合并净收入变化 - 2022年第二季度公司合并净收入减少6万美元，即2.0%，降至290万美元[99] - 2022年上半年公司合并净收入减少45.4万美元，即7.7%，降至540万美元[100] 净利息收入变化 - 2022年上半年净利息收入增加130万美元，即7.6%，达到1860万美元[101] - 截至2022年6月30日的六个月，完全税收等效基础上的净利息收入为1860万美元，较2021年同期的1730万美元增加130万美元，增幅7.6%[118] - 2022年上半年净利息收入为1863.4万美元，2021年同期为1731.8万美元[123] - 2022年上半年末与2021年同期相比，总生息资产净变化为增加73.2万美元，总付息负债净变化为减少58.4万美元，净利息收入净变化为增加131.6万美元[127] 贷款损失准备金情况 - 2022年上半年无贷款损失准备金，2021年同期为22.5万美元[102] - 2022年3月和6月30日止无贷款损失拨备，2021年同期分别为7.5万美元和22.5万美元[127] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司的贷款损失准备金均为830万美元[151] 非利息收入变化 - 2022年上半年非利息收入总计420万美元，较2021年同期减少150万美元，即26.7%[103] - 2022年6月30日止三个月和六个月非利息收入分别为216.5万美元和422万美元，2021年同期分别为313.9万美元和576万美元，同比分别下降31.0%和26.7%[128] 非利息支出变化 - 2022年上半年非利息支出为1640万美元，高于2021年同期的1580万美元[104] - 2022年第二季度非利息总费用为829.5万美元，较2021年同期减少9.4万美元，降幅1.1%；上半年为1640.9万美元，较2021年同期增加56.7万美元，增幅3.6%[130] 公司资产负债情况 - 截至2022年6月30日，公司合并总资产为11.9亿美元，包括贷款8.218亿美元、存款11亿美元、次级债务162万美元和股东权益599万美元[105] - 公司总资本从2021年12月31日的843万美元降至2022年6月30日的599万美元[106] - 2022年6月30日公司总资产为11.9亿美元，较2021年12月31日减少1350万美元，降幅1.1%，较2021年6月30日增加1.258亿美元，增幅11.8%[135] - 2022年6月30日净贷款和待售贷款增至8.146亿美元，较2021年12月31日增加2140万美元，增幅2.7%[137] - 2022年6月30日总存款增至11.03亿美元，较2021年12月31日增加80万美元，增幅0.7%，其中非计息存款增加7230万美元，增幅27.3%，计息存款减少6070万美元，降幅8.4%，定期存款减少360万美元，降幅3.4%[137] - 2022年6月30日股东权益降至5990万美元，较2021年12月31日减少2440万美元，主要因可供出售投资证券公允价值下降致累计其他综合损失增加2680万美元、现金股息310万美元和股票回购7.9万美元，部分被净收入540万美元、基于股票的薪酬增加23.6万美元和发行普通股增加2.8万美元所抵消[138] - 2022年6月30日总贷款增至8.218亿美元，较2021年12月31日增加2090万美元，增幅2.6%，较2021年6月30日增加3820万美元[138] - 2022年6月30日房地产担保贷款为7.553亿美元，占总贷款的91.9%，2021年12月31日为6.706亿美元，占比83.7%[138] - 2022年6月30日公司有43笔PPP贷款，总计330万美元，2021年12月31日有154笔，总计1360万美元[138] - 2022年6月30日公司服务的住宅房地产抵押贷款组合为9.36亿美元，其中380万美元待售，约6.28亿美元为第三方服务[139] - 2022年前六个月公司向二级市场出售3440万美元合格住宅房地产贷款，2021年同期为8520万美元[140] - 截至2022年6月30日，各类项目担保贷款金额为670万美元，标的贷款总余额为790万美元，其中包括330万美元由美国中小企业管理局100%担保的薪资保护计划贷款[141] - 截至2022年6月30日，公司为非关联第三方服务的商业及商业房地产贷款金额为2240万美元，其中包括2100万美元公司发起并参与给其他金融机构的贷款[142] - 截至2022年6月30日，保留服务权出售贷款的抵押贷款服务权未摊销余额为220万美元[143] - 截至2022年6月30日，账面价值为2.8亿美元的合格住宅第一抵押贷款和某些商业房地产贷款作为抵押品，用于从联邦住房贷款银行借款[144] 资产回报率变化 - 2022年3个月和6个月的平均资产回报率分别下降12个基点和17个基点[107] 每股账面价值变化 - 2022年6月30日，公司每股账面价值从2021年12月31日的18.77美元降至13.34美元[106] 利率及收益率变化 - 2022年上半年美联储将短期利率提高150个基点，7月再提高75个基点，10年期国债收益率从年初的1.512%升至6月底的2.972%，7月底降至2.889%[113] - 截至2022年6月30日的三个月，平均生息资产收益率为3.53%，较2021年同期的3.77%下降24个基点，但平均生息资产增加1.293亿美元[114] - 截至2022年6月30日的三个月，投资证券利息收入增加64.9万美元，原因是平均余额增加1.46亿美元，平均收益率提高4个基点[114] - 2022年第二季度利息支出较2021年同期减少24.6万美元，平均生息负债支付的平均利率下降14个基点至0.35%[116] - 2022年第二季度净利息利差较去年同期下降10个基点至3.18%，净利息收益率下降12个基点[117] - 截至2022年6月30日的六个月，平均资金成本下降17个基点至0.36%，利息支出减少58.4万美元至150万美元[119] - 