贷款业务 - Trustmark的贷款业务包括贷款持有投资（LHFI）和贷款持有出售（LHFS），其中LHFI是由Trustmark原始承保的贷款[30] - Trustmark的贷款组合中，住宅房地产贷款的信用表现高度依赖于住房价值和家庭收入，受国家、地区和地方经济因素的影响[35] - Trustmark的商业和工业贷款组合面临信用风险，主要受借款人财务状况波动和市场条件变化的影响[39] - Trustmark的消费者贷款组合包括个人贷款、汽车贷款和信用卡，受国家和地方经济因素的影响[43] 利率变化 - 2023年12月，联邦储备银行将目标联邦基金利率提高至5.25%至5.50%，并将支付给储备的利息从0.10%提高至5.40%[47] - 由于高利率，汽车销售和房地产交易受到限制，但多个行业的联系人对未来利率下降持乐观态度[49] - Trustmark的净利息收入在2023年对比2022年，+200个基点的利率变化预计将导致净利息收入增加0.5%[417] - Trustmark的经济价值（EVE）在2023年对比2022年，+200个基点的利率变化预计将导致净投资组合价值下降2.3%[420] - Trustmark的管理层无法保证利率变化对净利息收入的实际影响[417] 资本和杠杆 - Trustmark在2023年12月31日的普通股权一级资本、一级资本和总资本分别为10.04%、10.44%和12.29%，均超过最低资本要求[78] - TNB在2023年12月31日的普通股权一级资本、一级资本和总资本分别为10.58%、10.58%和11.61%，同样超过最低资本要求[78] - Trustmark的普通股权一级资本与风险加权资产的比率要求至少为7.0%[72] - Trustmark和TNB的杠杆比率分别为8.62%和8.75%[78] 竞争环境 - Trustmark的竞争环境日益激烈，面临来自在线和传统金融机构的竞争压力[53] - Trustmark的保险子公司面临来自地方、区域和国家保险公司的竞争[60] - Trustmark的财富管理部门面临来自许多国家、区域和地方金融机构的竞争[59] - Trustmark在产品、地点、替代交付渠道和定价策略方面持续进行审查，以维持和增强其竞争地位[61] 人力资源 - Trustmark在招聘和雇佣技术工人方面面临持续挑战，几乎所有地区都显示出劳动力市场降温的迹象[56] - 截至2023年12月31日，Trustmark的全职员工总数为2,757人[113] 存款保险和费用 - TNB在2023年的存款保险费用总计为1350万美元[109] - TNB因FDIC的新规则在2023年额外承担了260万美元的FDIC评估费用[104] - TNB的CRA评级被降级为“需要改进”，影响其扩展活动的监管批准[91] - 根据FDIC的最终规则，TNB将面临每季度3.36个基点的特别评估，预计对财务状况没有重大影响[105] - TNB的存款保险评估基数是其总资产减去平均有形股本[103] - TNB的存款保险评估率由FDIC的风险评分卡决定，考虑了财务比率和监管评级[104] - TNB的存款保险基金(DIF)储备比率目前低于法定最低值1.35%[104] - TNB的存款保险评估费用将根据FDIC的恢复计划在2028年之前恢复到至少1.35%[104] 市场风险管理 - Trustmark的信贷风险管理通过遵循特定的商业贷款政策和内部设定的贷款权限来实现[38] - Trustmark的资产负债委员会使用财务模拟模型来测量利率风险，评估利率变化对净利息收入的潜在影响[414] - Trustmark在2023年面临的短期市场利率显著上升，可能会影响资产负债表的组成和利率[414] - Trustmark的管理层将继续审慎管理资产负债表，以控制利率风险并维持长期盈利能力[417] - Trustmark的管理层每季度审查所有重要假设，以确保对市场条件和利率变化的适应性[421] 其他 - Trustmark在56%的服务县中存款市场份额排名前三，在69%的服务县中排名前五[55] - 大多数地区的价格以轻微到适度的速度上涨，部分地区的整体价格上涨有所减缓[56] - TNB的电子借记卡交易的最大可收取的交换费用为每笔交易21美分加上交易金额的五个基点[99] - FRB提议将电子借记交易的最大交换费用降低至每笔交易14.4美分[100] - Trustmark的抵押贷款服务权（MSR）公允价值在2023年为1.319亿美元，较2022年的1.297亿美元有所上升[422] - 2023年，假设预付款速度下降10%或折现率上升100个基点，MSR的公允价值将分别下降约48万美元和54万美元[422]