财务表现 - 公司2023年第一季度净收入增加49.5万美元，同比增长19.9%，达到300万美元[123] - 公司2023年第一季度净利息收入增加100万美元，非利息收入增加5.5万美元[123] - 公司2023年第一季度平均资产回报率增加8个基点，主要由于净收入增加49.5万美元[126] - 公司2023年第一季度贷款净利息收入增加了2731万美元，主要由于贷款量增加和利率上升[141] - 公司2023年第一季度非利息收入增加了55万美元，主要由于服务费用和贷款销售收益增加[143] - 公司2023年第一季度非利息支出增加了461万美元，主要由于工资和员工福利增加[149] - 公司2023年第一季度信用损失费用为74万美元，主要由于贷款信用损失费用增加[141] - 公司2023年第一季度公司拥有的寿险收入减少了75万美元，主要由于2022年第一季度收到的死亡保险金未在2023年重复[145] - 公司2023年第一季度ATM和借记卡费用增加了70万美元，主要由于交易量增加和新卡发行成本[157] - 公司2023年第一季度广告和公共关系费用增加了35万美元，主要由于2023年进行了广告活动和产品特定广告[154] - 公司2023年第一季度的所得税净拨备为45.9万美元，相比2022年同期的42.2万美元有所增加，有效联邦企业所得税税率从2022年的14.7%降至14.3%[159] 资产与负债 - 公司总存款（不包括购买的经纪存款）减少4.4%，至11亿美元[121] - 公司总资本从2022年12月31日的5520万美元增加到2023年3月31日的6060万美元[125] - 截至2023年3月31日，公司总资产为13.6亿美元，较2022年12月31日的13.4亿美元增长1.9%，较2022年3月31日的12.3亿美元增长10.4%[160] - 公司2023年第一季度的贷款总额为9.753亿美元，较2022年12月31日的9.593亿美元增长1.7%，占资产的71.6%[161] - 公司2023年第一季度的存款总额为12.3亿美元，较2022年12月31日的12亿美元增长2.0%，其中定期存款增加1.01亿美元，增幅为66.0%[161] - 公司2023年第一季度的股东权益从2022年12月31日的5520万美元增加至6060万美元，主要由于AFS投资证券公允价值增加和净收入300万美元[161] - 公司2023年第一季度出售了1180万美元的合格住宅房地产贷款，较2022年同期的1640万美元有所下降[165] - 公司2023年3月31日的非应计贷款为217.4万美元，较2022年12月31日的221.1万美元有所下降[172] - 公司2023年3月31日的贷款损失准备金为693.4万美元，较2022年12月31日的833.9万美元有所下降[172] - 公司2023年3月31日的非应计贷款占总贷款的比例为0.22%，较2022年12月31日的0.23%有所下降[173] - 公司2023年3月31日的贷款损失准备金占非应计贷款的比例为318.95%，较2022年12月31日的377.16%有所下降[173] - 公司2023年第一季度贷款损失准备金（ACL）期末余额为693.4万美元，较2022年同期的833.6万美元有所下降[177] - 2023年第一季度投资证券（AFS）增加2520万美元至2.754亿美元，占总资产的20.2%，主要由于购买了2490万美元的高收益市政证券[179] - 公司2023年第一季度平均存款总额增长9970万美元，同比增长9.0%，其中非定期存款增加1030万美元，主要由于计息支票账户增加3430万美元[183] - 2023年第一季度定期存款平均余额增加8940万美元，主要由于经纪存款增加6300万美元，客户定期存款账户增加2640万美元[184] - 公司2023年3月31日未保险存款估计为3.509亿美元，占总存款的28.6%[190] - 公司2023年3月31日从联邦住房贷款银行（FHLB）借款4510万美元，加权平均利率为5.02%[192] - 公司2023年3月31日承诺发放贷款的合同金额为4387.4万美元，未使用的信贷额度为1.7226亿美元[198] - 截至2023年3月31日，公司资产负债表外信用风险的累计信用损失准备金（ACL）为140万美元[201] - 2023年第一季度，公司资产负债表外信用风险的信用损失收益为1.6万美元[201] - 截至2023年3月31日，公司通过FHLB获得的未使用信贷额度为9530万美元，超过8470万美元的未偿还借款和其他信贷[203] - 公司通过FHLB的IDEAL Way信贷额度总额为55.1万美元[203] - 截至2023年3月31日，公司股东权益从2022年12月31日的5520万美元增加至6060万美元，主要由于投资证券公允价值改善和净收入增加[210] 利息与收益 - 公司2023年第一季度平均收益资产收益率从3.44%增加到4.09%[129] - 公司2023年第一季度贷款平均余额增加1.575亿美元，平均收益率增加45个基点[131] - 公司2023年第一季度利息支出增加230万美元，达到310万美元[133] - 公司2023年第一季度平均计息存款余额增加1.071亿美元[133] - 公司2023年第一季度平均计息支票账户余额增加3430万美元，同比增长12.27%[134] - 公司通过提供高利率定期存款特别优惠吸引了8940万美元的新存款，但主要资金来自储蓄和货币市场账户的转移[135] - 2023年第一季度定期存款利息支出增加了110万美元，平均利率上升了212个基点[135] - 2023年第一季度净利差下降了24个基点至2.84%，净息差下降了3个基点[136] 股东权益与资本管理 - 公司2023年第一季度回购了2500股股票，总成本为5.9万美元[212] - 公司通过股息再投资计划（DRIP）发行了8476股股票[213] - 截至2023年3月31日，公司和Union均满足所有资本充足率要求，Union的资本充足率超过FDIC的“资本充足”标准[217] - 2023年第一季度，公司支付了每股0.36美元的季度现金股息，并宣布了第二季度的股息[220] 内部控制与披露 - 公司首席执行官和首席财务官评估了截至2023年3月31日的披露控制和程序，认为其有效[222]