公司财务数据关键指标（2021年末） - 截至2021年12月31日，公司合并资产约75亿美元，存款约64亿美元，股东权益约8.27亿美元[20] - 截至2021年12月31日，公司资产少于10亿美元[40] - 截至2021年12月31日，PPP贷款净额（扣除递延费用和成本）为4600万美元，获得贷款延期的总额为8.4万美元，均为消费者汽车贷款[76][77] - 截至2021年12月31日，公司持有的工业和能源行业14家发行人的公司债券合计摊销成本为3.084亿美元，公允价值为3.158亿美元[84] - 公司章程授权发行1.5亿股普通股，截至2021年12月31日，约2690万股普通股已发行在外，已发行79.3万份普通股股票期权，其中44.6万份目前可行使，96.7万股普通股仍可根据公司股权奖励计划授予[93] - 截至2021年12月31日，根据董事会批准的股票回购计划，仍有175万股可回购[96] - 截至2021年12月31日，约53%的公司贷款组合以房地产作为主要抵押品，约20%的贷款发放给加州“中央山谷”的借款人[98] - 截至2022年1月31日，公司普通股约有5000名在册股东，自1972年成立以来每季度都支付现金股息，董事会有意继续按季度支付[121][122] - 2021年10月1日至12月31日未回购股份，当前回购计划获批可购至多175万股普通股，截止2022年9月1日[129] - 2021年利息和贷款费收入17.3443亿美元，利息支出195.5万美元，净利息和贷款费收入1.71488亿美元[134] - 2021年净收入8650.9万美元，摊薄后每股收益3.22美元，2020年净收入8041.3万美元，摊薄后每股收益2.98美元[134][140] - 2021年银行在第二轮薪资保护计划下发放1.06亿美元贷款，截至2021年12月31日，《关怀法案》下延期还款贷款含8.4万美元消费汽车贷款[140] - 2021年资产74.61026亿美元，贷款10.68126亿美元，存款64.13956亿美元，股东权益8.27102亿美元[134] - 2021年资产回报率1.23%，普通股权益回报率11.52%，净利息收益率2.62%[134] - 2021年基本每股收益3.22美元，摊薄后每股收益3.22美元，每股账面价值30.79美元[134] - 2021年股息支付率51%，每股股息1.65美元[134] - 2021年、2020年和2019年净收入分别为8650.9万美元、8041.3万美元和8038.9万美元，2021年较2020年增加610万美元[150] - 2021年、2020年和2019年净利息和贷款手续费（FTE）收入分别为1.74151亿美元、1.67682亿美元和1.61406亿美元，2021年较2020年增加650万美元[150][154] - 2021年无信贷损失拨备，2020年信贷损失拨备为430万美元[150][151] - 2021年非利息收入较2020年减少230万美元，非利息支出较2020年减少76万美元[150] - 2020年净利息和贷款手续费（FTE）收入较2019年增加630万美元，非利息收入较2019年减少180万美元，非利息支出较2019年减少42万美元[151] - 2021年、2020年和2019年净利息收益率（FTE）分别为2.62%、2.91%和3.11%[154][156][159] - 2021年、2020年和2019年生息资产收益率（FTE）分别为2.65%、2.94%和3.14%[156][159] - 2021年平均定期存款余额较2020年减少1100万美元，低成本支票和储蓄存款平均余额较2020年增长16%[157] - 2021年末公司总资产7039284千美元，2020年末为6174470千美元，2019年末为5597109千美元[161][163][166] - 2021年投资证券应税平均余额4267522千美元，免税平均余额312946千美元，收益率分别为2.49%和3.41%；2020年应税平均余额3689769千美元，免税平均余额460191千美元，收益率分别为2.52%和3.35%；2019年应税平均余额3089099千美元，免税平均余额615665千美元，收益率分别为2.52%和3.24%[161][163][166] - 2021年贷款应税平均余额1144603千美元，免税平均余额50532千美元，收益率分别为4.89%和3.87%；2020年应税平均余额1191044千美元，免税平均余额48100千美元，收益率分别为4.86%和4.01%；2019年应税平均余额1112250千美元，免税平均余额49529千美元，收益率分别为5.08%和4.10%[161][163][166] - 2021年总生息资产平均余额6632632千美元，利息收入176106千美元，收益率2.65%；2020年平均余额5760548千美元，利息收入169506千美元，收益率2.94%；2019年平均余额5191276千美元，利息收入163294千美元，收益率3.14%[161][163][166] - 2021年总付息负债平均余额3317924千美元，利息支出1955千美元，利率0.06%；2020年平均余额2847988千美元，利息支出1824千美元，利率0.06%；2019年平均余额2630370千美元，利息支出1888千美元，利率0.07%[161][163][166] - 2021年净利息利差2.59%，2020年为2.88%，2019年为3.07%[161][163][166] - 2021年净利息和手续费收入174151千美元，净息差2.62%；2020年净利息和手续费收入167682千美元，净息差2.91%；2019年净利息和手续费收入161406千美元，净息差3.11%[161][163][166] - 与2020年相比，2021年投资证券应税利息和贷款手续费收入因规模增加14588千美元，因收益率减少1422千美元，总计增加13166千美元[170] - 