财务表现 - 公司2023年第三季度净收入为250万美元，同比下降32.6%，主要由于净利息收入减少130万美元和非利息收入减少7.3万美元[129] - 公司2023年前九个月净收入为820万美元，同比下降10.5%，主要由于净利息收入减少33.3万美元和非利息支出增加160万美元[130] - 公司2023年第三季度每股基本收益为0.56美元，较2022年同期的0.84美元有所下降[133] - 公司2023年前九个月每股基本收益为1.82美元，较2022年同期的2.04美元有所下降[133] - 公司在2023年前九个月的净收入为820万美元，股东权益从2022年12月31日的5,520万美元下降至2023年9月30日的4,920万美元[207] 资产与负债 - 公司2023年9月30日总资产为14亿美元，其中贷款总额为10.3亿美元，存款为12.2亿美元[131] - 公司2023年9月30日股东权益为4920万美元，较2022年底的5520万美元有所下降[132] - 公司总资产在2023年9月30日达到14亿美元，较2022年12月31日增长5900万美元，增幅4.4%，较2022年9月30日增长9530万美元，增幅7.3%[163] - 净贷款和待售贷款增加7050万美元，增幅7.4%，达到10.2亿美元，占2023年9月30日总资产的73.3%[164] - 总存款增加2040万美元，增幅1.7%，达到12.2亿美元，其中定期存款增加1.323亿美元，增幅86.4%[165] - 公司贷款组合中，房地产抵押贷款占87.9%，达到9.039亿美元，较2022年12月31日的8.282亿美元有所增加[165] - 公司非应计贷款在2023年9月30日为1882万美元，较2022年12月31日的2211万美元有所下降[174] - 公司贷款损失准备金（ACL）占总贷款的比例从2022年12月31日的0.87%下降到2023年9月30日的0.67%[175] - 公司没有处于止赎过程中的贷款，而2022年12月31日有一笔28万美元的住宅房地产贷款处于止赎过程中[176] - 公司评级为次级但仍处于正常状态的贷款总额为130万美元，管理层认为这些贷款未来有较高风险成为非应计贷款[177] - 公司贷款信用损失准备金（ACL）在2023年9月30日为690万美元，较2022年12月31日的830万美元有所下降[180] - 2023年前九个月，公司投资证券AFS的未实现损失从4740万美元增加至6030万美元[183] - 2023年前九个月，公司平均存款总额增长5650万美元，增幅为4.9%，其中非定期存款减少7600万美元，定期存款增加1.325亿美元[185] - 2023年9月30日，公司估计未保险存款总额为3.627亿美元，占总存款的29.7%[189] - 2023年9月30日，公司从FHLB借款9070万美元，加权平均利率为3.57%，较2022年12月31日的5000万美元有所增加[190] - 2023年9月30日，公司通过FHLB发行的信用证金额为4240万美元，用于抵押公共单位存款[191] - 2021年8月，公司完成了1650万美元的固定转浮动利率次级票据的私募发行，初始利率为3.25%[192] - 2023年9月30日，公司持有的AFS投资证券中有87.4万美元和43.3万美元分别被用作公共单位存款的抵押品[185] - 2023年前九个月，公司非利息存款平均余额减少6410万美元，主要由于客户支出增加和竞争金融机构的存款流失[185] - 2023年9月30日，公司零售经纪存款为1.03亿美元，加权平均利率为5.07%，较2022年12月31日的3300万美元大幅增加[188] - 公司截至2023年9月30日的贷款承诺总额为29,484千美元，较2022年12月31日的39,217千美元有所下降[195] - 公司未使用的信贷额度在2023年9月30日为194,234千美元，较2022年12月31日的185,539千美元有所增加[195] - 公司截至2023年9月30日的表外信用风险拨备总额为120万美元[197] - 公司通过FHLB获得了102.8百万美元的未使用信贷额度，可用于短期或长期流动性需求[199] - 