公司整体净收入与每股收益情况 - 2023年第二季度公司净收入为1640万美元，摊薄后每股收益为0.86美元，2022年同期净收入为1790万美元，摊薄后每股收益为0.93美元[160] - 2023年上半年公司净收入为3410万美元，摊薄后每股收益为1.79美元，2022年同期净收入为3500万美元，摊薄后每股收益为1.82美元[161] 利息相关收入与费用变化 - 2023年第二季度与2022年同期相比，生息资产收入增加1190万美元，有息负债费用增加1090万美元，净利息收入增加100万美元[165] - 2023年第二季度与2022年同期相比，非利息收入减少31.8万美元，主要是金融服务收入减少58.4万美元[165] - 2023年第二季度与2022年同期相比，非利息费用增加230万美元，主要是薪资和员工福利增加[165] - 2023年第二季度净息差为2.98%，较上年同期上升15个基点[170] - 2023年第二季度税等效净利息收入较2022年同期增加99.2万美元至4410万美元，净息差下降6个基点至2.74%[189] - 2023年和2022年，公司净利息收入（税等效）分别为4405.2万美元和4306万美元，净利息利差分别为2.74%和2.80%，净利息收益率分别为2.98%和2.83%[234] 国债收益率情况 - 2023年第二季度末，10年期国债收益率平均为3.60%，较第一季度下降5个基点，较2022年第二季度上升67个基点[152][167] - 2023年第二季度末，2年期国债收益率平均为4.26%，较第一季度下降9个基点[152] - 2023年第二季度，10年期与2年期国债收益率利差从第一季度的 - 0.70%扩大至 - 0.67%[152] 联邦政策相关 - 自2022年3月起，联邦公开市场委员会2022年加息7次，2023年上半年加息3次，累计加息500个基点，2023年7月再加息25个基点，目标区间升至5.25% - 5.50%[152] - 联邦存款保险公司拟对总资产超50亿美元的银行征收特别评估费，预计从2024年第一季度起连续八个季度征收[157] 各类资产平均余额与收益率变化 - 2023年第二季度平均生息资产总额从2022年同期的60.9亿美元降至59.1亿美元，平均收益率从2.90%升至3.80%[172] - 2023年第二季度贷款平均余额从2022年同期的45亿美元增至48.4亿美元，收益率上升29个基点至3.81%[173] - 2023年第二季度住宅抵押贷款平均余额从2022年的40.5亿美元增至42.7亿美元，增幅5.4%，平均收益率上升13个基点至3.56%[174] - 2023年第二季度商业贷款平均余额从上年同期的19.89亿美元增至24.9亿美元，平均收益率上升46个基点至5.29%[176] - 2023年第二季度可供出售证券平均余额从2022年同期的4.7亿美元增至5.058亿美元，平均收益率从1.85%升至2.27%[178] - 2023年第二季度联邦基金出售及其他短期投资平均余额从2022年同期的11亿美元降至5.511亿美元，收益率从0.82%升至5.07%[182] - 2023年第二季度平均计息存款账户总额较上年同期减少1亿美元至44.2亿美元，平均付息率从0.08%升至1.07%[185] - 2023年第二季度末，美国政府赞助企业证券平均余额120646000美元，利息收入691000美元，收益率2.29%；2022年同期平均余额71409000美元，利息收入147000美元，收益率0.83%[232] - 2023年第二季度末，联邦基金出售及其他短期投资平均余额551087000美元，利息收入6970000美元，收益率5.07%；2022年同期平均余额1101489000美元，利息收入2253000美元，收益率0.82%[232] - 2023年第二季度末，商业贷款平均余额249040000美元，利息收入3295000美元，收益率5.29%；2022年同期平均余额198972000美元，利息收入2402000美元，收益率4.83%[232] - 2023年第二季度末，总生息资产平均余额5907163000美元，利息收入56082000美元，收益率3.80%；2022年同期平均余额6087361000美元，利息收入44187000美元，收益率2.90%[232] - 2023年和2022年，可供出售证券平均余额分别为5.10955亿美元和4.38405亿美元，利息收入分别为578.2万美元和374.1万美元，收益率分别为1.13%和1.71%[237] - 2023年和2022年，联邦基金出售和其他短期投资平均余额分别为5.63938亿美元和11.44108亿美元，利息收入分别为1352.5万美元和282.5万美元，收益率分别为4.84%和0.50%[237] - 