财务业绩 - 2022年净收入为7810万美元，摊薄后每股收益为2.64美元，较2021年净收入9180万美元和摊薄后每股收益3.11美元分别下降14.9%和15.1%[91][92] - 2022年利息收入为2.52193亿美元，利息支出为3389.6万美元，净利息收入为2.18297亿美元[91] - 2022年公司记录了与CECL相关的费用1220万美元，还包括银行拥有的人寿保险死亡福利索赔97.7万美元，即摊薄后每股收益0.03美元[92] - 2022年公司记录了与开发综合数字平台相关的费用380万美元，即摊薄后每股收益0.10美元[92] - 2021年公司扭转了1010万美元的CECL相关费用，其中1790万美元（税后福利1420万美元），即摊薄后每股收益0.48美元，归因于CECL模型中与经济相关假设的有利变化[93] - 2022年资产回报率为1.12%，较2021年的1.38%下降18.8%；平均股权回报率为10.13%，较2021年的12.50%下降19.0%[91][92] - 2022年股息与净收入的比例为31.2%，较2021年的25.6%有所上升[91] - 2021年财报包含110万美元免税银行拥有人寿保险死亡福利索赔，摊薄后每股收益0.04美元，以及与PPP贷款相关的1500万美元收入，摊薄后每股收益0.40美元，其中1040万美元是6.307亿美元PPP贷款减免和偿还时确认相关递延贷款净费用的结果[94] - 2022年报告的净利息收入为2.183亿美元，较上年增加2990万美元，增幅15.9%；税等效基础上为2.202亿美元，较上年增加2970万美元，增幅15.6%[98] - 2022年税等效净利息收入增加是由于利息收入增加4220万美元，主要因利率上升环境下资产收益率提高和贷款增长，抵消了PPP贷款收入减少1420万美元，同时付息存款成本增加1250万美元[98] - 2022年税等效净利息收益率为3.38%，2021年为3.06%，增长归因于贷款增长、利率快速上升和资产敏感性，被资金成本增加抵消[98] - 2021年报告的净利息收入为1.884亿美元，较上年增加1400万美元，增幅8.0%；税等效基础上为1.905亿美元，较上年增加1370万美元，增幅7.7%[99] - 2021年报告和税等效净利息收入增加主要由于PPP贷款收入增加700万美元、付息负债成本减少820万美元和贷款增长，部分被非PPP贷款和投资收益率下降抵消[99] - 2021年税等效净利息收益率为3.06%，2020年为3.16%，下降归因于2021年存款增长带来的超额流动性增加，被PPP贷款全额减免的有利影响抵消[99] - 2022年平均生息资产总额为65.20116亿美元，平均收益率3.90%；2021年为62.32133亿美元，平均收益率3.40%；2020年为55.9491亿美元，平均收益率3.69%[100] - 2022年平均付息负债总额为40.3457亿美元，平均成本率0.84%；2021年为39.50875亿美元，平均成本率0.54%；2020年为36.62574亿美元，平均成本率0.81%[100] - 2022年净利息收入较2021年增加2970.1万美元，其中利率因素贡献2331.6万美元，规模因素贡献638.5万美元；2021年较2020年增加1368.3万美元，其中规模因素贡献1862万美元，利率因素减少493.7万美元[101] - 2022和2020年信用损失拨备分别为1220万美元和4080万美元，2021年信用损失拨备转回1010万美元[102][103] - 2022、2021和2020年净贷款和租赁冲销分别为390万美元、21.3万美元和460万美元，2022年冲销增加是因两笔商业房地产贷款冲销330万美元[103] - 2022年非利息收入为7790万美元，较2021年减少530万美元，降幅6.4%；2021年较2020年增加490万美元，增幅6.3%[103][104] - 2022年非利息支出为1.868亿美元，较2021年增加1940万美元，增幅11.6%；2021年较2020年增加1240万美元，增幅8.0%[109][111] - 2022、2021和2020年所得税拨备分别为1910万美元、2250万美元和1000万美元，有效税率分别为19.6%、19.7%和17.5%[112] - 2022年净利润为7812万美元，较2021年的9180.1万美元有所下降[165] - 2022年、2021年、2020年净收入分别为7.812亿美元、9.1801亿美元、4.6916亿美元[166][167][168] - 2022年、2021年、2020年其他综合（损失）收入分别为 - 4575.1万美元、579.1万美元、 - 65.1万美元[166] - 2022年、2021年、2020年经营活动提供的净现金分别为1.09455亿美元、1.02337亿美元、5117.9万美元[168] - 2022年、2021年、2020年投资活动使用的净现金分别为 - 8.97612亿美元、 - 1.26779亿美元、 - 8.67392亿美元[168] - 2022年、2021年、2020年融资活动提供的净现金分别为5080.6万美元、6.94734亿美元、9.10943亿美元[168][169] - 2022年、2021年、2020年支付的利息现金分别为3266.8万美元、2182.4万美元、2923.3万美元[169] - 2022年、2021年、2020年支付的所得税现金净额分别为1185.9万美元、2658.9万美元、1731.6万美元[169] - 2022年、2021年和2020年净利润分别为78120千美元、91801千美元和46916千美元[215] - 2022年、2021年和2020年基本每股收益分别为2.66美元、3.12美元和1.60美元，摊薄后每股收益分别为2.64美元、3.11美元和1.60美元[215] - 2022年和2021年公司分别确认权益证券净损失19.8万美元和净收益16.1万美元[221] - 