净利润与每股收益变化 - 2021年第三季度净利润600万美元，摊薄后每股收益0.27美元，2020年同期分别为210万美元和0.08美元；2021年前九个月净利润1750万美元，摊薄后每股收益0.74美元，2020年同期分别为620万美元和0.25美元[147] - 2021年第三季度净利润为600万美元，每股摊薄收益0.27美元，2020年同期净利润为210万美元，每股摊薄收益0.08美元，净利润增加390万美元，增幅187.3%[184] - 截至2021年9月30日的九个月，公司净收入为1750万美元，摊薄后每股收益0.74美元；2020年同期净收入为620万美元，摊薄后每股收益0.25美元[207] 贷款损失拨备变化 - 2021年第三季度贷款损失拨备为负10万美元，2020年同期为270万美元；2021年前九个月贷款损失拨备为负120万美元，2020年同期为730万美元[147] - 2021年第三季度公司录得贷款损失信贷10万美元，而2020年同期贷款损失拨备为270万美元；2021年第三季度净回收6.7万美元，2020年同期净冲销28.6万美元[200] - 2021年前9个月贷款损失拨备减少850万美元，降幅116.8%，至负120万美元[222] 净利息收入与净息差变化 - 2021年第三季度净利息收入增加280万美元，增幅17.4%，达1880万美元，净息差为3.18%；2021年前九个月净利息收入增加900万美元，增幅19.6%，达5460万美元，净息差为3.16%[148] - 2021年第三季度净利息收入为1880万美元，较2020年同期的1600万美元增加280万美元，增幅17.4%[195] - 2021年第三季度净利息收益率为3.18%，税等效基础上为3.20%，2020年同期分别为2.81%和2.83%[196] - 截至2021年9月30日的九个月，净利息和股息收入为5459.5万美元；2020年同期为4563.5万美元[209] - 截至2021年9月30日的九个月，净利息利差为3.03%，税等效基础上为3.04%；2020年同期分别为2.44%和2.46%[209] - 2021年前9个月净利息收入增加900万美元，增幅19.6%，达5460万美元[217] - 2021年前9个月净息差为3.16%，税等效基础上为3.18%，均高于2020年同期[218] PPP贷款业务情况 - 公司获SBA批准2146份PPP贷款申请，总额3.022亿美元；截至2021年9月30日，已处理1798份贷款减免申请，总额2.433亿美元[153] - 截至2021年9月30日，PPP贷款总额从2020年12月31日的1.673亿美元降至5890万美元，降幅64.8%[153] - 2021年前九个月，公司确认PPP贷款发起费收入和利息收入580万美元，2020年同期为260万美元；截至2021年9月30日，剩余递延PPP贷款处理费160万美元[154] 贷款修改业务情况 - 截至2021年9月30日，根据《CARES法案》批准的贷款修改降至11笔，金额4280万美元，占除PPP贷款外总贷款的2.4%[157] - 4280万美元剩余修改贷款中，3350万美元（8笔），占比78.3%，发放给酒店行业；900万美元（1笔）发放给辅助生活设施；27.6万美元（2笔）发放给住宅借款人[157] - 4280万美元未偿还修改贷款中，3350万美元（7笔），占比78.3%，已恢复仅支付利息[157] - 商业房地产贷款占总贷款的51.4%，其中酒店贷款修改比例为3.6%，成人护理/辅助生活贷款修改比例为1.0%[159] 资产相关数据变化 - 截至2021年9月30日，总资产为25亿美元，较2020年12月31日增加1.449亿美元，增幅6.1%[167] - 2021年前九个月，现金及现金等价物增加6110万美元，增幅69.8%，至1.485亿美元；投资证券增加1.606亿美元，增幅79.5%，至3.624亿美元；净贷款（不包括5890万美元的PPP贷款）增加2710万美元，增幅1.5%，至18亿美元[167] - 截至2021年9月30日，可供出售证券投资组合较2020年12月31日增加620万美元，增幅3.1%，至2.08亿美元；持有至到期证券投资组合为1.544亿美元[168] - 截至2021年9月30日，总贷款为18亿美元，较2020年12月31日减少8120万美元，降幅4.2%，主要因PPP贷款减少1.084亿美元，降幅64.8%；剔除PPP贷款后，总贷款增加2710万美元，增幅1.5%[169] 贷款出售与服务业务情况 - 2021年前九个月，公司向二级市场出售4000万美元固定利率、低息住宅房地产贷款；截至2021年9月30日，公司为出售给二级市场的7100万美元贷款提供服务，高于2020年12月31日的3810万美元[170] 非应计与非performing贷款情况 - 截至2021年9月30日，非应计贷款若按条款执行，2021年和2020年前九个月将分别额外获得20.4万美元和31.3万美元利息收入[171] - 截至2021年9月30日，非 performing 贷款为560万美元，占总贷款（不包括PPP贷款）的0.32%，低于2020年12月31日的780万美元和0.45%；非 performing 资产占总资产（不包括PPP贷款）的0.23%，低于2020年12月31日的0.36%[172] 存款相关数据变化 - 