净利润与每股收益情况 - 2021年第二季度净利润为560万美元，摊薄后每股收益0.24美元，2020年同期分别为200万美元和0.08美元；2021年上半年净利润为1140万美元，摊薄后每股收益0.47美元，2020年同期分别为410万美元和0.16美元[146] - 2021年第二季度，公司净收入570万美元，摊薄后每股0.24美元，较2020年同期增加360万美元，增幅179.7%；平均资产回报率和平均权益回报率分别为0.92%和10.16%，高于2020年同期[179] - 2021年上半年净利润为1140万美元，摊薄后每股收益0.47美元，2020年同期分别为410万美元和0.16美元；净利息收入分别为3580万美元和2960万美元[201] 贷款损失拨备情况 - 2021年第二季度贷款损失拨备为负120万美元，2020年同期为250万美元；2021年上半年贷款损失拨备为负110万美元，2020年同期为460万美元[146] - 2021年上半年，贷款损失拨备分别有120万美元和110万美元的信贷，而2020年同期为250万美元和460万美元，减少主要因与COVID - 19影响及经济趋势相关的定性因素变化[163] - 2021年第二季度贷款损失拨备为信贷120万美元，2020年同期为250万美元；净冲销额为15.7万美元，2020年同期为3.4万美元[194] - 2021年上半年贷款损失拨备减少570万美元，即124.7%，变为贷款损失信贷110万美元[214] 净利息收入与净息差情况 - 2021年第二季度净利息收入增加270万美元，增幅18.0%，达1780万美元，净息差为3.06%；2021年上半年净利息收入增加620万美元，增幅20.9%，达3580万美元，净息差为3.15%[147] - 2021年第二季度末三个月净利息和股息收入为1780.4万美元，较2020年同期的1509.2万美元增加270.5万美元，增幅18.0%[182][188] - 2021年第二季度末三个月净利息收入增加主要因利息支出减少340万美元，降幅64.7%，部分被利息和股息收入减少67.8万美元，降幅3.3%所抵消[188] - 2021年第二季度末三个月净利息收益率为3.06%，税等效基础上为3.08%，高于2020年同期的2.74%和2.76%[182][190] - 2021年上半年平均生息资产收益率为3.51%，付息负债成本率为0.49%；净息差为3.15%，税等效净息差为3.17%[204] - 2020年上半年平均生息资产收益率为3.87%，付息负债成本率为1.43%；净息差为2.80%，税等效净息差为2.82%[204] - 与2020年上半年相比，2021年上半年生息资产利息收入因利率变动减少259万美元，付息负债利息支出因利率变动减少458.9万美元[209] - 与2020年上半年相比，2021年上半年净利息和股息收入增加614.6万美元，其中因规模变动增加414.7万美元，因利率变动增加199.9万美元[209] - 2021年上半年净利息收入增加620万美元，即20.9%，达到3580万美元[210] - 2021年上半年净息差为3.15%，税等效基础上为3.17%，均高于2020年同期[211] PPP贷款相关情况 - 公司获SBA批准2146份申请，总额3.022亿美元；截至2021年6月30日，处理1341份PPP贷款豁免申请，总额1.967亿美元[153] - 截至2021年6月30日，PPP贷款从2020年12月31日的1.673亿美元降至1.055亿美元，减少6170万美元，降幅36.9%[153] - 2021年上半年公司确认400万美元PPP收入，2020年同期为130万美元[154] 贷款还款修改情况 - 截至2020年6月30日，递延贷款还款修改总额达2.61亿美元，占贷款组合14.7%；截至2021年6月30日，降至570万美元，占比3.2%[157] - 截至2021年6月30日，剩余570万美元修改中，466万美元已恢复仅付利息还款，占比81.6%[157] 商业房地产贷款情况 - 商业房地产贷款占总贷款49.5%，其中修改部分占该细分市场6.1%[158] - 酒店类商业房地产贷款修改部分占该细分市场余额5.9%[159] 总贷款情况 - 截至2021年6月30日，总贷款19亿美元，较2020年12月31日减少5040万美元，降幅2.6%，主要因PPP贷款减少6170万美元，降幅36.9%；排除PPP贷款后，总贷款增加1140万美元，增幅0.6%[168] - 2021年第二季度末三个月平均贷款减少4850万美元，降幅2.5%，剔除平均PPP贷款后减少5110万美元，降幅2.8%[192] 资产相关情况 - 截至2021年6月30日，总资产25亿美元，较2020年12月31日增加1.107亿美元，增幅4.7%；现金及现金等价物增加1810万美元，增幅20.6%；投资证券增加1.37亿美元，增幅64.1%；净贷款减少4910万美元，降幅2.6%[166] - 截至2021年6月30日，可供出售证券投资组合较2020年12月31日增加2930万美元，增幅14.5%；持有至到期证券投资组合为1.078亿美元[167] 存款相关情况 - 