财务表现 - 公司2024年第一季度净收入为240万美元，同比下降18.8%，主要由于净利息收入减少96.7万美元和非利息支出增加47.3万美元[105] - 2024年第一季度每股基本收益为0.53美元，较2023年同期的0.66美元下降[113] - 公司2024年第一季度的所得税净准备金为16.5万美元，较2023年同期的45.9万美元有所下降，有效联邦企业所得税税率从2023年的14.3%降至8.8%[129] 利息收入与支出 - 2024年第一季度净利息收益率为2.68%，较2023年同期的3.14%下降46个基点[104] - 2024年第一季度平均收益资产收益率为4.60%，较2023年同期的4.09%上升51个基点[111] - 2024年第一季度利息支出为660万美元，较2023年同期的310万美元增加350万美元[115] - 2024年第一季度平均付息负债利率为2.37%，较2023年同期的1.25%上升112个基点[115] - 2024年第一季度净利息差为2.23%，较2023年同期的2.84%下降61个基点[117] - 公司2024年第一季度净利息收入为900.8万美元，同比下降9.7%[120] - 贷款净额平均余额为10.23亿美元，同比增长6.3%，收益率从4.75%上升至5.31%[120] - 公司持有的非市场化股权证券平均余额为505.8万美元，同比增长96.1%，收益率为6.36%[120] - 定期存款平均余额为2.64亿美元，同比增长34.7%，利率从2.57%上升至3.89%[120] 资产与负债 - 公司总资产为14.2亿美元，其中贷款总额为10.4亿美元，存款为11.7亿美元[106] - 公司总资本从2023年12月31日的6580万美元下降至2024年3月31日的6380万美元[107] - 截至2024年3月31日，公司总资产为14.2亿美元，较2023年12月31日的14.7亿美元下降3.5%，但较2023年3月31日增长4.1%[132] - 2024年第一季度，公司贷款总额增加620万美元，达到10.4亿美元，占总资产的73.2%，较2023年12月31日的70.2%有所上升[134] - 2024年第一季度，公司平均存款总额为12.1亿美元，同比下降0.2%，其中非定期存款减少7000万美元，定期存款增加6790万美元[152] - 公司2024年第一季度通过CDARS计划购买了150万美元的存款，而2023年底没有购买[153] - 2024年第一季度，公司通过ICS计划交换了1.733亿美元的存款，较2023年底的2.326亿美元有所下降[154] - 2024年第一季度，公司零售经纪存款为1亿美元，加权平均利率为5.31%，较2023年底的1.03亿美元略有下降[155] - 公司2024年第一季度未保险存款估计为3.892亿美元，占总存款的33.2%[156] - 2024年第一季度，公司从FHLB借款1.157亿美元，加权平均利率为4.03%，较2023年底的5570万美元有所增加[157] - 公司2024年第一季度通过BTFP计划借款3500万美元，加权平均利率为5.22%，较2023年底的1000万美元有所增加[159] - 公司2021年8月发行的1.65亿美元次级票据，初始利率为3.25%，2026年9月后将根据SOFR加263个基点调整[160] - 公司2024年3月31日的贷款承诺总额为34,029千美元，较2023年12月31日的35,193千美元略有下降[163] - 公司2024年3月31日的未使用信贷额度为192,426千美元，较2023年12月31日的192,104千美元略有增加[163] - 公司2024年3月31日的FHLB未使用信贷额度为26.1百万美元，加上已抵押的161.6百万美元，总借款能力为109.7百万美元[167] - 公司2024年3月31日的IDEAL Way信贷额度为551千美元，未使用[168] - 公司2024年3月31日的BTFP借款余额为35.0百万美元[171] - 公司2024年3月31日的股东权益为63.8百万美元，较2023年12月31日的65.8百万美元有所下降[175] - 公司2024年3月31日的总资本与风险加权资产比率为13.36%，高于监管要求的8.0%[183] 非利息收入与支出 - 非利息收入为256.7万美元，同比增长12.3%，主要得益于财富管理收入和贷款销售收益的增长[124] - 非利息支出为922.3万美元，同比增长5.4%，主要由于员工薪酬和福利的增加[126] - 员工福利支出增加11.2万美元，主要由于医疗和牙科计划保费增加[127] - 公司广告和公关支出增加3.5万美元，主要由于2024年第一季度广告活动和业务发展活动的增加[127] 贷款与信用风险 - 2024年第一季度贷款与存款比率为88.56%，较2023年同期的79.55%上升[113] - 信用损失净收益为23万美元，去年同期为净支出74万美元，主要由于表外信用敞口的信用损失减少[123] - 公司2024年第一季度出售了2170万美元的住宅抵押贷款，同比增长83.9%，贷款销售净收益增长47.9%[125] - 公司2024年第一季度出售了2170万美元的合格住宅房地产贷款，较2023年同期的1180万美元大幅增加[136] - 截至2024年3月31日，公司持有的非应计贷款为181.3万美元，较2023年12月31日的185.8万美元有所下降[142] - 公司2024年第一季度的贷款损失准备金（ACL）为664.5万美元，占总贷款的0.64%，与2023年12月31日持平[142] - 公司2024年第一季度非应计贷款占总贷款的比例为0.17%，较2023年12月31日的0.18%有所下降[142] - 公司2024年第一季度持有的非应计贷款未确认的利息收入约为16.6万美元，较2023年12月31日的14.3万美元有所增加[143] - 公司2024年第一季度持有的次级贷款总额为120万美元，管理层认为这些贷款未来有较高的风险成为非应计贷款[144] - 公司2024年第一季度的贷款损失准备金（ACL）为664.5万美元，较2023年同期的693.4万美元略有下降[146] - 公司2024年3月31日的表外信用风险拨备（ACL）为925千美元，较2023年12月31日的1.4百万美元有所减少[165] 投资与证券 - 2024年第一季度，公司投资证券（AFS）的未实现损失增加至4470万美元，较2023年底的4100万美元有所上升[149] 股息与股东权益 - 公司2024年第一季度每股现金股息为0.36美元，第二季度股息已于2024年4月27日宣布[184]