2022年非应计贷款和租赁确认的利息收入为2.6万美元[224] - 2022 - 2020年公司401(k)递延工资储蓄计划费用分别为210万美元、180万美元和180万美元，补充非合格养老金计划费用分别为17.4万美元、11.2万美元和22.4万美元[250] - 2022 - 2020年，公司股票激励计划相关薪酬费用分别为422万美元、378.9万美元和156.8万美元[255] - 2022年指定为套期工具的利率互换现金流量套期净收益为521千美元，2021年为 - 304千美元，2020年为 - 254千美元[263] - 2022年未指定为套期工具的衍生品净收益为2167千美元，2021年为961千美元，2020年为7495千美元[263] - 2022年和2021年贷款和信贷衍生品净总额分别为 - 36万美元和 - 33.3万美元[274] - 2022年和2021年或有对价负债分别为176.5万美元和162.9万美元[275] - 2022年联邦和州所得税拨备为1.909亿美元，2021年为2.2529亿美元，2020年为0.9981亿美元[244] - 2022年有效税率为19.6%，2021年为19.7%，2020年为17.5%[244] 资产负债情况 - 2022年末总资产为7.222亿美元，较2021年末增加99.6万美元，增幅1.4%[113] - 现金及现金等价物较2021年末减少7.374亿美元，降幅82.8%，主要因美联储利息收益存款减少7.809亿美元[113][114] - 投资证券较2021年末增加1060万美元，增幅2.1%，购买1.308亿美元部分被到期和偿还等因素抵消[113][115] - 2022年末贷款和租赁投资为6.123亿美元，较2021年末增加8132.1万美元，增幅15.3%[113] - 2022年末贷款和租赁信用损失拨备为7900.4万美元，较2021年末增加708万美元，增幅9.8%[113] - 截至2022年12月31日，投资证券总额为507,562千美元，2021年和2020年分别为496,989千美元和373,176千美元[116] - 截至2022年12月31日，持有用于投资的贷款和租赁总额较2021年12月31日增加8.132亿美元，增幅15.3%；剔除PPP贷款减少的2960万美元后，增加8.428亿美元，增幅16.0%[117][118] - 2022年12月31日，固定利率贷款和租赁总额为2,227,011千美元，可变或浮动利率贷款和租赁总额为3,896,219千美元[119] - 2022年12月31日，非应计贷款和租赁以及应计不良债务重组贷款为1340万美元，相关信贷损失准备金为280万美元；2021年分别为3330万美元和1.1万美元[119] - 2022年12月31日，其他不动产为1930万美元，2021年为27.9万美元[121] - 2022年12月31日，不良贷款和租赁总额为1427.7万美元，不良资产总额为3353.5万美元[122] - 2022年12月31日，贷款和租赁的信贷损失准备金与贷款和租赁总额的比率为1.29%，非应计贷款和租赁与贷款和租赁总额的比率为0.22%[122] - 截至2022年12月31日，未偿还商业贷款余额（剔除PPP贷款）中，超过5000万美元的行业占比83.8%，低于5000万美元的行业占比16.2%[123] - 截至2022年12月31日，消费贷款和租赁融资总额为11.46282亿美元[123] - 2022年总贷款和租赁平均额为56.51亿美元，净冲销额为389.5万美元，净冲销率为0.07%[124] - 2022年末贷款和租赁信用损失准备金总额为7900.4万美元，商业房地产占比52.7%[125] - 2022年末总负债为64.46亿美元，较2021年增加1.5%，主要因短期借款和次级票据增加[127] - 2022年总存款为59.14亿美元，较2021年减少2.3%，主要因客户有效配置与疫情刺激资金相关的过剩流动性[127] - 2022年末总借款较2021年增加2.264亿美元，主要因短期FHLB隔夜借款、联邦基金购买和次级票据发行增加[129] - 2022年末其他负债较2021年增加1240万美元，增幅26.8%，主要因衍生品公允价值变动[131] - 2022年末股东权益为7.77亿美元，较2021年增加0.3%，主要因留存收益增加5350万美元[132] - 2022年12月31日公司总资产7222016千美元，总负债和股东权益7222016千美元[139] - 2022年公司总资产为72.22016亿美元，较2021年的71.22421亿美元有所增长[164] - 2022年总负债为64.45516亿美元，较2021年的63.48627亿美元有所增长[164] - 2022年股东权益为7.765亿美元，较2021年的7.73794亿美元略有增长[164] - 2022年末、2021年末、2020年末股东权益总额分别为7.765亿美元、7.73794亿美元、6.92472亿美元[167] - 2022年末、2021年末、2020年末现金及现金等价物分别为1.52799亿美元、8.9015亿美元、2.19858亿美元[169] - 2022年年底，公司为2.5亿美元的现金流套期质押了860万美元现金，2021年年底为利率互换协议质押了10万美元现金[215] - 2022年年底，持有至到期证券摊余成本为154727千美元，公允价值为134068千美元；可供出售证券摊余成本为402111千美元，公允价值为350256千美元[216] - 2021年年底，持有至到期证券摊余成本为176983千美元，公允价值为178402千美元；可供出售证券摊余成本为319474千美元，公允价值为317007千美元[217] - 2022年、2021年和2020年可供出售证券销售所得款项分别为1530千美元、4636千美元和66421千美元[217] - 2022年、2021年和20