财报前瞻性陈述风险 - 公司财报中部分信息属于前瞻性陈述，受众多假设、风险和不确定性影响，可能与实际结果存在重大差异[13][14] 评级机构评级情况 - 评级机构会对公司及保险子公司进行信用和财务实力评级，并给出展望声明，评级可能因特定事件被置于观察或审查状态[101][102][103] 保险行业竞争情况 - 保险行业竞争激烈，公司面临传统和非传统竞争对手，竞争因素包括价格、客户体验、产品选择等，可能影响产品持续性和销售能力[105][106][107][108] 公司监管情况 - 公司及其子公司在美国、英国和波兰受到广泛监管，美国保险子公司受州监管机构和美国劳工部监管，英国子公司受审慎监管局和金融行为监管局监管，波兰子公司受金融监管委员会监管[111][112][113][115] - 公司欧洲子公司Unum Limited需遵守PRA的法定要求，包括资本充足率、流动性要求和最低偿付能力边际等[121] - 公司美国保险子公司（专属再保险公司除外）受所在州保险控股公司法监管，分红受限[124][125] - 美国多数州规定收购保险公司或其控股公司10%或以上有表决权股份需监管批准，否则违法[128] 英国脱欧影响 - 2020年1月31日英国正式脱欧，12月24日达成未来贸易关系协议，公司预计英国业务和波兰业务运营不受重大影响，但可能影响英国业务增长和收益波动，以及投资公允价值和偿付能力比率[114] 美国保险监管标准变化 - 美国寿险公司的基于风险的资本（RBC）标准由全国保险专员协会（NAIC）规定，2020年4月30日批准新的固定收益资产资本费用RBC结构，将固定收益资产指定类别从6个扩展到20个[116] - NAIC持续审查基于州的偿付能力监管框架，可能导致美国保险监管和偿付能力标准变化，公司传统美国保险子公司所在州已实施ORSA要求，公司每年提交ORSA摘要报告[117] - NAIC成立工作组开发集团资本计算方法，同时关注国际保险监督官协会（IAIS）2019年11月改革实施情况，目前尚不确定对公司资本要求的影响[118] - NAIC采用基于原则的寿险公司新业务准备金估值手册，最早生效日期为2017年1月，2020年1月强制采用，公司分阶段实施，对法定准备金无重大影响[119] 公司面临的风险因素 - 公司面临多种风险因素，包括COVID - 19疫情、低利率、保险储备负债波动、经济和商业条件不利、法律法规变化等[14] 再保险协议情况 - 2020年12月31日，公司与Northwind Re的再保险协议重新收回，Northwind Re无保险风险，Fairwind是唯一活跃的专属保险公司[120] 美国税收政策变化 - 2017年美国联邦政府颁布TCJA，企业所得税税率为21%，实行属地税制等[132] Unum International部门财务占比情况 - 2020 - 2018年，Unum International部门调整后运营收入约占合并调整后运营收入的6%，2020年底总资产约占6%，总负债约占5%[135] 公司员工规模及分布情况 - 2020年底，公司约有10700名员工，其中约10300名为全职员工，约89%在美国，11%在国际地区[136] 公司员工离职率情况 - 2020年员工自愿离职率约为9.4%，较上一年有所下降[136] 公司员工构成情况 - 公司超10700名员工中，66%为女性，17%（不包括波兰员工）为少数族裔群体成员[139] 公司员工资源小组情况 - 公司有五个员工资源小组，由超1400名员工志愿者组成[143] 员工职业发展研讨会效果 - 2019年参加职业发展研讨会的员工中约31%在2019年晚些时候或2020年获得晋升或平调，100%的经理认为研讨会后能更有效地规划职业[147] 员工调查反馈情况 - 2020年员工调查中，9910名员工参与，约84%的员工表示工作投入度高并推荐公司[148] 公司管理层任职情况 - 理查德·P·麦肯尼52岁，担任总裁、首席执行官和董事，2015年4月任总裁，5月任首席执行官[151] - 史蒂文·A·扎贝尔52岁，2019年7月任执行副总裁兼首席财务官[151][152] - 迈克尔·Q·西蒙兹47岁，2020年2月任执行副总裁兼首席运营官[151][153] - 伊丽莎白·A·艾哈迈德46岁，2018年10月加入公司任执行副总裁，负责人力资源和沟通事务[151][154] - 蒂莫西·G·阿诺德58岁，2020年2月任执行副总裁，负责自愿福利业务并担任殖民人寿总裁[151][155] - 普尼特·巴辛58岁，2018年3月加入公司任执行副总裁，负责信息和数字事务[151][156] - 丽莎·G·伊格莱西亚斯55岁，2015年1月加入公司任执行副总裁兼总法律顾问[151][157] - 玛莎·D·利珀58岁，2019年10月任执行副总裁兼首席投资官[151][158]