截至2022年6月30日的六个月，净利息利差下降11个基点至3.13%，净利息收益率下降13个基点[120] - 截至2022年6月30日的三个月，联邦基金出售和隔夜存款平均余额为5183.5万美元，利息收入为9.4万美元，平均收益率为0.72%[122] - 截至2022年6月30日的三个月，投资证券平均余额为2.92483亿美元，利息收入为125.9万美元，平均收益率为1.79%[122] - 2022年上半年净利息利差为3.13%，2021年同期为3.24%；净利息收益率为3.23%，2021年同期为3.36%[123] 免税利息收入变化 - 2022年和2021年6月30日止三个月免税利息收入分别为49.3万美元和59.7万美元，六个月分别为99.5万美元和120万美元[126] 非利息收入各项目变化 - 2022年6月30日止三个月和六个月服务费用分别增加15.7万美元和26.9万美元[128][129] - 2022年6月30日止三个月和六个月出售待售贷款净收益分别减少86.5万美元和174.5万美元，主要因销售规模降低[128][129] - 2022年6月30日止三个月和六个月其他投资净损失分别为14.2万美元和6万美元，2021年同期为净收益1.5万美元和5.9万美元[128][129] 所得税情况 - 2022年第二季度和上半年所得税净拨备分别为61万美元和100万美元，2021年同期分别为60.3万美元和110万美元；有效联邦企业所得税率2022年第二季度和上半年分别为16.5%和15.7%，2021年同期分别为16.0%和15.6%[132] 失业率情况 - 2022年6月佛蒙特州失业率为2.2%，2021年6月为3.1%；新罕布什尔州失业率为2.0%，2021年6月为2.9%；同期全国失业率分别为3.6%和5.9%[146] 不良贷款及相关指标情况 - 截至2022年6月30日，非应计贷款为141.6万美元，逾期90天以上仍计利息的贷款为10.9万美元，不良贷款和不良资产总额为152.5万美元[147] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金占未偿还贷款总额的1.01%，占不良贷款的546.89%，占非应计贷款的588.98%[148] - 截至2022年6月30日，减值贷款为540万美元，包括190万美元的债务重组贷款；2021年12月31日，减值贷款为680万美元，包括220万美元的债务重组贷款[153] 投资证券情况 - 2022年前六个月，可供出售（AFS）投资证券公允价值减少620万美元至2.617亿美元，占总资产的22.0%，摊余成本增加2780万美元[156] - 截至2022年6月30日，AFS投资证券组合净未实现损失为3590万美元，而2021年12月31日为200万美元[157] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，分别有47.9万美元和60.8万美元的AFS投资证券作为公共单位存款或其他法定用途的抵押品[158] 存款情况 - 2022年前六个月，平均总存款较2021年同期增长1.139亿美元，增幅11.2%，除定期存款和货币市场账户外各类别均有增长[158] - 截至2022年6月30日，公司估计未保险存款账户总计4.191亿美元，占总存款的38.0%[162] 抵押品及信贷额度情况 - 2022年6月30日和2021年12月31日，FHLB信用证分别以3570万美元和3750万美元作为公共单位存款的抵押品[164] - 截至2022年6月30日，代表信用风险的金融工具合同或名义金额为3.1995亿美元，较2021年12月31日的2.25072亿美元有所增加[168] - 截至2022年6月30日，作为FHLB成员，公司有高达1.384亿美元的未使用信贷额度[171] - 截至2022年6月30日，公司与FHLB的IDEAL Way信贷额度为55.1万美元，无借款[172] 次级票据发行情况 - 2021年8月，公司完成向合格机构买家和合格投资者私募1650万美元2031年到期的固定 - 浮动利率次级票据，初始年利率3.25% [165] - 2021年8月公司完成向特定合格机构买家和合格投资者私募发行1650万美元2031年到期的固定利率转浮动利率次级票据[177] 股东权益及股本情况 - 公司股东权益从2021年12月31日的8430万美元降至2022年6月30日的5990万美元，主要因可供出售投资证券公允价值下降使累计其他综合损失增加2680万美元、宣告现金股息310万美元和股票回购7.9万美元，部分被2022年前六个月净利润540万美元、基于股票的薪酬增加23.6万美元和根据股息再投资计划发行普通股增加2.8万美元所抵消[178] - 截至2022年6月30日，公司已发行4969972股普通股，其中4494812股为流通股，475160股为库存股[179] - 2022年1月公司董事会重新授权2022年有限股票回购计划，每季度可回购最多2500股，2022年前六个月按此计划回购2650股，总成本7.9万美元[180] - 公司维持股息再投资计划，已预留20万股本公司普通股用于发行和销售，截至2022年6月30日，已从库存股中发行6358股[181] 资本充足率相关情况 - 标准监管资本准则要求银行组织最低总风险资本比率为8.0%、一级风险资本比率为6.0%、普通股一级风险资本比率为4.5%、杠杆比率为4.0%，还需维持2.5%的资本保护缓冲[183] - 符合条件的社区银行组织若一级杠杆比率大于9.0%、平均合并资产少于100亿美元、表外风险敞口和交易资产及负债有限，可选择社区银行杠杆比率框架，被视为“资本充足”[184] - 截至2022年6月30日，公司和联合银行的一级杠杆比率分别为6.78%和8.02%[185] - 截至2022年6月30日，公司和联合银行均满足当前所有资本充足率要求，联合银行超过联邦存款保险公司快速纠正行动框架下“资本充足”银行的要求[186] 股息支付情况 - 2022年第二季度每股支付现金股息0.35美元，第三季度已宣告，将于2022年8月4日支付给2022年7月30日登记在册的股东[188]