盈利指标 - 2023年第一季度公司净利润为2.1034亿美元，较2022年同期的2.0317亿美元增长717万美元，增幅3.5%[81] - 2023年第一季度基本每股收益为0.72美元，较2022年同期的0.69美元增长0.03美元，增幅4.3%；摊薄后每股收益为0.71美元，较2022年同期的0.68美元增长0.03美元，增幅4.4%[81] - 2023年第一季度平均资产回报率为1.18%，较2022年同期的1.17%增加1个基点，增幅0.9%；平均股权回报率为10.81%，较2022年同期的10.64%增加17个基点，增幅1.6%[81] 利息收入与收益率 - 2023年第一季度税等效净利息收入为5970万美元，较2022年同期的4720万美元增加1250万美元，增幅26.5%[83] - 2023年第一季度税等效净利息收益率为3.58%，2022年同期为2.89%；2022年第一季度过剩流动性使净利息收益率降低约33个基点，2023年第一季度无影响[83] - 2023年第一季度净利息收入增加1.25亿美元，其中利率因素贡献6161万美元，规模因素贡献6354万美元[87] 资产与负债情况 - 2023年第一季度末总贷款和租赁总额为61.6489亿美元，平均收益率为5.20%；2022年同期为53.44698亿美元，平均收益率为3.69%[85] - 2023年第一季度末总生息资产为67.63347亿美元，平均收益率为5.01%；2022年同期为66.27114亿美元，平均收益率为3.16%[85] - 2023年第一季度末总付息负债为43.99903亿美元，平均成本率为2.21%；2022年同期为41.30729亿美元，平均成本率为0.45%[85] - 2023年第一季度末总资产为72.19211亿美元，总负债为64.30058亿美元，股东权益为7.89153亿美元；2022年同期总资产为70.4798亿美元，总负债为62.73622亿美元，股东权益为7.74358亿美元[85] - 截至2023年3月31日，总资产为73.59亿美元，较2022年12月31日增加1370万美元，增幅1.9%[92] - 截至2023年3月31日，投资证券较2022年12月31日增加1450万美元，增幅2.9%[93] - 截至2023年3月31日，持有投资的贷款和租赁较2022年12月31日增加1.17亿美元，增幅1.9%[94] - 截至2023年3月31日，其他不动产为1900万美元，较2022年12月31日减少25.8万美元[96] - 截至2023年3月31日，非应计贷款和租赁为1.14亿美元，较2022年12月31日的1.34亿美元有所下降；不良贷款和租赁总额为1.34亿美元，较2022年12月31日的1.42亿美元有所下降[98] - 截至2023年3月31日，商业贷款总额为50.36亿美元，其中超过5000万美元未偿还贷款的行业占比84.2%，低于5000万美元的行业占比15.8%[99] - 截至2023年3月31日，总负债为6.56亿美元，较2022年12月31日增加114.98万美元，增幅1.8%；存款减少7890万美元，降幅1.3%[103] - 借款总额较2022年12月31日增加1.999亿美元，增幅45.4%，资金用于支持贷款增长、购买投资证券和维持流动性[104] - 其他负债较2022年12月31日减少770万美元，降幅13.2%，原因是支付了之前计提的年度激励奖金[105] - 截至2023年3月31日，股东权益总额为7984.96万美元，较2022年12月31日增加220万美元，增幅2.8%[106] 其他收支情况 - 2023年第一季度信贷损失拨备为340万美元，而2022年同期为转回拨备350万美元[88] - 2023年第一季度非利息收入为1970万美元，较2022年同期减少79万美元，降幅3.9%[89] - 2023年第一季度非利息支出为4950万美元，较2022年同期增加410万美元，增幅9.1%[90] - 2023年第一季度和2022年同期的有效税率分别为19.4%和19.3%[91] - 2023年第一季度净贷款和租赁冲销为280万美元，而2022年同期为7.6万美元[96] 板块收入情况 - 银行业务板块2023年和2022年第一季度的税前收入分别为2570万美元和2280万美元；财富管理板块分别为82.5万美元和240万美元；保险板块分别为270万美元和170万美元[107] 资本充足率情况 - 截至2023年3月31日，公司和银行均符合资本充足率要求[108] - 截至2023年3月31日，公司总资本（风险加权资产）为9.11112亿美元，比率为13.78%；银行总资本为7.65396亿美元，比率为11.60%[109] - 截至2023年3月31日，公司一级资本（风险加权资产）为6.89617亿美元，比率为10.43%；银行一级资本为6.92286亿美元，比率为10.49%[109] 资金与流动性情况 - 截至2023年3月31日，公司现金及现金等价物为1.383亿美元，可供出售证券为3.677亿美元[112] - 截至2023年3月31日，公司及其子公司从联邦住房贷款银行和联邦储备银行获得的承诺借款额度为31亿美元，其中19亿美元可用[112] - 截至2023年3月31日，公司及其子公司从代理行获得的非承诺资金来源为4.1亿美元，其中3.2亿美元未使用[113] - 公司作为金融中介面临流动性风险，通过每日衡量和监测流动性来源和估计资金需求管理风险，有应急资金计划[112] - 核心存款是公司最大的资金来源，公司还采用短期和长期批发资金提供者的多元化资金策略[114] - 公司最重大的合同义务是银行偿还定期存单和长期借款，银行预计通过资产负债表流动性和提供服务满足这些义务[115] 风险相关情况 - 公司面临经营、法律、监管、经济、竞争等多方面风险，若风险发生或假设错误，实际结果可能与预期有重大差异[76][77] - 公司采用缺口分析和风险收益模拟模型量化利率风险暴露，用缺口分析识别和监测长期利率暴露，用模拟模型衡量短期利率暴露[111] - 截至2023年3月31日，公司市场风险无重大变化，详细讨论见2022年年度报告[117] 其他资产情况 - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，商誉的账面净值均为1.755亿美元，且在2023年和2022年第一季度均未发生减值[101] - 银行拥有的人寿保险较2022年12月31日增加860万美元，增幅7.2%，主要因2023年第一季度购买了790万美元的保单[102]