截至2021年9月30日，总存款为22亿美元，较2020年12月31日增加1.867亿美元，增幅9.2%，主要因核心存款增加3.582亿美元，增幅24.7%；定期存款减少1.715亿美元，降幅29.1%[173][175] - 2021年第三季度平均活期存款增加8620万美元，增幅16.3%，占总平均存款的28.0%，2020年同期占比27.1%[197] - 2021年前9个月平均活期存款增加1.192亿美元，增幅25.1%，至5936万美元[220] 借款相关数据变化 - 截至2021年9月30日，总借款较2020年12月31日减少3440万美元，降幅59.5%，至2350万美元；FHLB预付款减少5410万美元，降幅93.4%，至380万美元[176] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，向FHLB的未偿借款分别为380万美元和5790万美元[233] 股东权益与监管资本比率情况 - 截至2021年9月30日，股东权益为2.183亿美元，占总资产的8.7%，低于2020年12月31日的2.266亿美元和9.6%；公司和银行的监管资本比率继续超过联邦银行法规规定的“资本充足”水平[177][179] - 截至2021年9月30日，公司合并总资本为2.57164亿美元，比率为14.63%；银行总资本为2.38663亿美元，比率为13.60%，均超过最低资本充足率8.00% [237] - 截至2021年9月30日，公司合并一级资本为2.17704亿美元，比率为12.38%；银行一级资本为2.18826亿美元，比率为12.47%，均超过最低一级资本充足率6.00% [237] - 截至2021年9月30日，公司合并一级普通股资本为2.17704亿美元，比率为12.38%；银行一级普通股资本为2.18826亿美元，比率为12.47%，均超过最低一级普通股资本充足率4.50% [237] - 截至2021年9月30日，公司合并一级杠杆率为8.80%；银行一级杠杆率为8.89%，均超过最低一级杠杆率4.00% [237] 第三季度其他财务指标变化 - 2021年第三季度平均资产回报率和平均股权回报率分别为0.96%和10.85%，2020年同期分别为0.35%和3.61%[184] - 2021年第三季度利息支出减少300万美元，降幅67.0%，利息和股息收入减少20.9万美元，降幅1.0%[195] - 2021年第三季度生息资产平均收益率从2020年同期的3.61%降至3.45%，下降16个基点[197] - 2021年第三季度资金平均成本从2020年同期的0.83%降至0.26%，下降57个基点[197] - 2021年第三季度定期存款平均成本从2020年同期的1.50%降至0.47%，下降103个基点[197] - 2021年第三季度借款平均成本增加165个基点[197] - 截至2021年9月30日的三个月，平均生息资产增加7130万美元，即3.1%，达到23亿美元[198] - 截至2021年9月30日的三个月，非利息收入增加110万美元，即51.4%，达到330万美元[203] - 2021年第三季度公司有价权益证券未实现收益1.1万美元，2020年同期未实现损失4000美元；2021年第三季度证券出售收益2000美元，2020年同期为190万美元[204] - 截至2021年9月30日的三个月，非利息支出增加120万美元，即9.1%，达到1400万美元[205] - 2021年第三季度所得税费用为210万美元，有效税率为25.9%；2020年同期为48.8万美元，有效税率为18.8%[206] 前九个月其他财务指标变化 - 截至2021年9月30日的九个月，平均资产回报率和平均股权回报率分别为0.95%和10.45%；2020年同期分别为0.36%和3.59%[207] - 2021年前9个月平均生息资产增加1.326亿美元，增幅6.1%，达23亿美元[221] - 2021年前9个月非利息收入增加190万美元，增幅28.3%，达870万美元[225] - 2021年前9个月非利息支出增加360万美元，增幅9.6%，至4100万美元[227] - 2021年前9个月所得税费用为600万美元，有效税率25.6%，高于2020年同期[228] - 2021年前9个月公司报告可售权益证券未实现损失7.2万美元，2020年同期为未实现收益13.3万美元[226] 信贷额度与未偿还余额情况 - 公司与其他代理银行有总额6500万美元的可用信贷额度，与美联储贴现窗口有770万美元的可用信贷额度，截至2021年9月30日和2020年12月31日，这些额度均无未偿还余额[234] 公司义务与承诺情况 - 截至2021年9月30日，公司经营租赁义务总计1.0865亿美元，其中1年内到期149.2万美元，1 - 3年到期240.2万美元，3 - 5年到期209.2万美元，5年后到期487.9万美元[239] - 截至2021年9月30日，公司借款和债务总计2.3452亿美元，其中联邦住房贷款银行借款3829万美元，次级债务1.9623亿美元[239] - 截至2021年9月30日，公司信贷承诺总计5.61006亿美元，其中可用信贷额度3.37727亿美元，其他贷款承诺2.00897亿美元，信用证2238.2万美元[239] - 截至2021年9月30日，公司供应商合同义务总计1344.8万美元，其中1年内到期394.1万美元，1 - 3年到期786.8万美元，3 - 5年到期163.9万美元[239] 市场风险敏感性评估情况 - 公司自2020年年报发布以来，对市场风险敏感性的评估无重大变化[241]