合并净收入变化 - 2021年第一季度合并净收入增加68万美元，即31.0%，达到290万美元，而2020年第一季度为220万美元[110] 净利息收入变化 - 2021年第一季度净利息收入增加89.3万美元，即11.9%，达到840万美元，而2020年同期为750万美元[111] - 2021年3月31日止三个月与2020年同期相比，生息资产利息收入净增53.7万美元，付息负债利息支出净减35.6万美元，净利息收入净增89.3万美元[131] 贷款损失拨备变化 - 2021年第一季度贷款损失拨备为15万美元，而2020年同期为30万美元[113] - 2021年3月31日止三个月贷款损失拨备为15万美元，2020年同期为30万美元[131] 非利息收入变化 - 2021年第一季度非利息收入总计260万美元，较2020年同期增加10.3万美元，即4.1%[114] - 2021年3月31日止三个月非利息收入为262.1万美元，较2020年同期的251.8万美元增加10.3万美元，增幅4.1%[132] 非利息支出变化 - 2021年第一季度非利息支出为750万美元，而2020年同期为720万美元[115] - 2021年第一季度非利息费用为745.3万美元，较2020年同期的717.2万美元增加28.1万美元，增幅3.9%[134] 公司资产负债情况 - 截至2021年3月31日，公司合并总资产为11亿美元，包括总贷款8.425亿美元、存款10.1亿美元、借款72万美元和股东权益798万美元[116] - 截至2021年3月31日，公司总资产为11.04亿美元，较2020年12月31日增加1080万美元，增幅1.0%，较2020年3月31日增加2.212亿美元，增幅25.1%[139] - 净贷款和待售贷款增至8.333亿美元，较2020年12月31日增加3830万美元，增幅4.8%，占总资产的75.5%[140] - 总存款增至10.08亿美元，较2020年12月31日增加1360万美元，增幅1.4%，非利息存款增加1670万美元，增幅7.8%，有息存款增加1160万美元，增幅1.8%，定期存款减少1470万美元，降幅10.4%[140] - 2021年3月31日，公司平均总存款为10.02568亿美元，较2020年3月31日的三个月增长2.675亿美元，增幅36.4%[163] - 2021年3月31日，有1220万美元25万美元或以下的定期存款与其他CDARS参与者进行了交换；2020年12月31日为1420万美元[164] - 2021年3月31日和2020年12月31日，资产负债表上交换的ICS活期和货币市场存款分别为1.327亿美元和1.462亿美元[165] - 2021年3月31日零售经纪存款为900万美元，2020年12月31日为1500万美元[166] - 2020年12月31日至2021年3月31日，公司10万美元及以上定期存款减少790万美元，降幅11.3%[167] - 2021年3月31日，公司存款账户低于FDIC最高保险存款额25万美元的总额为7.044亿美元，占总存款的69.9%[168] - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司从FHLB借款720万美元，加权平均利率为3.07%[169] - 2021年3月31日和2020年12月31日，FHLB信用证分别为2860万美元和2360万美元用于抵押公共单位存款[170] 公司总资本变化 - 公司总资本从2020年12月31日的809万美元降至2021年3月31日的798万美元[117] - 截至2021年3月31日，公司股东权益从2020年12月31日的8090万美元降至7980万美元[185] 回报率指标变化 - 2021年第一季度平均资产回报率为1.05%，2020年同期为1.03%[117] - 2021年第一季度平均股权回报率为14.27%，2020年同期为12.09%[117] 联邦基金相关情况 - 联邦基金目标区间自2020年3月下调以来维持在0%至0.25%，预计2021年后仍将维持低位[122] - 2021年3月31日止三个月联邦基金出售和隔夜存款平均余额增至8290万美元，2020年同期为1820万美元，但利息收入减少3.4万美元，平均收益率从1.15%降至0.09%[123] 生息资产与付息负债情况 - 2021年第一季度平均生息资产收益率为3.76%，较2020年同期的4.62%下降86个基点，平均生息资产增加2.469亿美元[123] - 2021年第一季度利息支出较2020年同期减少35.6万美元，付息负债平均利率下降35个基点至0.57%[124] 净息差与净利息收益率变化 - 2021年第一季度净息差较去年同期下降51个基点至3.19%，净利息收益率下降56个基点[125] 