合并净收入变化 - 2022年第一季度合并净收入为250万美元，较2021年第一季度的290万美元减少39.4万美元，降幅13.7%[101] 净利息收入变化 - 2022年第一季度净利息收入为900万美元，较2021年同期的840万美元增加56.4万美元，增幅6.7%[102] - 2022年和2021年截至3月31日的三个月，净利息收入分别为896.3万美元和839.9万美元，税等效净利息收入分别为907.4万美元和852万美元[121] - 2022年截至3月31日的三个月与2021年同期相比，净利息收入净变化增加56.4万美元[122] 贷款损失准备金情况 - 2022年第一季度无贷款损失准备金，2021年同期为15万美元[103] - 2022年截至3月31日的三个月未计提贷款损失准备金，2021年同期计提15万美元[122] - 2022年3月31日，公司贷款损失准备金为830万美元，与2021年12月31日持平[146] 非利息收入变化 - 2022年第一季度非利息收入为210万美元，较2021年同期的260万美元减少56.6万美元，降幅21.6%[104] - 2022年和2021年截至3月31日的三个月，非利息收入分别为205.5万美元和262.1万美元，减少56.6万美元，降幅21.6%[123] 非利息支出变化 - 2022年第一季度非利息支出为810万美元，高于2021年同期的750万美元[105] - 2022年第一季度非利息费用总计811.4万美元，较2021年同期增加66.1万美元，增幅8.9%[125] 公司资产负债情况 - 截至2022年3月31日，公司合并总资产为12.3亿美元，其中贷款总额8300万美元，存款11.3亿美元，次级债务1620万美元，股东权益6940万美元[106] - 截至2022年3月31日，公司总资产为12.3亿美元，较2021年12月31日增加2820万美元，增幅2.3%，较2021年3月31日增加1.292亿美元，增幅11.7%[130] - 截至2022年3月31日，净贷款和待售贷款增加2940万美元，增幅3.7%，占总资产的66.7%[131] - 截至2022年3月31日，总存款增加3920万美元，增幅3.6%，其中非利息存款增加3820万美元，增幅14.4%，有息存款增加340万美元，增幅0.5%，定期存款减少240万美元，降幅2.3%[131] - 截至2022年3月31日，股东权益从2021年12月31日的8430万美元降至6940万美元，主要因AFS证券公允价值下降导致累计其他综合损失增加1590万美元等[132] - 截至2022年3月31日，总贷款增加2910万美元，增幅3.6%，占资产的67.3%，其中房地产担保贷款占比84.6%[132] - 2022年3月31日，保留服务权的贷款销售所产生的抵押贷款服务权未摊销余额为230万美元，估计市场价值超过账面价值[137] - 2022年3月31日，账面价值为1.725亿美元的合格住宅第一抵押贷款和某些商业房地产贷款作为抵押品，用于从联邦住房贷款银行借款[138] - 2022年前三个月，可供出售投资证券增加430万美元至2.722亿美元，占总资产的22.1%（2021年12月31日为2.678亿美元，占比22.2%）[151] - 截至2022年3月31日，公司可供出售投资证券组合的净未实现损失为2210万美元，而2021年12月31日为200万美元[152] - 2022年3月31日和2021年12月31日，可供出售投资证券账面价值分别为55.1万美元和58.9万美元，被用作公共单位存款或法律要求或允许的其他用途的抵押品[153] - 2022年前三个月，平均总存款较2021年3月31日止三个月增长1.1亿美元，增幅11.0%，除定期存款和货币市场账户外，各类存款均有增长[153] - 2022年3月31日和2021年12月31日，资产负债表上分别有1342万美元和1553万美元的交换式ICS活期和货币市场存款[155][156] - 2022年3月31日，公司未保险存款账户总计4.491亿美元，占总存款的39.6%[157] - 2022年3月31日和2021年12月31日，FHLB信用证分别为3570万美元和3750万美元，用于抵押公共单位存款[159] - 2022年3月31日和2021年12月31日，代表信用风险的金融工具合同或名义金额分别为2.2847亿美元和2.25072亿美元[163] - 截至2022年3月31日，作为FHLB成员，公司有6910万美元未使用信贷额度，另有一条总额为55.1万美元的IDEAL Way信贷额度[166][167] 利率相关情况 - 2022年3月联邦基金目标利率上调25个基点至50个基点，5月再上调50个基点至1%，优惠利率升至4.0%[99,111] - 10年期国债收益率从年初的1.512%升至3月底的2.327%、4月底的2.885%，5月继续上升，抵押贷款利率自年初以来约上升200个基点[99] 