公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司总资产分别为71.77025亿美元和74.61026亿美元[14] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司总负债分别为66.38037亿美元和66.33924亿美元[14] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司股东权益分别为5.38988亿美元和8.27102亿美元[14] - 2022年和2021年前三季度，公司总利息和贷款手续费收入分别为1.52558亿美元和1.30402亿美元[17] - 2022年和2021年前三季度，公司总利息支出分别为1450万美元和1451万美元[17] - 2022年和2021年前三季度，公司净利息和贷款手续费收入分别为1.51108亿美元和1.28951亿美元[17] - 2022年和2021年前三季度，公司总非利息收入分别为3465.8万美元和3250.3万美元[17] - 2022年和2021年前三季度，公司总非利息支出分别为7427.1万美元和7389.4万美元[17] - 2022年和2021年前三季度，公司净利润分别为8269万美元和6478.9万美元[17] - 2022年和2021年前三季度，公司综合（亏损）收入分别为 - 2.57771亿美元和2166.1万美元[19] - 2022年前三季度净收入为82,690千美元，2021年同期为64,789千美元[25] - 2022年前三季度经营活动提供的净现金为71,883千美元，2021年同期为71,130千美元[25] - 2022年前三季度投资活动使用的净现金为770,317千美元，2021年同期为268,660千美元[25] - 2022年前三季度融资活动使用的净现金为19,986千美元，2021年同期提供的净现金为587,303千美元[25] - 2022年前三季度现金及银行存款净变化为减少718,420千美元，2021年同期为增加389,773千美元[25] - 截至2022年9月30日，现金及银行存款余额为413,665千美元，2021年同期为1,011,048千美元[25] - 2022年以经营租赁负债交换取得使用权资产为2,925千美元，2021年为4,972千美元[25] - 2022年支付的经营租赁负债现金为4,553千美元，2021年为4,791千美元[25] - 2022年支付的利息为1,429千美元，2021年为1,459千美元；2022年支付的所得税为25,240千美元，2021年为21,300千美元[25] - 2022年第三季度，归属于普通股股东的净利润为34,760千美元，基本每股收益为1.29美元，摊薄每股收益为1.29美元[125] - 2022年前九个月，归属于普通股股东的净利润为82,690千美元，基本每股收益为3.08美元，摊薄每股收益为3.07美元[125] - 2021年第三季度，归属于普通股股东的净利润为22,063千美元，基本每股收益为0.82美元，摊薄每股收益为0.82美元[125] - 2021年前九个月，归属于普通股股东的净利润为64,789千美元，基本每股收益为2.41美元，摊薄每股收益为2.41美元[125] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司总资产分别为7177025千美元和7461026千美元，同比下降3.81%[14] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司总负债分别为6638037千美元和6633924千美元，同比增长0.06%[14] - 2022年第三季度和2021年第三季度，公司总利息和贷款手续费收入分别为60802千美元和43810千美元，同比增长38.79%[17] - 2022年前三季度和2021年前三季度，公司总利息和贷款手续费收入分别为152558千美元和130402千美元，同比增长17.00%[17] - 2022年第三季度和2021年第三季度，公司净收入分别为34760千美元和22063千美元，同比增长57.55%[17] - 2022年前三季度和2021年前三季度，公司净收入分别为82690千美元和64789千美元，同比增长27.63%[17] - 2022年第三季度和2021年第三季度，公司其他综合（损失）收入分别为 - 102772千美元和 - 15637千美元，亏损扩大[19] - 2022年前三季度和2021年前三季度，公司其他综合（损失）收入分别为 - 340461千美元和 - 43128千美元，亏损扩大[19] - 2022年第三季度和2021年第三季度，公司总综合（损失）收入分别为 - 68012千美元和6426千美元，由盈转亏[19] - 2022年前三季度和2021年前三季度，公司总综合（损失）收入分别为 - 257771千美元和21661千美元，由盈转亏[19] 债务证券相关数据关键指标变化 - 公司债务证券包括美国国债、政府支持企业证券等，分为交易性、可供出售和持有至到期三类，交易性按公允价值记录，未实现损益计入净收入；持有至到期按成本记录，调整溢价摊销或折价 accretion；可供出售按公允价值记录，未实现损益（税后）计入累计其他综合收益[29] - 公司利用第三方来源对投资证券估值，按公允价值层次分类，有活跃市场报价的为一级资产，类似证券矩阵定价的为二级资产，无第三方信息时管理层估计调整并分类为三级资产[30] - 持有至到期投资组合中具有共同风险特征的债务证券按类似贷款的方式计算预期信贷损失，无共同风险特征的单独评估，可能不记录预期信贷损失[32] - 可供出售债务证券至少季度评估信用相关损失，因信用损失导致公允价值下降时记录信贷损失准备金，因市场利率变化导致的下降计入其他综合收益（税后）[33] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，债务证券备抵信用损失分别为7000美元[50] - 2022年9月30日，可供出售债务证券摊销成本47.89181亿美元，公允价值43.76331亿美元；持有至到期债务证券摊销成本9.36274亿美元，公允价值8.78462亿美元[50] - 2021年12月31日，可供出售债务证券摊销成本45.68346亿美元，公允价值46.38855亿美元；持有至到期债务证券摊销成本3.06403亿美元，公允价值3.12562亿美元[50] - 