免税利息收入变化 - 2021年和2020年3月31日止三个月免税利息收入分别为60.6万美元和65.3万美元[130] 各业务收入变化 - 2021年3月31日止三个月信托收入为18.5万美元，较2020年同期增加1.2万美元，增幅6.9%[132] - 2021年3月31日止三个月贷款持有待售净收益为89.4万美元，较2020年同期增加8.2万美元，增幅10.1%[132] - 2021年第一季度服务手续费收入增加2.6万美元，主要因ATM网络手续费增加9.5万美元和贷款及其他手续费收入增加2.1万美元，部分被透支手续费收入减少8.2万美元和服务费收入减少0.8万美元所抵消[133] 住房贷款与房地产贷款销售情况 - 2021年第一季度出售970万美元住房贷款，2020年同期为4250万美元，房地产贷款销售净收益增加[133] - 2021年第一季度公司向二级市场出售2970万美元合格住宅房地产贷款，2020年同期为4240万美元[143] 所得税情况 - 2021年第一季度所得税净拨备为54.1万美元，2020年同期为35.6万美元，有效联邦企业所得税税率从2020年的13.8%升至2021年的15.2%[135][136] 第三方服务贷款情况 - 截至2021年3月31日，公司为第三方服务的商业和商业房地产贷款为2080万美元，其中1930万美元已参与给其他金融机构[145] 出售保留服务权贷款情况 - 截至2021年3月31日，出售保留服务权的贷款的未摊销MSR余额为210万美元，估计市场价值超过账面价值[146] 失业率情况 - 2021年3月佛蒙特州失业率为2.9%，新罕布什尔州为3.0%，分别对比2020年3月的3.2%和2.6%，全国同期失业率分别为6.0%和4.4%[149] 不良贷款与逾期贷款情况 - 2021年3月31日非应计贷款为587.8万美元，较2020年12月31日增加350万美元，增幅143.9%；90天以上逾期应计贷款为26.3万美元，较2020年12月31日减少24.8万美元，降幅48.5%[151][152] - 2021年3月31日不良贷款总额为614.1万美元，占总贷款的0.73%；不良资产总额为614.1万美元，占总资产的0.56%[151] 减值贷款情况 - 2021年3月31日减值贷款为740万美元，其中包括280万美元的债务重组贷款；2020年12月31日减值贷款为460万美元，其中包括290万美元的债务重组贷款[158] 贷款损失准备金余额变化 - 2021年第一季度末贷款损失准备金余额为842.9万美元，2020年同期为639.1万美元[159] 可供出售投资证券情况 - 2021年前三个月，可供出售投资证券增加3620万美元至1.419亿美元，占总资产的12.9%；2020年12月31日为1.058亿美元，占总资产的9.7%[161] 代表信用风险的金融工具情况 - 2021年3月31日和2020年12月31日，代表信用风险的金融工具合同或名义金额分别为2.01149亿美元和2.00084亿美元[173] 房地产购买承诺情况 - 2021年3月，公司承诺以220万美元购买佛蒙特州谢尔本的一处房地产用于设立未来分行[176] 资本充足率相关情况 - 截至2021年3月31日，公司和Union的一级杠杆率分别为7.07%和7.01%[191] - 截至2021年3月31日，公司和Union均满足当前所有资本充足要求，Union超过FDIC快速纠正行动框架下“资本充足”银行的要求[193] - 截至2021年3月31日，公司总资本与风险加权资产之比为13.48%，金额为85,413千美元[194] - 截至2021年3月31日，公司一级资本与风险加权资产之比为12.23%，金额为77,487千美元[194] - 截至2021年3月31日，公司普通股一级资本与风险加权资产之比为12.23%，金额为77,487千美元[194] - 截至2021年3月31日，公司一级资本与平均资产之比为7.07%，金额为77,487千美元[194] - 截至2021年3月31日，联盟总资本与风险加权资产之比为13.40%，金额为84,750千美元[194] - 截至2021年3月31日，联盟一级资本与风险加权资产之比为12.15%，金额为76,838千美元[194] - 截至2021年3月31日，联盟普通股一级资本与风险加权资产之比为12.15%，金额为76,838千美元[194] - 截至2021年3月31日，联盟一级资本与平均资产之比为7.01%，金额为76,838千美元[194] 股息支付情况 - 2021年第一季度每股支付现金股息0.33美元，第二季度已宣布股息，将于2021年5月6日支付给5月1日登记在册的股东[195] - 联盟向公司支付的股息是公司向股东支付股息的主要资金来源[194]