2023年和2022年，贷款（扣除未实现收入）平均余额分别为47.96987亿美元和44.72928亿美元，利息收入分别为9033.4万美元和7860.7万美元，收益率分别为3.77%和3.52%[237] - 2023年和2022年，总生息资产平均余额分别为58.85085亿美元和60.7034亿美元，利息收入分别为1.10014亿美元和8547.7万美元，收益率分别为3.75%和2.82%[237] - 2023年和2022年，计息存款平均余额分别为43.86633亿美元和44.98503亿美元，利息支出分别为1843.3万美元和191.1万美元，利率分别为0.85%和0.09%[238] - 2023年和2022年，总计息负债平均余额分别为45.1459亿美元和47.21258亿美元，利息支出分别为1899.7万美元和232.1万美元，利率分别为0.85%和0.10%[238] - 2023年第二季度和2022年第二季度，公司联邦基金出售和其他短期投资平均余额分别为5.51亿美元和11亿美元[242] 贷款相关风险指标 - 截至2023年6月30日，不良贷款总额为1940万美元，贷款信用损失拨备覆盖率为241.6%[191] - 截至2023年6月30日，单独评估的商业抵押贷款和商业贷款为97万美元，2022年12月31日为64.6万美元；单独评估的住宅贷款为2550万美元，2022年12月31日为2500万美元[198] - 截至2023年6月30日，止赎房地产为140万美元，2022年12月31日为210万美元[200] - 截至2023年6月30日，贷款信用损失准备金为4690万美元，占贷款组合的0.96%；2022年6月30日为4530万美元，占比1.00%；2022年12月31日为4600万美元，占比0.97%[206] 信贷损失拨备与冲销情况 - 2023年第二季度，公司信贷损失拨备贷记50万美元，2022年第二季度为49.1万美元[202] - 2023年第二季度，商业贷款无冲销，住宅贷款冲销2.2万美元，消费贷款冲销6.9万美元；2022年第二季度商业贷款冲销4000美元，住宅抵押贷款冲销1.2万美元，消费贷款冲销1.4万美元[207] 非利息收入与支出情况 - 2023年第二季度非利息收入为460万美元，上年同期为490万美元；2023年前六个月非利息收入为930万美元，较上年同期减少83.2万美元[213][214] - 2023年第二季度非利息支出为2730万美元，2022年同期为2500万美元；2023年前六个月非利息支出为5500万美元，2022年同期为4780万美元[215][216] 所得税费用情况 - 2023年第二季度所得税费用为550万美元，有效税率为25.0%；2022年第二季度为560万美元，有效税率为23.8%；2023年前六个月所得税为1140万美元，有效税率为25.0%；2022年同期为1120万美元，有效税率为24.3%[217] 股东权益与资本比率情况 - 截至2023年6月30日，股东权益总额为6.214亿美元，2022年6月30日为5.946亿美元；2023年第二季度股息为每股0.36美元，股息支付率为41.83%[220] - 截至2023年6月30日，银行一级杠杆率为10.370%，普通股一级资本比率为18.477%，一级风险资本比率为18.477%，总风险资本比率为19.730%；截至2022年12月31日，对应比率分别为10.116%、18.431%、18.431%、19.684%[222] - 截至2023年6月30日，合并一级杠杆率为10.682%，普通股一级资本比率为19.034%，一级风险资本比率为19.034%，总风险资本比率为20.286%；截至2022年12月31日，对应比率分别为10.390%、18.929%、18.929%、20.182%[222] - 2023年6月30日，合并股权与总资产比率为10.23%，2022年12月31日为10.00%，2022年6月30日为9.55%[222] 股息支付情况 - 2023年第二季度公司股息支付率为净利润的41.83%，2022年第二季度为37.46%；2023年和2022年第二季度每股股息分别为0.36美元和0.35美元[224] 股息再投资计划情况 - 股息再投资计划约有6872名参与者，有最高5%的折扣特征但未被使用[225] 股票回购计划情况 - 2023年3月17日公司董事会授权最高200000股的股票回购计划，约占当前流通普通股的1%，截至2023年6月30日的三个月和六个月内无回购[226] 公司总负债与股东权益总额情况 - 截至2023年6月30日和2022年6月30日，公司总负债和股东权益分别为60.32924亿美元和62.34049亿美元[234] 公司衍生品活动情况 - 公司不参与涉及利率互换、远期配售合约或其他通常称为“衍生品”的工具的活动[242] CECL标准影响情况 - 2022年1月1日采用CECL标准，公司未分配利润净减少350万美元，递延税项余额为120万美元[201]