财务业绩 - [2024年第一季度公司净收入4150万美元，摊薄后每股收益0.68美元，平均有形股本回报率12.98%，平均资产回报率0.89%][2] - [2024年第一季度，公司收入1.882亿美元，环比增长0.9%，同比下降0.4%][12] - [2024年第一季度，净利息收入1.362亿美元，净息差3.21%，较上一季度下降4个基点][13] - [2024年第一季度，非利息收入5530万美元，环比增长11.1%，同比增长7.7%][14] - [2024年第一季度，非利息支出1.311亿美元，环比下降3.9%，同比增长2.2%][18] - [2024年第一季度净收入为4.1535亿美元，较上一季度增长15.0%，同比下降17.4%][30] - [2024年第一季度总利息收入为23.3205亿美元，较上一季度下降1.3%，同比增长15.2%][30] - [2024年第一季度总利息支出为9.701亿美元，较上一季度增长0.9%，同比增长58.2%][30] - [2024年第一季度非利息收入为5.5349亿美元，较上一季度增长11.1%，同比增长7.7%][30] - [2024年第一季度非利息支出为13.1146亿美元，较上一季度下降3.9%，同比增长2.2%][30] - [2024年第一季度净收入为4.1535亿美元，摊薄后每股收益为0.68美元，较上一季度的3.6123亿美元和0.59美元有所增长][37] - [2024年第一季度总利息收入为2.33205亿美元，总利息支出为9701万美元，净利息收入为1.36195亿美元][37] - [2024年第一季度总非利息收入为5534.9万美元，总非利息支出为1.31146亿美元][37] - [2024年第一季度每股股息为0.23美元，与之前季度保持一致][37] - [截至2024年3月31日，公司平均股权回报率为9.96%，平均有形股权回报率为12.98%，平均资产回报率为0.89%][41] - [2024年第一季度，应税证券收益率为1.88%，非应税证券收益率为4.73%，LHFI & LHFS收益率为6.40%][47] - [2024年第一季度，计息存款利率为2.74%，联邦基金购买和回购利率为5.25%，其他借款利率为4.78%][47] - [2024年第一季度，总生息资产收益率为5.49%，总计息负债利率为2.92%，总存款利率为2.18%][47] - [2024年第一季度，无形资产摊销调整后的净收入为41625千美元，普通股期末流通股数为61178366股][57] - [2024年第一季度，平均有形权益回报率为12.98%，有形权益/有形资产为7.20%，有形权益/风险加权资产为8.49%，有形账面价值为21.18美元][57] - [2024年3月31日净利息收入（GAAP）为132,830美元，非利息收入（GAAP）为55,349美元，拨备前收入为188,179美元][60] - [2024年3月31日非利息费用（GAAP）为131,146美元，调整后非拨备前净收入（PPNR，Non - GAAP）为57,033美元][60] - [2024年3月31日调整后非利息费用（Non - GAAP）为130,055美元，净利息收入 - FTE（Non - GAAP）为136,195美元][60] - [2024年3月31日调整后非利息收入（Non - GAAP）为57,183美元，调整后收入（Non - GAAP）为193,378美元][60] - [2024年3月31日效率比率（Non - GAAP）为67.25%，较2023年12月31日的70.25%有所下降][60] 资产与负债情况 - [截至2024年3月31日，持有待售贷款总额131亿美元，环比增长0.8%，同比增长4.5%][4] - [截至2024年3月31日，存款总额153亿美元，环比下降1.5%，同比增长3.8%][5] - [2024年第一季度，非应计贷款总额9840万美元，较上一季度减少170万美元，同比增加2600万美元][7] - [截至2024年3月31日，公司总证券为33.46435亿美元，较上一季度减少7514.5万美元，降幅2.2%，较去年同期减少3.2929亿美元，降幅9.0%][27] - [截至2024年3月31日，公司贷款（含待售贷款）为131.69805亿美元，较上一季度增加1597.77万美元，增幅1.2%，较去年同期增加6.39356亿美元，增幅5.1%][27] - [截至2024年3月31日，公司总生息资产为170.87569亿美元，较上一季度减少1463.7万美元，降幅0.1%，较去年同期增加2.31256亿美元，增幅1.4%][27] - [截至2024年3月31日，公司总负债为170.02858亿美元，较上一季度减少1221.82万美元，降幅0.7%，较去年同期增加279.02万美元，增幅0.2%][27] - [截至2024年3月31日，公司股东权益为16.76521亿美元，较上一季度增加840.28万美元，增幅5.3%，较去年同期增加1526.93万美元，增幅10.0%][27] - [截至2024年3月31日，公司现金及银行存款为6.06261亿美元，较上一季度减少3692.82万美元，降幅37.9%，较去年同期减少6908.83万美元，降幅53.3%][29] - [截至2024年3月31日，公司待售贷款为1.72937亿美元，较上一季度减少1187.5万美元，降幅6.4%，较去年同期减少298.9万美元，降幅1.7%][29] - [截至2024年3月31日，公司总存款为153.38557亿美元，较上一季度减少2312.06万美元，降幅1.5%，较去年同期增加5.54896亿美元，增幅3.8%][29] - [截至2024年3月31日，公司总负债为166.94013亿美元，较上一季度减少3663.29万美元，降幅2.1%，较去年同期减少6210.66万美元，降幅3.6%][29] - [截至2024年3月31日，公司总股东权益为16.82599亿美元，较上一季度增加207.52万美元，增幅1.2%，较去年同期增加1205万美元，增幅7.7%][29] - [2024年3月31日，非应计贷款总额为9.8351亿美元，较上一季度末下降1.7%，同比增长35.9%][31] - [2024年3月31日，其他不动产总额为7620万美元，较上一季度末增长11.0%，同比大幅增长][31] - [2024年3月31日，不良资产总额为10.5971亿美元，较上一季度末下降0.8%，同比增长43.1%][31] - [2024年第一季度，贷款损失准备期末余额为14.2998亿美元，较上一季度末增长2.6%，同比增长17.0%][31] - [2024年第一季度，净冲销（回收）额为 - 4077万美元，较上一季度下降81.3%，同比大幅下降][31] - [截至2024年3月31日，公司总证券平均余额为33.46435亿美元，较2023年12月31日的34.2158亿美元有所下降][34] - [2024年3月31日贷款（含待售贷款）平均余额为131.69805亿美元，高于2023年12月31日的130.10028亿美元][34] - [2024年3月31日总生息资产平均余额为170.87569亿美元，与2023年12月31日的171.02206亿美元基本持平][34] - [截至2024年3月31日，公司总资产为186.79379亿美元，较2023年12月31日的187.17533亿美元略有减少][34] - [2024年3月31日总付息存款平均余额为122.99407亿美元，高于2023年12月31日的120.07919亿美元][34] - [截至2024年3月31日，公司现金及银行存款为6.06261亿美元，低于2023年12月31日的9.75543亿美元][36] - [2024年3月31日待售贷款（LHFS）为1.72937亿美元，低于2023年12月31日的1.84812亿美元][36] - [2024年3月31日贷款和租赁损失准备（ACL LHFI）为1.42998亿美元，高于2023年12月31日的1.39367亿美元][36] - [截至2024年3月31日，公司总存款为153.38557亿美元，低于2023年12月31日的155.69763亿美元][36] - [2024年3月31日总负债为166.94013亿美元，低于2023年12月31日的170.60342亿美元][36] - [截至2024年3月31日，非应计贷款总额为9835.1万美元，较上一季度的1.00008亿美元略有下降][38] - [截至2024年3月31日，其他不动产总额为762万美元，较上一季度的686.7万美元有所增加][38] - [截至2024年3月31日，不良资产总额为1.05971亿美元，较上一季度的1.06875亿美元略有下降][38] - [截至2024年3月31日，逾期90天以上贷款中，LHFI为524.3万美元，LHFS - 担保GNMA服务贷款为5653万美元][38] - [2024年第一季度LHFI的信贷损失准备金为770.8万美元，净冲销为407.7万美元][38] - [截至2024年3月31日，LHFI的ACL期末余额为1.42998亿美元，较上一季度的1.39367亿美元有所增加][38] - [截至2024年3月31日，净（收回）冲销/平均贷款为0.12%，信贷损失拨备/平均贷款为0.24%][41] - [2024年3月31日，总股权/总资产为9.16%，有形股权/有形资产为7.20%][41] - [截至2024年3月31日，公司股票市值收盘价为28.11美元，账面价值为27.50美元，有形账面价值为21.18美元][41] - [2024年3月31日，可供出售证券的估计公允价值为17.02299亿美元，持有至到期证券的摊余成本为14.15025亿美元][43] - [截至2024年3月31日，从可供出售证券转入持有至到期证券的累计其他综合收益（损失）中包含的未摊销、未实现损失总计5480万美元][43] - [2024年3月31日贷款持有待售（LHFI）总额为1.3057943亿美元，净LHFI为1.2914945亿美元][45] - [2024年3月31日，按地区划分，阿拉巴马州贷款总额为3436.789万美元，佛罗里达州为419.337万美元，密西西比州为6782.018万美元，田纳西州为530.551万美元，得克萨斯州为1889.248万美元][45] - [2024年3月31日，房地产担保贷款中，建筑、土地开发和其他土地贷款为1539.461万美元，1 - 4户住宅物业担保贷款为2891.481万美元，非农场非住宅物业担保贷款为3543.235万美元][45] - [2024年3月31日，商业和工业贷款为1922.711万美元，消费者贷款为156.43万美元，州和其他政治分区贷款为1052.844万美元，其他贷款和租赁为567.171万美元][45] - [非农场非住宅物业担保贷款中，非业主占用贷款总额为2237.173万美元，业主占用贷款总额为1306.062万美元][46] - [截至2024年3月31日，总股东权益为1682599千美元，平均有形权益为1289364千美元，有形权益为1295517千美元][57] - [截至2024年3月31日，总资产为18376612千美元，有形资产为17989530千美元，风险加权资产为15257385千美元][57] - [截至2024年3月31日，一级普通股资本（CET1）为1543460千美元，一级资本为1603460千美元，一级普通股资本比率为10.12%][57] 股息与股票回购 - [董事会宣布每股0.23美元的季度现金股息，将于2024年6月15日支付给2024年6月1日登记在册的股东][2] - [董事会授权一项股票回购计划，在2024年1月1日至12月31日期间可回购价值5000万美元的流通股][6] 证券投资组合 - [公司将资产质量作为证券投资组合的战略目标之一，99.99%的投资组合投资于GSE支持的债务和穆迪评定的其他Aaa级证券][44] - [公司持有的证券均不以被视为次级的资产作为抵押][44] - [除了在达拉斯联邦住房贷款银行、亚特兰大联邦住房贷款银行和美联储银行的股票所有权外，公司不持有GSE的任何其他股权投资][44] 衍生工具与业务收入 - [公司利用交易所交易衍生工具组合对冲抵押贷款服务权（MSR）公允价值变动，2024年第一季度对冲