公司基本信息 - 2016年10月21日，公司收购奇科皮银行公司，公司名称变更为新英格兰西部银行公司[20] - 公司网站为www.westfieldbank.com，可查看和下载向SEC提交的文件[184] 公司机构与人员情况 - 截至2021年12月31日，银行有25家分行、17台独立自动取款机和5台季节性或临时自动取款机，另有第三方拥有和维护的6台独立和30台季节性或临时自动取款机[19][23] - 截至2021年6月30日，公司在汉普登县持有约14.0%的存款，是该地区16家银行和储蓄机构中市场份额第二大的[28] - 截至2021年12月31日，银行共有355名员工，其中298名全职员工，57名兼职员工[30] - 截至2021年12月31日，约65%的员工为女性，21%的员工为少数民族、退伍军人或残疾人[32] 贷款业务总体情况 - 2021年12月31日，公司贷款组合总额为19亿美元，占总资产的73.5%，2020年12月31日为19亿美元，占总资产的81.5%[34] - 公司主要向个人、商业实体、非营利组织和专业机构放贷，重点发展高质量商业关系[34] - 公司雇佣经验丰富的商业贷款人员，与外部贷款审查公司合作审查商业贷款组合的内部信用评级[36] - 公司内部住宅贷款发起和承销人员负责发起住宅贷款并确保合规，内部合规部门监控住宅贷款发起活动[36] - 公司董事会执行委员会批准超过规定金额限制的贷款关系[37] - 2021年12月31日，公司对单一借款人的一般监管贷款限额为3660万美元，最大贷款敞口为2420万美元的商业贷款关系，其中1920万美元未偿还[38] - 2021年12月31日，公司总贷款毛额为18.62979亿美元，净贷款为18.44929亿美元[56] - 截至2021年12月31日，贷款到期总额为18.62979亿美元，贷款净额为18.44929亿美元[58] - 2021 - 2019年贷款年初余额分别为19.26846亿、17.7177亿、16.92456亿美元，年末余额分别为18.62979亿、19.26846亿、17.7177亿美元[60] - 2021 - 2019年贷款总发放额分别为6.1141亿、6.54572亿、3.72709亿美元，总扣除额分别为6.75277亿、4.99496亿、2.93395亿美元[60] 各类贷款业务数据 - 2021年12月31日，商业房地产贷款总计9.8亿美元，占总贷款的52.6%，2020年12月31日为8.339亿美元，占总贷款的43.3%[39] - 2021年和2020年12月31日，商业房地产贷款中的商业建设贷款分别为8320万美元和1.033亿美元[41] - 2021年12月31日，公司商业和工业贷款组合总计2.267亿美元，占总贷款的12.2%，2020年12月31日为3.791亿美元，占总贷款的19.7%[43] - 截至2021年12月31日，商业贷款对酒店和住宿行业的集中度最高，约占商业贷款组合的6.8%[44] - 2021年12月31日，薪资保护计划（PPP）贷款总计2530万美元，占总贷款的1.4%[43][45] - 2021年和2020年12月31日，住宅房地产贷款组合分别为5.523亿美元，占总贷款的29.6%和6.047亿美元，占总贷款的31.4%[49] - 2021年和2020年12月31日，房屋净值贷款分别为9980万美元和1.039亿美元，均占总贷款的5.4%[52] - 2021年和2020年12月31日，消费贷款分别为430万美元和520万美元，均占总贷款的0.2%[53] 贷款质量相关数据 - 截至2021年12月31日，受批评贷款总额为8260万美元，占贷款总额的4.4%，2020年分别为1.471亿美元和7.6%[65] - 截至2021年12月31日，不良分类贷款总额为3110万美元，占贷款总额的1.7%，2020年分别为5500万美元和2.9%[66] - 截至2021年12月31日，受损贷款总额为2050万美元，占贷款总额的1.1%，2020年分别为2910万美元和1.5%[67] - 2021 - 2019年非应计贷款分别为500万美元、780万美元、990万美元，分别占贷款总额的0.27%、0.41%、0.56%[69] - 2021 - 2017年非应计房地产贷款分别为453.2万、710.9万、883.6万、1094.8万、961.6万美元[73] - 2021 - 2017年非应计其他贷款分别为43.2万、73.2万、104.5万、253.6万、313.9万美元[73] - 2021 - 2017年不良贷款占总贷款的比例分别为0.27%、0.41%、0.56%、0.79%、0.78%[73] 贷款损失准备金相关数据 - 