截至2021年6月30日，总存款22亿美元，较2020年12月31日增加1.425亿美元，增幅7.0%，主要因核心存款增加2.792亿美元，增幅19.3%；定期存款减少1.367亿美元，降幅23.2%[168][172][173] - 2021年第二季度末三个月平均无息活期存款增加9840万美元，增幅19.5%，占总平均存款的27.9%[191] 借款与债务情况 - 截至2021年6月30日，总借款较2020年12月31日减少3330万美元，降幅57.3%；FHLB预付款减少5290万美元，降幅91.4%；公司提前偿还3250万美元FHLB借款，产生4.5万美元损失；同时完成2000万美元次级债务发行[174] - 2021年6月30日，FHLB未偿还借款为500万美元，低于2020年12月31日的5790万美元[226] - 截至2021年6月30日，总借款和债务为2.4604亿美元，其中1年内到期3630万美元，1 - 3年到期1083万美元，3 - 5年到期277万美元，5年后到期1.9614亿美元[232] 股东权益情况 - 截至2021年6月30日，股东权益2.237亿美元，占总资产9.0%，较2020年12月31日减少，主要因回购股票、支付股息和累计其他综合损失增加，部分被净收入抵消[175] 股票回购计划情况 - 2021年4月27日，公司宣布董事会授权股票回购计划，最多回购240万股，占已发行普通股10%[177] 非应计与非执行贷款情况 - 截至2021年6月30日，非应计贷款若正常履约，公司将额外获得15.3万美元利息收入；非执行贷款占总贷款（排除PPP贷款）0.34%，低于2020年12月31日的0.45%[170][171] 收益率与成本情况 - 生息资产平均收益率从2020年第二季度末三个月的3.71%降至2021年同期的3.40%，下降31个基点[191] - 资金平均成本从2020年第二季度末三个月的1.01%降至2021年同期的0.33%，下降68个基点[191] - 核心存款平均成本从2020年第二季度末三个月的0.27%降至2021年同期的0.19%，下降8个基点[191] - 定期存款平均成本从2020年第二季度末三个月的1.87%降至2021年同期的0.56%，下降131个基点[191] - 2021年上半年生息资产平均收益率降至3.51%，资金平均成本降至0.36% [212] 非利息收入与支出情况 - 2021年第二季度非利息收入增加32.2万美元，增幅15.4%，达240万美元；剔除利率互换终止损失后，增加72.4万美元，增幅34.7%[196] - 2021年第二季度有价权益证券未实现收益为6000美元，2020年同期为3.5万美元；证券出售损失为1.2万美元，2020年同期为实现收益1.3万美元[197] - 2021年第二季度非利息支出增加140万美元，增幅11.7%，达1370万美元；效率比率为66.1%，2020年同期为71.5%[199] - 2021年上半年非利息收入为540万美元，增加80.1万美元，即17.4% [217] - 2021年上半年非利息支出增加240万美元，即9.9%，达到2700万美元[220] 所得税费用情况 - 2021年第二季度所得税费用为210万美元，有效税率27.0%，2020年同期分别为46.3万美元和18.6%[200] - 2021年上半年所得税费用为390万美元，有效税率为25.5%，高于2020年同期[221] 资本情况 - 截至2021年6月30日，公司超过各项适用监管资本要求，被归类为“资本充足”[229] - 截至2021年6月30日，合并总资本（相对于风险加权资产）为26.1914亿美元，比率为15.19%；银行总资本为23.3119亿美元，比率为13.56%[230] - 截至2020年12月31日，合并总资本（相对于风险加权资产）为24.4158亿美元，比率为14.65%；银行总资本为23.1531亿美元，比率为13.91%[230] - 截至2021年6月30日，合并一级资本（相对于风险加权资产）为22.243亿美元，比率为12.90%；银行一级资本为21.3249亿美元，比率为12.41%[230] 义务情况 - 截至2021年6月30日，经营租赁义务总计1.1247亿美元，其中1年内到期1505万美元，1 - 3年到期2485万美元，3 - 5年到期2129万美元，5年后到期5128万美元[232] - 截至2021年6月30日，总信贷承诺为5.34255亿美元，其中1年内到期4.21633亿美元，1 - 3年到期2685万美元，3 - 5年到期452万美元，5年后到期8532万美元[232] - 截至2021年6月30日，供应商合同义务总计1.4442亿美元，其中1年内到期3951万美元，1 - 3年到期7868万美元，3 - 5年到期2623万美元[232] - 截至2021年6月30日，公司总义务为5.84548亿美元，其中1年内到期4.30719亿美元，1 - 3年到期3828.6万美元，3 - 5年到期548.1万美元，5年后到期1.10062亿美元[232] 其他情况 - 公司没有对投资者有重大影响的资产负债表外安排[233] - 自2020年年报发布以来，公司对市场风险敏感性的评估没有重大变化[234]