公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司总资产分别为72.22405亿美元和74.61026亿美元，同比下降3.2%[16] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司总负债分别为66.05279亿美元和66.33924亿美元，同比下降0.4%[16] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司股东权益分别为6.17126亿美元和8.27102亿美元，同比下降25.4%[16] - 2022年和2021年第二季度，公司总利息和贷款手续费收入分别为4799.7万美元和4427.6万美元，同比增长8.4%[19] - 2022年和2021年上半年，公司总利息和贷款手续费收入分别为9175.6万美元和8659.2万美元，同比增长6%[19] - 2022年和2021年第二季度，公司净收入分别为2531.4万美元和2257.9万美元，同比增长12.1%[19] - 2022年和2021年上半年，公司净收入分别为4793万美元和4272.6万美元，同比增长12.2%[19] - 2022年和2021年第二季度，公司总综合（亏损）收入分别为 - 7441.1万美元和4059.9万美元，同比下降283.3%[21] - 2022年和2021年上半年，公司总综合（亏损）收入分别为 - 18975.9万美元和1523.5万美元，同比下降1346.8%[21] - 2022年第二季度和上半年，公司普通股基本每股收益分别为0.94美元和1.78美元，2021年同期分别为0.84美元和1.59美元[19] - 2022年6月30日普通股流通股数为26,896千股，2021年12月31日为26,866千股[24] - 2022年上半年净收入为47,930千美元，2021年同期为42,726千美元[24][28] - 2022年上半年其他综合损失为237,689千美元，2021年同期为27,491千美元[24][25] - 2022年上半年经营活动提供的净现金为42,423千美元，2021年同期为45,466千美元[28] - 2022年上半年投资活动使用的净现金为373,332千美元，2021年同期为83,499千美元[28] - 2022年上半年融资活动使用的净现金为47,883千美元，2021年同期提供的净现金为356,687千美元[28] - 2022年6月30日现金及银行存款期末余额为753,293千美元，2021年同期为939,929千美元[28] - 2022年上半年股息支付为22,576千美元，每股0.84美元；2021年上半年股息支付为22,006千美元，每股0.82美元[24][25] - 2022年上半年股票期权行权带来收入1,355千美元，2021年同期为3,017千美元[24][25][28] 公司业务受外部因素影响评估 - 公司持续评估新冠疫情、通胀、美联储货币政策、气候变化和俄乌战争对业务的影响[30] 债务证券相关情况 - 公司债务证券包括美国国债、政府支持企业证券等，分为交易性、可供出售和持有至到期三类[32] - 公司利用第三方来源对投资证券进行估值，不同估值方式对应不同层级资产[33] - 公司对持有至到期投资组合中的债务证券按类似贷款方式计算预期信用损失，对无共同风险特征的证券单独评估[35] - 可供出售债务证券至少每季度评估信用相关损失，公允价值下降因信用损失时记录信用损失准备[36] - 2022年6月30日和2021年12月31日，债务证券持有至到期的信用损失准备前金额为7000美元[54] - 2022年6月30日，债务证券可供出售的摊销成本为4874057000美元，公允价值为4607114000美元；持有至到期的摊销成本为442361000美元，公允价值为440074000美元[54] - 2021年12月31日，债务证券可供出售的摊销成本为4568346000美元，公允价值为4638855000美元；持有至到期的摊销成本为306403000美元，公允价值为312562000美元[54] - 2022年6月30日，1年或以下到期的可供出售证券摊销成本为330125000美元，公允价值为330292000美元；持有至到期证券摊销成本为13787000美元，公允价值为13819000美元[56] - 2021年12月31日，1年或以下到期的可供出售证券摊销成本为306333000美元，公允价值为309257000美元；持有至到期证券摊销成本为15836000美元，公允价值为15941000美元[56] - 2022年6月30日，可供出售的机构住宅抵押支持证券（MBS）未实现损失为13562000美元[54] - 2021年12月31日，可供出售的机构住宅抵押支持证券（MBS）未实现收益为11766000美元[54] - 2022年6月30日，可供出售的公司证券未实现损失为249581000美元[54] - 2021年12月31日，可供出售的公司证券未实现收益为63573000美元[54] - 截至2022年6月30日，持有至到期债务证券总未实现损失为4529000美元，公允价值为150638000美元[59] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司用于担保公共存款和短期借款的债务证券分别为1004740000美元和1021566000美元[61] - 截至2021年12月31日，可供出售债务证券总未实现损失为10415000美元，公允价值为963871000美元[61] - 截至2021年12月31日，持有至到期债务证券总未实现损失为37000美元，公允价值为1072000美元[62] - 2022年和2021年上半年末，持有至到期债务证券的信用损失准备期末余额分别为7000美元和9000美元[64] - 截至2022年6月30日，按信用评级汇总的持有至到期债务证券摊余成本总计442361000美元，其中AAA/AA/A评级为241514000美元，BBB+评级为78805000美元，未评级为121548000美元[65] - 