公司维持了551千美元的IDEAL Way信贷额度，截至2023年9月30日未使用[200] 利息收入与支出 - 公司2023年前九个月净利息收益率为2.95%，较2022年同期的3.29%有所下降[128] - 公司2023年第三季度净利息收益率为2.76%，较2022年同期的3.40%有所下降[133] - 公司2023年第三季度平均收益资产收益率为4.43%，较2022年同期的3.73%有所上升[137] - 公司2023年第三季度平均收益资产增加了1.175亿美元，利息收入增加了340万美元，同比增长29.5%[137] - 联邦基金和隔夜存款的平均收益率在三季度比较期间增加了207个基点，达到3.30%[138] - 贷款利息收入在三季度比较期间增加了280万美元，贷款平均余额增加了9070万美元，平均收益率增加了72个基点[139] - 平均付息负债在三季度比较期间增加了2.145亿美元，平均利率增加了162个基点，达到2.09%[140] - 净利差在三季度比较期间减少了92个基点，降至2.34%[141] - 净利息收入在2023年前九个月减少了33.3万美元，降幅为1.15%，平均收益资产增加了1.344亿美元，平均收益率增加了68个基点[142] - 资金平均成本在2023年前九个月增加了127个基点，达到1.66%，利息支出增加了1040万美元[143] - 定期存款利息支出在2023年前九个月增加了540万美元，达到590万美元，平均余额增加了1.325亿美元，平均利率增加了263个基点[144] - 净利差在2023年前九个月减少了59个基点，降至2.59%[145] - 2023年三季度平均贷款余额为10.0135亿美元，利息收入为1287.4万美元，平均收益率为5.15%[147] - 2023年前九个月平均贷款余额为9.8207亿美元，利息收入为3595.5万美元，平均收益率为4.94%[148] - 净利息收入在2023年第三季度同比下降1,292千美元，主要由于利率变化导致1,085千美元的下降[152] 非利息收入与支出 - 2023年第三季度贷款信用损失费用为116千美元，而2022年同期为0美元，反映了CECL会计准则的采用[153] - 财富管理收入在2023年第三季度同比增长20.2%，达到244千美元，主要由于管理账户数量和资产价值的增长[154] - 2023年第三季度非利息收入同比下降2.9%，主要由于贷款销售净收益下降25.0%[153] - 2023年第三季度非利息支出同比增长5.8%，主要由于薪资和福利支出增加[155] - 2023年第三季度ATM和借记卡费用同比增长8.8%，达到283千美元[155] - 2023年第三季度捐赠支出同比增长255.3%，达到135千美元[155] - 2023年第三季度公司所得税有效税率为10.8%，低于2022年同期的16.6%[160] - 2023年第三季度有限合伙投资摊销费用为363千美元，同比增长14.9%[161] - 2023年第三季度低收入住房和康复税收抵免为358千美元，同比增长15.5%[161] 贷款与信用风险 - 公司在2023年前九个月出售了5420万美元的合格住宅房地产贷款，较2022年同期的6020万美元有所下降[167] - 公司服务了27.5亿美元的商业和商业房地产贷款，其中26.5亿美元是公司发起并参与给其他金融机构的贷款[170] - 公司评级为次级但仍处于正常状态的贷款总额为130万美元，管理层认为这些贷款未来有较高风险成为非应计贷款[177] - 公司贷款信用损失准备金（ACL）在2023年9月30日为690万美元，较2022年12月31日的830万美元有所下降[180] 资本与流动性 - 公司截至2023年9月30日的总资本与风险加权资产比率为13.19%，远高于8.0%的最低要求[214] - 公司的一级资本与风险加权资产比率为10.48%，高于6.0%的最低要求[214] - 公司在2023年第二季度支付了每股0.36美元的季度现金股息，并宣布了第三季度的股息[215] - 公司在2023年前九个月回购了5,000股股票，总成本为114千美元[209]