与2020年相比，2021年贷款应税利息和贷款手续费收入因规模减少2292千美元，因收益率增加455千美元，总计减少1837千美元[170] - 与2020年相比，2021年净利息和贷款手续费收入因规模增加8785千美元，因收益率减少2316千美元，总计增加6469千美元[170] - 2020年利息和贷款手续费收入增加621.2万美元，利息支出减少6.4万美元，净利息和贷款手续费收入增加627.6万美元[172] - 2021年公司未计提信用损失准备，2020年计提430万美元，2019年未计提[174] - 2021年非利息收入为4334.5万美元，较2020年减少230万美元；2020年为4563.7万美元，较2019年减少180万美元[175][176] - 2021年非利息支出为9780.6万美元，较2020年减少76万美元；2020年为9856.6万美元，较2019年减少42万美元[177][178] - 2021年所得税费用为3320万美元，有效税率为27.7%；2020年为3000万美元，有效税率为27.2%；2019年为2940万美元，有效税率为26.8%[179] - 2021年末投资证券组合账面价值为49.45258亿美元，2020年末为45.78783亿美元[182][183] - 2021年末持有至到期债务证券为3.06403亿美元，2020年末为5.15598亿美元[182] - 2021年末可供出售债务证券为46.38855亿美元，2020年末为40.63185亿美元[183] - 2021年12月31日，可供出售债务证券总额为4638855千美元，加权平均利率为2.37%[187] - 2021年和2020年12月31日，持有至到期债务证券预期信用损失准备金分别为7千美元和9千美元[188] - 2021年12月31日，持有至到期债务证券摊余成本为306403千美元，公允价值为312562千美元[188] - 2021年12月31日，公司企业证券市值为2746735千美元，其中投资级占100%，低于投资级的2020年末余额14.96百万美元于2021年7月到期还清[189] - 2021年12月31日，企业证券按行业划分，金融行业占比52%，市值1421317千美元[190] - 2021年12月31日，消费周期性行业企业证券市值125686千美元，其中餐饮子行业20478千美元，债券2023年到期，评级BBB，未实现收益480千美元[190] - 2021年12月31日，能源和工业行业企业债券公允价值分别为98722千美元和217065千美元，分别由4家和10家发行人发行[191] - 2021年12月31日，公司14亿美元的抵押债务证券投资于157个高级档证券，评级为AAA或AA[192] - 2021年12月31日，公司投资组合包含197个州和地方政府发行的证券，分布在33个州，最大单一敞口为740万美元[195] - 2021年12月31日，州和政治分区债务义务摊余成本为248120千美元，公允价值为255015千美元[196] - 截至2020年12月31日，州和政治分区债务的摊销成本为379,601,000美元，公允价值为392,175,000美元；其中一般责任债券摊销成本280,678,000美元，公允价值290,751,000美元；收入债券摊销成本98,923,000美元，公允价值101,424,000美元[198] - 截至2021年12月31日，收入债券按收入来源划分的摊销成本为63,953,000美元，公允价值为65,106,000美元[199] - 2021年12月31日和2020年12月31日，公司投资证券组合中的收入债券分别由14个和19个收入来源支付[198] - PPP贷款净额在2021年12月31日为4600万美元，2020年12月31日为1.87亿美元[203] - 2021年12月31日、2020年12月31日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，公司贷款总额分别为1,068,126,000美元、1,256,243,000美元、1,126,664,000美元、1,207,202,000美元和1,287,982,000美元[211] - 2021年12月31日，贷款按剩余期限划分，一年内到期的为268,259,000美元，一到五年到期的为590,464,000美元，五到十五年到期的为209,403,000美元[212] - 2021年12月31日，固定利率贷款为502,657,000美元，浮动或可调利率贷款为565,469,000美元[212] 公司员工情况 - 截至2021年12月31日，公司及其子公司共雇佣640名全职等效员工（其中全职员工534名，兼职和待命员工169名）[22] - 员工可获得公司最高6%的合格退休计划供款[23] 公司监管相关规定 - 公司一般被禁止收购非银行或银行控股公司任何类别有表决权股份的5%以上[29] - 银行或其子公司与任何一个关联方的“受涵盖交易”金额不得超过银行资本和盈余的10%，与所有关联方的“受涵盖交易”金额不得超过银行资本和盈余的20%[31] - 《多德 - 弗兰克法案》使联邦存款保险的永久限额为25万美元[40] - 风险调整百分比从低信用风险资产（如某些美国政府证券）的0%到相对高信用风险资产（如某些证券化产品）的1250%不等[40] - 2015 - 2018年过渡期内，美联储委员会批准对所有银行组织的监管资本框架进行变更，截至2021年12月31日，公司和银行的监管资本比率均超过适用的监管最低资本要求[42] - 符合条件且选择使用社区银行杠杆比率框架并保持杠杆比率超过9%的社区银行组织，被视为满足一般适用的风险加权和杠杆资本要求[43] - 2010年7月，多德 - 弗兰克法案将存款保险基金（DIF）储备比率从1.15%提高到1.35%，要求在2020年9月30日前达到该水平，资产100亿美元及以上银行负责该增长[55] - 2016年8月，D