截至2022年6月30日，公司未对持有至到期的公司证券分配信用损失准备[64] - 截至2022年6月30日，没有处于非应计状态或逾期30天以上的持有至到期债务证券[65] - 2022年6月30日，机构住宅抵押支持证券（MBS）未实现损失为4046000美元，公允价值为115232000美元[59] - 2021年12月31日，公司证券可供出售的未实现损失为9630000美元，公允价值为691555000美元[61] - 2022年Q2和H1投资证券应税利息收入分别为3209.2万美元和6082.5万美元，2021年同期分别为2669.2万美元和5189万美元[66] - 2022年Q2和H1投资证券免税利息收入分别为157.2万美元和317.7万美元，2021年同期分别为226.1万美元和466万美元[66] 非市场权益证券情况 - 非市场权益证券包括非公开交易证券和满足监管要求的受限证券，按成本法核算，至少每季度审查[39] 贷款业务相关情况 - 贷款按本金余额列示，超过90天逾期或全额收回存疑的贷款列入非应计状态，部分消费贷款或汽车应收款逾期120天冲销[40] - 困难债务重组（TDR）按一般非应计政策处理，符合条件的贷款修改在特定期间可不认定为TDR，该期间延长至2022年1月1日[42] - 公司贷款主要面向加州北部和中部商业及消费者客户，面临借款人违约风险，需估计预期损失并建立信用损失准备[43][44] - 信用损失准备通过计入收入的信用损失拨备建立，按历史损失率结合当前及预期条件调整[45] - 2022年6月30日和2021年12月31日贷款总额分别为9.99768亿美元和10.68126亿美元[69] - 2022年6月30日和2021年12月31日PPP贷款分别为1528.6万美元和4588.8万美元[69] - 2022年Q2和H1信用损失准备金总额分别为2231.3万美元和2231.3万美元，2021年同期分别为2373.7万美元和2373.7万美元[70][72] - 2022年6月30日和2021年12月31日“通过”级贷款分别为9.8302亿美元和10.49854亿美元[74] - 2022年6月30日和2021年12月31日“次级”级贷款分别为1501.9万美元和1680.7万美元[74] - 2022年6月30日和2021年12月31日“可疑”级贷款分别为86.8万美元和93.1万美元[74] - 2022年6月30日和2021年12月31日“损失”级贷款分别为86.1万美元和53.4万美元[74] - 公司客户主要是小企业、专业人士和消费者，银行设有贷款审查部门评估贷款风险[73] - 截至2022年6月30日，总贷款为999,768千美元；截至2021年12月31日，总贷款为1,068,126千美元[75] - 截至2022年6月30日，商业房地产不良债务重组期末账面价值为1,770千美元；截至2021年12月31日，商业房地产和住宅房地产不良债务重组期末账面价值总计1,965千美元[76] - 2021年6月30日，根据《CARES法案》延期且不被视为不良债务重组的消费贷款总计586千美元[77] - 2022年6月30日，不良债务重组金额为1,770千美元；2021年12月31日，为1,965千美元，其中均无非应计状态贷款[78] - 2022年6月30日，抵押依赖贷款包括5笔总计8300万美元的商业房地产贷款、571千美元的间接消费分期贷款和1笔62千美元的住宅房地产贷款[79] - 2021年12月31日，抵押依赖贷款包括5笔总计8400万美元的商业房地产贷款、394千美元的间接消费分期贷款、1笔57千美元的商业贷款和3笔总计420千美元的住宅房地产贷款[79] - 2022年6月30日，商业贷款中“通过”等级的总计193,817千美元，“次级”等级的为410千美元[80] - 2021年12月31日，商业贷款中“通过”等级的总计232,710千美元，“次级”等级的为380千美元[80] - 2022年6月30日，商业房地产贷款中“通过”等级的总计486,354千美元，“次级”等级的为12,504千美元[80] - 2021年12月31日，商业房地产贷款中“通过”等级的总计534,748千美元，“次级”等级的为290千美元[75] - 截至2022年6月30日，商业房地产贷款按等级划分，合格贷款总计521,300千美元，次级贷款总计13,961千美元，不良贷款和损失贷款为0，总贷款为535,261千美元[81] - 截至2022年6月30日，住宅房地产贷款按等级划分，合格贷款为14,717千美元，次级贷款为1,051千美元，损失贷款为15,768千美元[82] - 截至2021年12月31日，住宅房地产贷款按等级划分，合格贷款为16,874千美元，次级贷款为1,259千美元，损失贷款为18,133千美元[82] - 截至2022年6月30日，建筑贷款按等级划分，合格贷款为1,975千美元，次级、不良和损失贷款均为0，总贷款为1,975千美元[82] - 截至2021年12月31日，建筑贷款按等级划分，合格贷款为48千美元，次级、不良和损失贷款均为0，总贷款为48千美元[82] 会计准则相关情况 - FASB ASU 2022 - 02适用于公司2023年1月1日开始的财年，公司正在评估采用该标准的影响[51] - FASB ASU 2020 - 04于2020年3月发布，有效期从2020年3月12日至2022年12月31日，公司预计对合并财务报表无重大影响[52] 其他资产和负债情况 - 2022年6月30日和2021年12月31日其他资产分别为2.895亿美元和1.85415亿美元，2022年新增净递延所得税资产9686.1万美元[86] - 公司持有21.1万股有转让限制的Visa Inc. B类普通股，账面价值为0，转换率从1.6181降至1.6059，2022年6月30日A类普通股收盘价为196.89美元/股[87] - 2022年6月30日和2021年12月31日对经济适用房项目投资分别为3728.3万美元和3714.5万美元，未偿还股权资本承诺分别为2509.1万美元