财务数据与资本状况 - 公司2022年贷款与存款的平均比率为75.6%[22] - 公司2022年平均贷款与平均存款的比率为75.6%[22] - Union Bank的Tier 1资本比率为12.9%，总风险资本比率为14.0%，杠杆资本比率为7.8%，符合“资本充足”的监管标准[57] - 截至2022年12月31日，Union的一级资本比率为12.9%，总风险资本比率为14.0%，杠杆资本比率为7.8%，符合监管规定的“资本充足”标准[57] - Union的资本标准符合FDIC和FRB的要求，包括一级资本比率至少为8.0%，普通股一级资本比率至少为6.5%，总资本比率至少为10%，杠杆比率至少为5%[56] - 公司2022年的FDIC存款保险评估费用为62.2万美元[46] - 公司2022年FDIC保险评估费用为62.2万美元[46] 员工与人才管理 - 公司截至2022年12月31日拥有188名全职员工[19] - 公司致力于通过培训、发展和福利计划吸引和保留顶尖人才[19] 收入来源与业务模式 - 公司主要收入来源为贷款利息和费用以及其他投资收益[18] - 公司依赖存款作为主要资金来源，并通过贷款偿还、证券销售和其他投资获得资金[22] - 公司提供多种服务，包括商业贷款、住宅抵押贷款、在线现金管理服务和财富管理服务[20][21] - 公司提供多种金融服务，包括商业贷款、住宅抵押贷款、在线现金管理服务和财富管理服务[20][21] - 公司强调住宅抵押贷款、商业房地产和建筑贷款以及市政贷款[26] - 公司主要竞争领域包括住宅抵押贷款、商业房地产和建筑贷款、市政贷款以及传统和SBA担保的商业贷款[26] - 公司通过提高社区内的个人服务和专业知识水平，定位为中小型企业和住宅客户提供贷款服务[27] 竞争与市场策略 - 公司面临来自信用合作社和其他金融服务提供商的竞争压力[12] - 公司面临来自本地和区域金融机构的激烈竞争，包括商业银行、储蓄银行和信用合作社[23] - 公司通过提供高利率的非到期存款和定期存款特别优惠来吸引和保留客户存款[25] - 公司通过提供有竞争力的产品、个性化服务和本地专业知识来吸引存款[25] - 公司通过财富管理集团与信托公司、投资顾问公司和保险公司竞争[28] - 公司通过财富管理集团与信托公司、商业银行、投资咨询公司、经纪公司、共同基金和保险公司竞争个人和机构财富管理及信托业务[28] 监管与合规 - 公司作为银行控股公司，受到美联储（FRB）的监管、监督和检查，需遵守《银行控股公司法》（BHCA）[31] - 公司子公司Union Bank受到联邦存款保险公司（FDIC）和佛蒙特州金融监管部（DFR）的监管和监督[31] - 公司需遵守《多德-弗兰克法案》，该法案对金融机构的监管进行了全面改革，包括资本标准、存款保险覆盖范围等[35] - 公司需遵守《社区再投资法》（CRA），Union Bank在最近的CRA合规检查中获得了“优秀”评级[48] - 公司需遵守《联邦存款保险法》（FDICIA）的“及时纠正措施”规定，资本不足的银行需制定资本恢复计划[53] - 公司需遵守《巴塞尔协议III》框架下的资本充足性要求，包括最低普通股一级资本比率4.5%和一级资本比率6.0%[50] - 公司需遵守《联邦储备委员会政策》，这些政策对银行的运营结果有显著影响[49] - 公司需遵守《证券交易委员会》（SEC）的规定，包括信息披露和投资者报告要求[34] - 公司需遵守FDICIA的额外年度报告要求，包括财务报表准备、内部控制和合规性报告[59] - 公司支付股息的能力受限于子公司支付股息的能力，并需遵守州和联邦法律[60] - 公司需遵守多项消费者保护法律，包括《公平信用报告法》和《真实借贷法》[61] - 公司需遵守《多德-弗兰克法案》规定的抵押贷款标准，包括验证借款人的还款能力[63] - 公司需遵守《银行保密法》和《美国爱国者法案》的反洗钱要求，包括客户身份验证和记录保存[69] - 公司需遵守《萨班斯-奥克斯利法案》的财务披露和公司治理要求[73] - 公司需遵守纳斯达克的公司治理标准，包括董事会独立性和股东沟通[74] - 公司需遵守州和联邦的税务要求，并提交年度和季度报告[75] - 公司需遵守《家庭抵押贷款披露法》，收集和提交与住房贷款相关的数据[65] - 公司需遵守《联邦储备法》和《多德-弗兰克法案》对关联方交易的限制[68] - 公司需获得FDIC和DFR的批准才能设立或搬迁分支机构、吸收存款或进行任何银行合并、收购或资产出售[33] - 公司受SEC监管，需遵守联邦证券法和纳斯达克全球精选市场的规则[34] - 公司目前不受市场风险特殊资本费用的约束[52] - Union受《银行保密法》约束，需遵守反洗钱法规，包括客户身份识别、大额交易报告以及国际资金转移的记录要求[69] - Union需遵守《多德-弗兰克法案》的消费者保护规定，包括抵押贷款发放前的借款人还款能力验证和禁止预付罚金[63] - Union需遵守《GLBA》的隐私保护要求，包括制定和实施信息共享政策，并在数据泄露时通知客户[64] - Union需遵守《HMDA》规定，每年收集和提交与住房贷款相关的数据，并在次年3月1日前提交给FFIEC[65] - Union需遵守《SOX法案》的财务披露和公司治理要求，包括审计委员会的职责和财务报告的认证[72] - Union需遵守《联邦储备法》和《多德-弗兰克法案》对关联方交易的限制，包括贷款和资产转移的金额限制[68] 税务与财务报告 - 公司与Union在联邦层面需缴纳所得税，并在各运营州根据州法律单独缴纳州税[75] - 公司与Union提交了2021年各州单独的税务申报，并计划在2022年继续执行相同流程[75] - 目前公司未收到任何税务机构的税务审查或审计通知[75] - 公司通过SEC网站（www.sec.gov）向公众提供年度、季度和当前报告、代理声明及其他文件[76] - 公司网站（www.ublocal.com）提供年度报告（10-K）、季度报告（10-Q）、当前报告（8-K）及代理声明等文件的免费访问[77] - 公司将在2023年股东年会材料中提供2022年年度报告（10-K）的免费副本[78] - 股东年会材料可通过www.materials.proxyvote.com/905400访问，不晚于邮寄给股东的日期[78] 风险与挑战 - 公司受到利率风险、法规变化和市场竞争等多重因素的影响[12] - 公司面临利率风险、竞争压力和监管变化等多重风险[12] 扩张与战略 - Union计划在2023年在新罕布什尔州的North Conway开设一家全服务分行，这是其跨州扩张战略的一部分[67]