整体财务数据关键指标变化 - 2024年第一季度公司净收入为1210万美元，摊薄后每股收益为0.64美元，而2023年同期净收入为1770万美元，摊薄后每股收益为0.93美元[146] - 2024年和2023年截至3月31日的三个月平均资产回报率分别为0.80%和1.20%，平均股权回报率分别为7.54%和11.84%[146] - 2024年和2023年第一季度非利息收入分别为480万美元和470万美元，增长主要源于交换费增加11.8万美元；金融服务收入增至180万美元，主要因管理资产市值上升，截至2024年3月31日管理资产公允价值为10亿美元[199] - 2024年和2023年第一季度非利息支出分别为2490万美元和2770万美元，主要因薪资和员工福利减少，全职等效员工人数从2023年3月31日的776人降至2024年的761人[200] - 2024年和2023年第一季度所得税费用分别为380万美元和590万美元，有效税率分别为23.8%和25.0%[201] - 截至2024年3月31日，总股东权益为6.492亿美元，高于2023年3月31日的6.147亿美元；2024年第一季度宣布每股股息0.36美元，股息支付率为56.48%[203] - 2024年第一季度公司股息支付率为净利润的56.48%，2023年第一季度为38.59%，每股股息均为0.36美元[207] - 2024年和2023年可供出售证券投资组合未实现净损失分别为2560万美元和2950万美元[214] - 2024年一季度末平均总资产61.29739亿美元，2023年为59.91639亿美元[215][217] - 2024年一季度净利息收入3657.8万美元，2023年为4696.5万美元，净息差从3.21%降至2.44%[217] 净利息相关数据关键指标变化 - 与2023年第一季度相比，2024年第一季度GAAP净利息收入和应税等效净利息收入（非GAAP）减少1040万美元，降幅22.1%[150] - 2024年第一季度净息差为2.44%，较上年同期下降77个基点[155] - 平均生息资产从2023年第一季度的58.6亿美元增至2024年同期的59.9亿美元，平均收益率从3.69%升至3.99%[157] - 应税等效净利息收入从2023年第一季度的4700万美元降至2024年同期的3660万美元，净息差下降106个基点至2.00%[176] 信贷损失相关数据关键指标变化 - 2024年第一季度信贷损失拨备较2023年第一季度增加30万美元[150] - 2024年第一季度，公司记录的信贷损失拨备为60万美元，全部与贷款信贷损失拨备有关[188] - 截至2024年3月31日，贷款信贷损失准备金为4920万美元，占贷款组合的0.98%；2023年12月31日为4860万美元，占比0.97%；覆盖率分别为269.3%和275.0%[191] - 2024年第一季度净回收额为4.2万美元，上年同期为5.3万美元[192] - 2024年第一季度，无商业贷款冲销，住宅贷款冲销11.7万美元，消费者贷款冲销4.4万美元；2023年第一季度无商业和住宅贷款冲销，消费者贷款冲销4.8万美元[193] 国债收益率及利差数据关键指标变化 - 2024年第一季度10年期国债平均收益率为4.16%，较2023年第四季度的4.45%下降29个基点，较2023年第一季度上升51个基点[139][152] - 2年期国债平均利率下降33个基点至4.48%，10年期与2年期国债利差从2023年第四季度的-0.36%收窄至2024年第一季度的-0.33%[139] 联邦基金利率相关情况 - 自2022年3月起，联邦公开市场委员会多次加息，截至2024年3月31日，联邦基金利率目标区间维持在5.25% - 5.50%[139][150] FDIC特别评估成本情况 - 由于未保险存款低于50亿美元，公司不会因FDIC特别评估产生额外成本[144] 各类资产平均余额及收益率变化 - 贷款平均余额从2023年同期的47.6亿美元增至2024年第一季度的50.1亿美元，收益率提高25个基点至3.98%[158] - 可供出售证券平均余额减少3880万美元，平均收益率提高24个基点至2.50%[160] - 联邦基金出售及其他短期投资平均余额减少7930万美元，平均收益率提高84个基点至5.45%[160] - 计息负债平均余额增加1.933亿美元，平均支付利率提高136个基点至1.99%[160] - 住宅抵押贷款平均余额从2023年的42.1亿美元增至2024年的43.6亿美元，增幅3.5%，平均收益率提高21个基点至3.71%[161] - 商业贷款平均余额增加3830万美元至2.772亿美元，平均收益率提高22个基点至5.28%[163] - 房屋净值信贷额度平均余额增长21.2%至3.53亿美元，平均收益率提高49个基点至6.22%[164] - 2024年一季度联邦基金出售及其他短期投资平均余额4.977亿美元，2023年为5.769亿美元[219] 单独评估贷款及止赎房地产情况 - 截至2024年3月31日，单独评估的商业抵押贷款和商业贷款为95.2万美元，较2023年12月31日的95.7万美元略有下降；单独评估的住宅贷款为2380万美元，高于2023年12月31日的2360万美元[185] - 截至2024年3月31日，止赎房地产为230万美元，远高于2023年12月31日的19.4万美元[187] 股息再投资计划及股票回购计划情况 - 信托公司股息再投资计划约有6586名参与者，再投资有最高5%的折扣，暂未启用[208] - 2024年3月29日公司董事会授权最高20万股（约占已发行普通股1%）的股票回购计划，一季度无回购[209] 公司风险及会计政策情况 - 公司面临利率风险，不参与利率互换等衍生品活动[219] - 公司认为贷款信用损失准备金会计政策是关键会计政策[212]