资产回报率与净息差情况 - 2022年3月31日止三个月，平均资产回报率为0.81%，平均股权回报率为12.38%，净息差为3.17%[108] - 截至2022年3月31日的三个月，平均盈利资产收益率为3.44%，较2021年同期的3.76%下降32个基点，平均盈利资产增加1.197亿美元[112] - 2022年第一季度利息支出较2021年同期减少33.8万美元，付息负债平均利率降至0.36%，下降21个基点[114] - 2022年第一季度净利息利差降至3.08%，较去年同期下降11个基点，净利息收益率下降15个基点[115] 投资证券利息收入情况 - 投资证券利息收入在两个季度对比期内增加63.9万美元，平均余额增加1.598亿美元，但平均收益率下降11个基点[112] PPP贷款情况 - 截至2022年3月31日的三个月，PPP贷款平均余额为940万美元，平均收益率为13.43%[112][113] 免税利息收入情况 - 2022年和2021年截至3月31日的三个月，免税利息收入分别为50.2万美元和60.6万美元[121] 非利息收入明细变化 - 2022年第一季度服务费用增加11.2万美元，主要因透支费、ATM网络费等收入增加[124] - 2022年第一季度出售待售贷款净收益减少88万美元，因销售量降低和溢价减少[124] 所得税情况 - 2022年第一季度所得税净拨备为42.2万美元，有效联邦企业所得税率为14.7%，低于2021年同期的54.1万美元和15.2%[127] 贷款销售情况 - 2022年第一季度公司出售1640万美元合格住宅房地产贷款至二级市场，低于2021年同期的2970万美元[134] 各类担保贷款情况 - 截至2022年3月31日，各类项目担保贷款金额为1030万美元，相关贷款总余额为1150万美元，其中包括680万美元由美国小企业管理局100%担保的薪资保护计划贷款[135] 第三方服务贷款情况 - 截至2022年3月31日，公司为非关联第三方服务的商业和商业房地产贷款金额为2210万美元，其中包括公司发起并参与分配给其他金融机构的2060万美元贷款[136] 失业率情况 - 2022年3月，佛蒙特州失业率为2.5%（2021年3月为2.9%），新罕布什尔州失业率为2.6%（2021年3月为3.0%），同期全国失业率分别为3.9%和6.0%[140] 不良贷款与资产情况 - 2022年3月31日，非应计贷款为440.5万美元，90天以上逾期仍计利息的贷款为22.9万美元，总不良贷款为463.4万美元，不良资产为463.4万美元[141] 贷款损失准备金比率情况 - 2022年3月31日，贷款损失准备金与总贷款的比率为1.00%，与不良贷款的比率为179.89%，与非应计贷款的比率为189.24%[143] 次级票据情况 - 2021年8月，公司完成向特定合格机构买家和合格投资者私募1650万美元固定至浮动利率次级票据，2026年9月1日前年利率3.25%[160] 股东权益变化 - 公司总资本从2021年12月31日的8430万美元降至2022年3月31日的6940万美元[107] - 股东权益从2021年12月31日的8430万美元降至2022年3月31日的6940万美元，主要因AFS证券公允价值下降等因素[172] 股票相关情况 - 公司授权发行750万股面值2美元的普通股，截至2022年3月31日，已发行496.8692万股，其中449.317万股流通在外，47.5522万股为库存股[173] - 2022年1月公司董事会重新批准2022年有限股票回购计划，每季度回购授权为2500股，2022年前三个月按此计划回购2500股，总成本7.5万美元[174] - 公司为股息再投资计划预留20万股本公司普通股，截至2022年3月31日已从库存股中发行5846股[175] 资本准则与比率情况 - 标准监管资本准则要求银行组织最低总风险资本比率8.0%、一级风险资本比率6.0%、一级普通股风险资本比率4.5%、杠杆比率4.0%，还需维持2.5%的资本留存缓冲[177] - 符合条件的社区银行组织可选择社区银行杠杆比率框架，一级杠杆比率超9.0%、平均合并资产少于100亿美元等可被视为“资本状况良好”[178] - 截至2022年3月31日，公司和联合银行一级杠杆比率分别为6.91%和8.19%[178] - 截至2022年3月31日，公司总资本与风险加权资产比率为14.84%，一级资本与风险加权资产比率为11.50%，一级普通股与风险加权资产比率为11.50%，一级资本与平均资产比率为6.91%[180] - 截至2022年3月31日，联合银行总资本与风险加权资产比率为14.79%，一级资本与风险加权资产比率为13.65%，一级普通股与风险加权资产比率为13.65%，一级资本与平均资产比率为8.19%[180] 股息支付情况 - 2022年第一季度每股支付现金股息0.35美元，第二季度已宣告股息，将于2022年5月5日支付给4月30日登记在册的股东[181]