COVID - 19对公司业务的影响 - 公司业务受COVID - 19影响，其最终不利影响目前无法可靠估计[156][157] - 目前预计COVID - 19不会影响公司及时核算资产的能力，未来可能改变[169] - 公司与受COVID - 19影响的客户合作，按监管指南提供援助[171] 2020年宏观政策及相关法案 - 2020年美联储为应对疫情采取多项措施，包括降低贴现窗口利率1.5%至0.25%，将准备金率降至零[166] - 2020年3月27日《CARES法案》颁布，包含PPP贷款计划，后续多项法案对其进行资金分配、资格标准调整和时间延长[161] 公司PPP贷款业务情况 - 公司自2020年4月开始处理PPP贷款申请，2021年1月处理最新一轮申请，多数贷款预计将被SBA免除[164] 公司资本比率及风险情况 - 截至2022年6月30日，公司和银行的资本比率均超过监管要求，但进一步信贷损失可能产生不利影响[167] - 截至2022年6月30日，公司对管理层认为“高风险”的贷款类别无重大敞口[170] 公司流动性情况 - 公司维持多种流动性来源，批发融资市场短期资金稳定且利率低，经济衰退可能使公司依赖更不稳定或昂贵的资金来源[168] 公司市场状况及前景 - 公司市场经济状况和增长前景总体积极，接近疫情前水平，但通胀、利率上升等因素有一定影响[172] 2022年第二季度财务数据关键指标变化 - 2022年第二季度净利润为2960万美元，较2021年同期的2950万美元增加17万美元，增幅0.6%[173] - 2022年和2021年第二季度基本每股收益分别为0.55美元和0.60美元；摊薄每股收益分别为0.54美元和0.59美元，2022年较2021年减少0.05美元[173] - 2022年第二季度净利息收入为8450万美元，净息差和净利差分别为3.42%和3.21%；2021年同期分别为6710万美元、3.11%和2.90%[174] - 2022年第二季度利息支出为910万美元，生息负债平均利率为0.58%；2021年同期分别为910万美元和0.63%[176] - 2022年和2021年第二季度非应计贷款未确认的利息收入分别为58.9万美元和25.5万美元[177] - 2022年第二季度计提信贷损失拨备900万美元，2021年同期无计提或收益[182] - 2022年第二季度非利息收入为1040万美元，较2021年同期的1250万美元减少210万美元，降幅16.7%[185] - 2022年第二季度存款账户服务收费和手续费为500万美元，较2021年同期增加120万美元，增幅31.0%[185] - 2022年第二季度政府担保贷款净收入较2021年同期减少270万美元，降幅77.1%[186] - 2022年第二季度其他非利息收入较2021年同期减少200万美元，降幅66.9%[187] - 2022年第二季度非利息费用为4820万美元，较2021年同期增加640万美元，增幅15.4%[189] - 2022年第二季度薪资和员工福利为2690万美元，较2021年同期增加350万美元，增幅14.8%[189] - 2022年第二季度其他非利息费用为500万美元，较2021年同期增加130万美元，增幅35.5%[190] - 2022年第二季度所得税费用为810万美元，较2021年同期增加24.2万美元[193] 2022年上半年财务数据关键指标变化 - 2022年上半年净利润为6310万美元，较2021年同期增加190万美元，增幅3.0%[195] - 2022年上半年基本每股收益为1.21美元，较2021年同期减少0.03美元；摊薄每股收益为1.19美元，较2021年同期减少0.03美元[196] - 2022年上半年净利息收入为1.575亿美元，较2021年同期增加2470万美元；净息差为3.32%，较2021年同期增加16个基点[197] - 2022年上半年利息费用为1650万美元，较2021年同期减少250万美元；计息负债平均利率为0.54%，较2021年同期下降14个基点[198] - 2022年上半年非应计贷款未确认的利息收入为150万美元，2021年同期为140万美元[200] - 2022年上半年净利息收入增加2475.4万美元，其中因规模变动增加2679.1万美元，因利率变动减少203.7万美元[203] - 2022年上半年信贷损失拨备为850万美元，较2021年同期增加850万美元，主要因贷款增长使一般准备金增加；未使用承诺拨备为49.3万美元，因未使用余额增加[204] - 2022年上半年非利息收入为2550万美元，较2021年同期减少110万美元，降幅4.3%；其中存款账户服务费和手续费增加230万美元，增幅30.4%，贷款手续费增加200万美元，增幅63.7%，政府担保贷款净收入减少430万美元，其他非利息收入减少210万美元[206][207][208][209] - 2022年上半年非利息支出为9470万美元，较2021年同期增加1340万美元，增幅16.5%；其中薪资和员工福利增加810万美元，增幅17.4%，数据处理和软件费用增加150万美元，增幅29.9%，其他非利息支出增加200万美元，增幅29.5%[211][212][213] - 2022年上半年所得税费用为1620万美元，较2021年同期减少64.9万美元，降幅3.9%；有效税率为20.4%，较2021年同期的21.6%有所下降[216] 截至2022年6月30日公司资产相关数据 - 截至2022年6月30日，公司总资产为113亿美元，较2021年12月31日增加15.4亿美元，增幅15.8%[218] - 截至2022年6月30日，总贷款持有量（LHI）（不含ACL）为85.7亿美元，较2021年12月31日增加11.6亿美元，增幅15.6%[220] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，不含MW和PPP贷款的总LHI占存款的比例分别为93.1%和92.0%，占资产的比例分别为70.0%和69.4%[221] - 