美联储利率调整与量化宽松 - 2020年3月3日，美联储将联邦基金目标利率下调50个基点至1.00% - 1.25%，将超额准备金利率从1.60%降至1.10%[46] - 2020年3月15日，美联储再次将联邦基金目标利率下调100个基点至0.00% - 0.25%，并宣布7000亿美元量化宽松计划，超额准备金利率降至0.10%[46] 国债收益率变化 - 2020年3月3日，十年期国债收益率首次跌破1.00%[46] 贷款分类与风险 - 贷款分为持有待投资贷款（LHFI）、持有待售贷款（LHFS）和薪资保护计划（PPP）贷款三类[30] - 建设、土地开发和其他土地担保的LHFI被认为比其他房地产贷款风险更高[33] - 消费住宅房地产贷款的信用表现高度依赖住房价值和家庭收入，受经济因素影响大[35] 经济活动与行业状况 - 2020年11月21日至2021年1月4日，多数联邦储备区经济活动小幅增长，但各行业变化不同[47][48] - 美联储第六区报告银行业务状况稳定，但部分住宅抵押贷款逾期增加，存款水平升高[48] - 美联储第十一区报告住房市场表现良好，整体贷款需求增加，贷款定价下降[48] 行业竞争与市场份额 - 银行业和金融服务行业竞争激烈，公司预计将面临线上和传统金融机构的更多竞争[51] - 截至2020年6月30日，公司存款市场份额在服务的56个县中55%排前三，71%排前五[53] - 2020年6月30日，阿拉巴马州、佛罗里达州、密西西比州、田纳西州、得克萨斯州的存款市场份额分别为1.58%、0.15%、14.20%、0.32%、0.04%[54] 金融法规与监管要求 - 《银行控股公司法》规定，收购银行5.0%或以上有表决权股份等情况需获美联储事先批准[60] - 《银行控股公司法》规定，收购非存款类机构通常需美联储批准[63] - 银行控股公司购买或赎回流通股，若总对价与前十二个月此类交易净对价之和达到公司合并净资产的10%或以上，需咨询或通知美联储[74] - 联邦储备法规定，银行与关联方的“涵盖交易”与单个关联方的交易限额为银行资本和盈余的10%，与所有关联方的交易总额限额为20%[82] - 美联储规定资产达100亿美元及以上的发卡机构，电子借记卡交易的最高互换费为每笔21美分加交易金额的0.05%，若满足防欺诈标准可上调不超过1美分[91] - FDIC计算评估金额的方法基于指定储备率，目前为2.0%[95] - 截至OCC上次检查，TNB社区再投资法案（CRA）评级为“满意”，2023年起OCC将大幅修订评估方式[84] - TNB作为全国性银行受OCC、FDIC和CFPB等多机构监管，业务各方面受广泛法规限制[79] 资本状况与比率 - 公司需满足普通股一级资本与风险加权资产比率至少7.0%等多项资本要求[67] - 截至2020年12月31日，公司普通股一级资本、一级资本和总资本分别占总风险加权资产的11.62%、12.11%和14.12%[72] - 截至2020年12月31日，TNB普通股一级资本、一级资本和总资本分别占总风险加权资产的11.75%、11.75%和12.73%[72] - 截至2020年12月31日，公司和TNB的杠杆率分别为9.33%和9.07%[72] - 2020年12月31日，TNB基于上述比率和准则资本状况良好[72] 会计标准与监管资本影响 - 公司选择根据规则推迟当前预期信贷损失会计标准对监管资本的影响至2021年12月31日，之后在2022年1月1日至2024年12月31日分三年逐步计入[73] 薪资保护计划（PPP）相关 - 美国国会为薪资保护计划（PPP）首次拨款3490亿美元，4月24日追加320亿美元，2021年综合拨款法案再拨款2840亿美元[101] - PPP贷款若未全部或部分豁免，固定年利率为1.00%，由美国小企业管理局100%担保[101] 新冠救济法案 - 2020年3月27日颁布《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES Act），2020年12月27日颁布《2021年综合拨款法案》延长部分救济条款[100] 员工数量与管理层变动 - 2020年12月31日，公司全职员工总数为2797人[107] - 2021年1月1日，Gerard R. Host成为公司和TNB执行董事长，Duane A. Dewey接任公司和TNB总裁兼首席执行官，Granville Tate, Jr.担任TNB首席行政官[108][109][111] - 2021年3月1日起，Thomas C. Owens接任公司财务主管和首席财务官，George T. Chambers, Jr.担任公司首席会计官，Maria L. Sugay接任银行财务主管[111] 利率变动对财务指标的影响 - 利率上升200个基点时，2020年和2019年净利息收入预计变化分别为20.4%和5.7%；上升100个基点时，分别为10.8%和3.0%；下降100个基点时，分别为 -5.7%和 -5.2%[394] - 利率上升200个基点时，2020年和2019年净投资组合价值预计变化分别为22.1%和5.3%；上升100个基点时，分别为12.7%和3.4%[396] 抵押贷款支持证券（MSR）公允价值 - 2020年12月31日，MSR公允价值为6650万美元，2019年12月31日为7940万美元[398] - 2020年12月31日，提前还款速度不利变化10%或贴现率提高100个基点，MSR公允价值预计分别下降约430万美元和240万美元；2019年分别下降约350万美元和270万美元[398] 存款保险保费 - 2020年TNB存款保险保费相关费用总计610万美元[97]