2022年9月30日，可供出售债务证券总未实现损失4.14485亿美元，持有至到期债务证券总未实现损失5786.1万美元[50] - 2021年12月31日，可供出售债务证券总未实现损失1041.5万美元，持有至到期债务证券总未实现损失37000美元[50] - 2022年9月30日，1 - 5年到期的可供出售债务证券摊销成本5.5742亿美元，公允价值5.23563亿美元；持有至到期债务证券摊销成本1.70979亿美元，公允价值1.65738亿美元[51] - 2021年12月31日，1 - 5年到期的可供出售债务证券摊销成本7.07062亿美元，公允价值7.38057亿美元；持有至到期债务证券摊销成本1.25001亿美元，公允价值1.27539亿美元[51] - 2022年前九个月，五年期和十年期国债收益率分别上升2.83%和2.32%[54] - 2022年前九个月，投资级、固定利率、应税公司债券利差增加0.67%[54] - 公司认为2022年9月30日债务证券未实现损失由市场条件导致[54] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司用于担保公共存款和短期借款的债务证券分别为1023398千美元和1021566千美元[58] - 2022年9月30日和2021年12月31日，持有至到期债务证券的信用损失准备期末余额均为7000美元[62] - 截至2022年9月30日，按信用评级汇总的持有至到期债务证券摊余成本总计936274千美元，其中AAA/AA/A评级为682227千美元，BBB+评级为253248千美元，B-评级为487千美元，未评级为312千美元[63] - 2022年第三季度和前九个月，投资证券的应税利息收入分别为44461千美元和105286千美元，2021年同期分别为26674千美元和78564千美元[65] - 2022年第三季度和前九个月，投资证券的联邦所得税免税利息收入分别为1391千美元和4568千美元，2021年同期分别为1978千美元和6638千美元[65] 贷款业务相关数据关键指标变化 - 贷款超过90天拖欠利息或本金（除非有充分担保且在催收中）及其他本息全额收回存疑的贷款会被列入非应计状态，部分房地产担保贷款和商业贷款即使借款人按计划还款也可能被列入；部分消费贷款或汽车应收账款逾期120天会冲减信贷损失准备金[37] - 符合条件的贷款修改在2022年1月1日前可不归类为债务重组（TDR），条件为与新冠疫情相关、2019年12月31日逾期不超30天、在2020年3月1日至2022年1月1日期间执行[39] - 公司按贷款、借款人或抵押品类型将有共同风险特征的贷款分组确定历史损失率，消费分期贷款用年份法，商业、建筑和商业房地产贷款用开放池法，历史损失率会根据多种因素调整，两年预测期结束后损失率立即恢复到历史损失率[43] - 无共同风险特征的贷款单独评估，抵押依赖型贷款按贷款摊余成本与抵押品公允价值（调整销售成本）之差建立信贷损失准备金，非抵押依赖型贷款按摊余成本与预期未来现金流现值之差建立准备金[45] - 公司维持表外信贷敞口的信贷损失准备金，计入其他负债，增减计入其他费用，通过估计预期使用敞口并应用信贷损失准备金方法中的损失因素来估计负债[47] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，贷款总额分别为979033千美元和1068126千美元[67] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，商业贷款（含PPP贷款）分别为180416千美元和233090千美元，其中PPP贷款分别为6095千美元和45888千美元[67] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，商业房地产贷款分别为492749千美元和535261千美元[67] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，建设贷款分别为2635千美元和48千美元[67] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，住宅房地产贷款分别为14719千美元和18133千美元[67] - 截至2022年9月30日三个月，信用损失准备金期初余额为22313千美元，期末余额为21218千美元[68] - 截至2022年9月30日九个月，信用损失准备金期初余额为23514千美元，期间冲销4542千美元[68] - 截至2022年9月30日，内部评级为“通过”的贷款总额为963089千美元，“次级”为14235千美元，“可疑”为739千美元，“损失”为970千美元[71] - 截至2021年12月31日，内部评级为“通过”的贷款总额为1049854千美元，“次级”为16807千美元，“可疑”为931千美元，“损失”为534千美元[73] - 截至2022年9月30日，30 - 59天逾期贷款为5412千美元，60 - 89天逾期贷款为1414千美元，90天以上逾期贷款为769千美元，非应计贷款为197千美元，总贷款为979033千美元[74] - 截至2021年12月31日，30 - 59天逾期贷款为3931千美元，60 - 89天逾期贷款为1276千美元，90天以上逾期贷款为339千美元，非应计贷款为692千美元，总贷款为1068126千美元[74] - 截至2021年9月30日三个月，信用损失准备金期初余额为23737千美元，期末余额为23882千美元[72] - 截至2021年9月30日九个月，信用损失准备金期初余额为23854千美元，期末余额为23882千美元[72] - 公司客户主要是小企业、专业人士和消费者，公司设有贷款审查部门评估贷款风险[70] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，无分配给非应计贷款的信用损失准备金，也无对非应计贷款借款人的额外贷款承诺[74] - 截至2022年9月30日，问题债务重组（TDRs）的期末账面价值为176万美元，2021年12月31日为196.5万美元[75,78] - 截至2021年9月30日，根据《CARES法案》延期且不被视为TDRs的消费贷款总计100万美元[77] - 2022年9月30日，抵押依赖贷款包括6笔商业房地产贷款共900万美元、72.6万美元间接消费分期贷款、1笔20.4万美元商业贷款和1笔62000美元