公司基本信息 - 公司于1972年根据加州法律成立，1983年年中更名为Westamerica Bancorporation[10] - 公司是一家银行控股公司，受《银行控股公司法》监管，需向美联储理事会提交报告并接受检查[21] - 公司及其子公司受加州金融保护与创新专员的检查，并可能需提交报告[21] - 公司战略重点是满足小企业的银行需求[9] 公司财务数据 - 截至2022年12月31日，公司合并资产约为70亿美元，存款约为62亿美元，股东权益约为6.02亿美元[15] - 截至2022年12月31日，公司合并资产约70亿美元，存款约62亿美元，股东权益约6.02亿美元[15] 公司员工情况 - 截至2022年12月31日，公司及其子公司拥有594名全职员工或664名员工[17] - 截至2022年12月31日，公司及其子公司拥有594名全职等效员工或664名员工[17] - 员工可获得公司最高6%的合格退休计划供款[18] - 员工福利包括公司向合格退休计划最高缴纳6%的费用等[18] 公司收购历史 - 公司在20世纪90年代初至中期收购了五家银行，1997年4月收购了ValliCorp Holdings, Inc. [12] - 2000年至2005年期间，公司又收购了三家银行[13] - 2009年2月6日，西美银行从联邦存款保险公司收购了County Bank的银行业务[14] - 2010年8月20日，西美银行从联邦存款保险公司收购了Sonoma Valley Bank的资产并承担了其负债[14] - 20世纪90年代初至中期，公司收购五家银行；1997年4月，收购ValliCorp Holdings, Inc. [12] - 2000 - 2005年，公司收购三家银行[13] - 2009年2月6日，Westamerica Bank从FDIC收购County Bank的银行业务；2010年8月20日，收购Sonoma Valley Bank的资产并承担其负债[14] 公司监管要求 - 美联储要求公司维持一定的资本水平[22] - 银行或其子公司与关联方进行“涵盖交易”时，与任一关联方的交易金额不得超过银行资本和盈余的10%，与所有关联方的交易金额不得超过银行资本和盈余的20%[25] - 公司未选择成为金融控股公司[29] - 多德 - 弗兰克法案规定资产100亿美元及以上银行的消费者金融保护合规由消费者金融保护局负责执行、检查和执法，资产超100亿美元的支付卡发卡机构电子借记卡交易交换费由美联储监管[34][35] - 截至2022年12月31日公司资产低于100亿美元，但大型机构交换费可能影响小机构收费水平[35] - 多德 - 弗兰克法案使联邦存款保险限额永久定为25万美元[35] - 风险调整百分比范围从低信用风险资产的0%到高信用风险资产的1250%[37] - 截至2022年12月31日，公司和银行的监管资本比率超过适用的监管最低资本要求[40] - 符合条件且杠杆率大于9%的社区银行组织被视为满足一般适用的风险资本和杠杆资本要求[41] - 多德 - 弗兰克法案将存款保险基金储备比率从1.15%提高到1.35%，资产100亿美元及以上银行负责该增长[53] - 2022年10月18日FDIC通过最终规则，自2023年第一季度评估期起将初始基础存款保险评估率提高2个基点，直至储备比率达到或超过2%[56] - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》规定总资产低于100亿美元且交易资产和负债低于总资产5%的银行免受沃尔克规则限制[59] - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》采用适用于总资产低于100亿美元的某些银行和银行控股公司的“社区银行杠杆率”[59] - 公司收购非银行或银行控股公司投票股份不得超5%[23] - 银行与单个关联方“涵盖交易”上限为银行资本和盈余的10%，与所有关联方为20%[25] - 《多德 - 弗兰克法案》规定资产超100亿美元银行需设风险管理委员会，将联邦存款保险上限永久定为25万美元[34][35] - 风险调整百分比从低信用风险资产的0%到高信用风险资产的1250%[37] - 截至2022年12月31日，公司和银行监管资本比率超适用监管最低资本要求[40] - 资产低于100亿美元的合格社区银行组织，杠杆率超9%视为满足资本要求[41] - 《加州通用公司法》规定公司分红需满足留存收益或资产负债相关条件[48] - 加州法律规定银行现金分红不超银行留存收益或过去三年净利润较小值[50] - 美联储要求银行控股公司在特定分红、赎回或回购情况前与监管人员沟通[51] - 联邦存款保险公司采用基于风险的评估系统征收存款保险费[52] - 2010年7月，多德 - 弗兰克法案将存款保险基金（DIF）储备比率从1.15%提高到1.35%，要求在2020年9月30日前达到该水平，资产达100亿美元及以上银行负责该增长[53] - 2020年第一、二季度，受保存款增长致DIF储备比率降至法定最低的1.35%以下，FDIC于2020年9月15日制定恢复计划[54] - 2022年6月，计划修订为在2028年9月30日前将DIF储备比率恢复至至少1.35% [56] - 2022年10月18日，FDIC通过最终规则，自2023年第一季度评估期起，将受保存款机构初始基础存款保险评估率提高2个基点，直至储备比率达到或超过2% [56] - 2018年5月24日，《经济增长、监管放松和消费者保护法案》签署成为法律，资产低于100亿美元且总交易资产和负债低于总合并资产5%的银行，免受多德 - 弗兰克法案第619条（沃尔克规则）限制[59] - 2022年5月，联邦银行监管机构发布拟议规则以更新《社区再投资法案》（CRA）规定，公司持续评估其影响[60] - 2021年1月，《2020年反洗钱法案》（AMLA）颁布，修订《银行保密法》，对美国银行保密和反洗钱法律进行全面改革和现代化[64] - 2007年11月，联邦银行监管机构等采用规定，要求金融机构制定并实施书面身份盗窃预防计划[65] - 公司无法准确预测法律法规变化是否发生及对财务状况或经营成果的最终影响，当前监管和合规活动水平可能持续并增加[66] 公司竞争情况 - 银行在存款和贷款业务上的主要竞争对手包括大型银行、小型社区银行、储蓄贷款协会和信用合作社等[67]