差[143][144] - 2017年英国FCA宣布2021年后不再强制银行提交计算LIBOR所需利率，2020年提议部分LIBOR设置于2021年12月31日、其他于2023年6月30日结束[145] - 公司有依赖LIBOR的贷款、借款和其他金融工具，LIBOR过渡可能带来成本和额外风险，管理不当或对公司产生重大不利影响[148] - 公司资产抵押贷款和保理产品可能面临更高欺诈风险，过去曾经历此类欺诈，未来预计仍会发生，欺诈损失可能对公司产生重大影响[149] - 公司商业金融客户可能缺乏运营历史、现金流或资产负债表，使公司面临额外信用风险[150] - 农业贷款因商品价格变化可能面临信用违约风险[151] - 贷款组合部分缺乏成熟期，未来可能增加信用违约风险[152] - 公司可能无法充分衡量和限制贷款组合相关的信用风险，影响盈利能力[153] - 中小微企业组成的贷款组合可能因经济衰退影响借款人还款能力[154] - 公司向特定借款人集中发放大额贷款，增加信用风险[155] - 公司依赖管理团队，关键人员意外流失可能产生不利影响[162] - 公司新业务或新产品服务可能带来额外风险，管理不善会影响业务[163] - 公司收购活动存在多种风险，可能对业务、财务状况和经营成果产生不利影响[168][169] - 公司支付业务的增长前景取决于吸引新客户、留住现有客户和增加客户对平台的使用，且支付业务运营历史有限，评估未来前景困难[178][183] - 公司增长前景和战略展望取决于客户对TriumphPay完整功能的采用，以开展端到端综合支付交易并赚取手续费收入，而采用情况和手续费收入受多种因素影响[187] - 未来支付业务收入部分取决于扩展金融科技服务及提高服务采用率，提供服务可能需建立合作、合规并引入内部流程，存在成本、管理和风险问题[188] - 公司需投入资源维护和提升品牌知名度，若无法有效进行，可能影响业务、财务状况和经营成果[189] - 公司支付业务定价模型经验有限，难以准确预测最优定价策略，市场变化或竞争可能影响吸引新客户的能力[191] - 支付业务处理客户资金存在风险，如欺诈、未经授权交易、金融机构问题等，可能导致财务损失和声誉损害[192] - 公司负责通过支付平台传输大量敏感信息，系统安全对业务至关重要，安全漏洞可能对业务产生重大影响[194] - 公司虽有安全措施，但难以应对不断变化的技术威胁，第三方系统也可能存在安全风险，安全事件可能损害声誉、增加成本和面临法律风险[195][196][197] - 技术和基础设施的中断或性能问题可能影响支付业务和经营成果，平台可能因多种因素出现故障，业务中断保险可能不足以覆盖损失[201] - 公司成功取决于持续提升支付平台的性能、可靠性和功能，需应对市场变化、竞争和客户需求，新产品开发可能面临挑战[204][205] - 公司业务快速扩张，平台功能和服务的增强可能带来运营挑战，软件开发存在技术风险和资本投入，可能无法获得投资回报[206] - 若无法成功开发新产品或服务、增强平台功能等，公司业务和经营业绩将受损害[207] - 应用程序、后端系统或其他技术系统的缺陷、错误或漏洞，会损害公司声誉和品牌，影响业务和财务状况[208] - 风险管理策略可能无法有效降低所有市场环境和风险类型下的风险敞口[209] - 支付行业竞争激烈，若公司无法有效竞争，经营业绩可能受到不利影响[210] - 公司拓展国际业务时，将面临当地现有企业的竞争[211] - 竞争对手可能具有竞争优势，如知名度高、资源丰富等，还可能提供更有吸引力的服务和价格[212] - 若投入大量资源后未能达成销售，公司业务、财务状况和经营业绩将受不利影响[215] - 公司依赖支付平台与第三方应用和服务的互操作性，若无法保持兼容性，平台和业务将受影响[216] - 若无法充分保护知识产权，公司竞争地位可能受损，还可能面临昂贵诉讼[217] - 公司可能面临第三方的知识产权权利主张，辩护成本高昂，可能需支付巨额赔偿并限制技术使用[220] - 网络攻击可能导致公司运输支付业务出现支付转移等财务损失，还会损害声誉，且公司可能没有足够保险补偿损失[225] - 公司主要依靠亚马逊网络服务（AWS）提供服务，其设施受多种因素影响，可能损害公司声誉、减少平台使用、导致收入损失等[226] - 不良资产会影响公司净收入、增加管理成本，且无法保证未来不良资产不会增加[229] - 流动性对公司至关重要，若无法通过多种渠道筹集资金，会对流动性产生负面影响[230] - 公司曾通过收购银行抵消贷款组合增长快于交易存款增长的趋势，若贷款快速增长且无法增加交易存款，可能依赖高成本资金来源[233] 公司收购情况 - 2013年10月15日公司收购National Bancshares及其银行子公司THE National Bank[170] - 2016年8月1日公司完成对ColoEast Bankshares及其全资子公司Colorado East Bank & Trust的收购[170] - 2017年10月6日公司从Independent Bank Group的银行子公司Independent Bank收购科罗拉多州的9家分行，12月9日收购Valley Bancorp及其子公司Valley Bank & Trust[170] - 2018年6月2日公司收购Interstate Capital Corporation应收账款保理业务及其他相关金融服务的大部分运营资产并承担相关负债，9月8日收购First Bancorp of Durango及其两家社区银行子公司、Southern Colorado Corp及其社区银行子公司[170] - 2020年7月8日公司收购Covenant Logistics Group子公司Transport Financial Solutions的运输保理资产[170] - 2021年6月1日公司通过子公司TBK Bank的部门TriumphPay收购HubTran[170] 公司财务数据 - 2021年12月31日，公司非执行资产约为5480万美元，占总资产的0.92%[156] - 截至2021年12月31日，公司贷款损失准备占总贷款的0.87%，占总不良贷款的91.20%[160] - 2021年公司约50%的收入来自运输行业，截至2021年12月31日，91%的期末保理应收账款组合来自运输客户[176] - 2021年12月31日，公司持有的其他房地产拥有量（OREO）总计0.5百万美元，若因银行贷款违约增加导致其数量上升，损失和成本也会增加[228] - 截至2021年12月31日，约13.50亿美元（占比29.1%）的存款为有息活期存款和货币市场账户，提高利率留存存款或对收益产生不利影响[232] - 截至2021年12月31日，公司在三个CLO次级票据的投资净账面价值为490万美元，此类投资价值可能因基础抵押品表现而大幅下降[237]