截至2022年6月30日，商业贷款为24.50403亿美元，占比28.6%；MW贷款为6.29291亿美元，占比7.4%；房地产贷款中，OOCRE为6.46723亿美元，占比7.6%，NOOCRE为22.0397亿美元，占比25.7%等[222] - 2022年6月30日、2021年12月31日和2021年6月30日，ACL占LHI（不含MW和PPP贷款）的比例分别为1.02%、1.02%和1.59%[204] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，不良贷款总额分别为4399.5万美元和4992.2万美元，不良贷款与总贷款比率分别为0.55%和0.74%[223] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，不良资产总额分别为4502.7万美元和4992.2万美元，不良资产与总资产比率分别为0.40%和0.51%[223] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，贷款损失准备（ACL）分别为8057.6万美元和7775.4万美元，增加了280万美元，主要归因于90.9万美元的净冲销[228] - 2022年上半年和2021年上半年，平均未偿还贷款（不包括PPP贷款）分别为76.57亿美元和64.87亿美元[230] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，有公允价值的权益证券分别为1020万美元和1100万美元[231] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，无公允价值按成本计量的权益证券分别为540万美元和440万美元[232] - 截至2022年6月30日，公司持有协议买入返售证券9900万美元，2022年上半年确认利息收入58.5万美元，2021年同期无此类证券[233] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司持有的FHLB和FRB股票分别为8710万美元和7190万美元[234] - 截至2022年6月30日，债务证券账面价值总计13.5亿美元，较2021年12月31日的10.5亿美元增加3.019亿美元，增幅28.7%[235] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，债务证券分别占总资产的12.0%和10.8%[235] 公司投资相关情况 - 2021年7月16日，公司以5490万美元现金收购Thrive Mortgage, LLC 49%的股权，产生3580万美元的权益法商誉[239] - 截至2022年6月30日，权益法投资为6210万美元，2022年上半年投资收益为130万美元[240] 截至2022年6月30日公司负债相关数据 - 截至2022年6月30日，总存款为85.2亿美元，较2021年12月31日的73.6亿美元增加11.5亿美元，增幅15.7%[241] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，FHLB借款额度分别为26.6亿美元和7.775亿美元，未偿还借款分别为10亿美元和2.278亿美元，2022年上半年加权平均利率为1.32%，2021年为0.94%[243] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司与商业银行的信贷额度为1.75亿美元，均无未偿还借款[247] - 截至2022年6月30日，未偿还信贷承诺为41.9亿美元，MW承诺为9.53亿美元，信用证承诺为8200万美元；2021年12月31日分别为38.1亿美元、7.164亿美元和6590万美元[251] 公司现金流情况 - 2022年上半年经营活动净现金流入较2021年同期减少4790万美元，投资活动净现金流出增加11.4亿美元，融资活动净现金流入增加10.6亿美元[254][255][256][257] 截至2022年6月30日公司股东权益情况 - 截至2022年6月30日，股东权益总额为14.3亿美元，较2021年12月31日的13.2亿美元增加1.144亿美元，增幅8.7%[259] 公司股权发行情况 - 2022年3月，公司完成普通股公开发行，净收益约1.538亿美元[262] 公司合同义务及会计政策情况 - 截至2022年6月30日，公司合同义务类型和到期金额与2021年12月31日相比无重大变化[265] - 自2021年12月31日以来，除报告中附注1所述更新外，公司关键会计政策无变化[267] 公司市场风险情况 - 公司市场风险主要为利率波动，通过资产负债表结构管理利率风险敞口[271][273] - 公司内部政策规定，收益率曲线瞬时平行移动时，后续一年期估计净收入风险在100个基点变动时降幅不超5.0%，200个基点变动时不超10.0%，300个基点变动时不超15.0%[276] - 截至2022年6月30日，利率上升300个基点，净利息收入变化率为15.02%，权益公允价值变化率为7.62%[277] - 截至2022年6月30日，利率上升200个基点，净利息收入变化率为10.01%，权益公允价值变化率为5.57%[277] - 截至2022年6月30日，利率上升100个基点，净利息收入变化率为4.99%，权益公允价值变化率为3.10%[277] - 截至2022年6月30日，利率下降100个基点，净利息收入变化率为 -5.06%，权益公允价值变化率为 -4.15%[277] - 截至2021年12月31日，利率上升300个基点，净利息收入变化率为20.31%，权益公允价值变化率为15.79%[277] - 截至2021年12月31日，利率上升200个基点，净利息收入变化率为13.13%，权益公允价值变化率为11.62%[277]