2021年12月31日贷款损失准备金与总贷款比率为1.06%，2020年为1.10%；不含PPP贷款时，2021年和2020年该比率分别为1.08%和1.20%[82] - 2021 - 2017年各年年初贷款损失准备金余额分别为2115.7万、1410.2万、1205.3万、1083.1万、1006.8万美元[86] - 2021 - 2017年各年总冲销额分别为64.5万、96.3万、170万、115万、104.8万美元[86] - 2021 - 2017年各年总回收额分别为20万、24.3万、107.4万、47.2万、45.1万美元[86] - 2021 - 2017年各年净冲销（回收）额分别为 - 44.5万、 - 72万、 - 62.6万、 - 67.8万、 - 59.7万美元[86] - 2021 - 2017年各年贷款损失（信贷）拨备分别为 - 92.5万、777.5万、267.5万、190万、136万美元[86] - 2021 - 2017年各年年末贷款损失准备金余额分别为1978.7万、2115.7万、1410.2万、1205.3万、1083.1万美元[86] - 2021 - 2017年各年总贷款应收款分别为18.62979亿、19.26846亿、17.7177亿、16.92456亿、16.25947亿美元[86] - 2021 - 2017年各年平均未偿还贷款分别为18.87926亿、19.22607亿、17.21884亿、16.66266亿、15.97599亿美元[86] - 2021 - 2017年各年净贷款冲销占平均贷款的百分比分别为0.02%、0.04%、0.04%、0.04%、0.04%[86] - 2021年12月31日、2020年12月31日和2019年12月31日，公司贷款损失准备金总额分别为1978.7万美元、2115.7万美元和1410.2万美元，占贷款总额比例均为100%[90] - 2021年和2020年，公司购买的信用受损贷款分别为690万美元和850万美元[92] - 2021年12月31日，商业房地产贷款损失准备金为1297万美元，贷款余额为97996.9万美元，占比53.3%[90] - 2021年12月31日，住宅一至四户家庭房地产抵押贷款损失准备金为335.8万美元，贷款余额为55233.2万美元，占比30.1%[90] - 2021年12月31日，商业和工业贷款损失准备金为264.3万美元，贷款余额为20134万美元，占比11.0%[90] 证券投资相关数据 - 2021年12月31日和2020年12月31日，公司持有的FHLB股票分别为220万美元和470万美元[99] - 2021年12月31日和2020年12月31日，公司均持有42.3万美元的大西洋社区银行家银行股票[100] - 2021年、2020年和2019年，公司可供出售证券的摊销成本分别为19903.7万美元、20057.8万美元和22810.1万美元，公允价值分别为19435.2万美元、20188万美元和22770.8万美元[103] - 2021年，公司持有至到期证券的摊销成本为22227.2万美元，公允价值为21974.8万美元；2020年和2019年无相关数据[103] - 2021年、2020年和2019年，公司证券投资组合总额的摊销成本分别为42130.9万美元、20057.8万美元和22810.1万美元，公允价值分别为41410万美元、20188万美元和22770.8万美元[103] - 2020年12月31日，可出售债务证券中政府赞助企业债务摊销成本为1.4902亿美元，加权平均收益率为1.25%；持有至到期的美国国债证券摊销成本为0.9979亿美元，加权平均收益率为1.09%[105] 存款业务相关数据 - 2021年12月31日，核心存款占总存款的82.1%，2020年为71.0%；剩余期限不足一年的定期存款分别为3.63亿美元和5.032亿美元[108] - 2020年12月31日，经纪存款包含在定期存款中，总计5530万美元；2021年12月31日资产负债表上无经纪存款[107] - 2021年12月31日，活期存款金额为6.41284亿美元，占比28.4%；2020年金额为5.41759亿美元，占比26.5%；2019年金额为3.93303亿美元，占比23.4%[112] - 2021年12月31日，计息支票账户金额为1.45739亿美元，占比6.5%，加权平均利率为0.31%；2020年金额为0.94936亿美元，占比4.7%，加权平均利率为0.45%；2019年金额为0.70182亿美元，占比4.2%，加权平均利率为0.49%[112] - 2021年12月31日，定期储蓄账户金额为2.17564亿美元，占比9.6%，加权平均利率为0.07%；2020年金额为1.75595亿美元，占比8.6%，加权平均利率为0.09%；2019年金额为1.30158亿美元，占比7.7%，加权平均利率为0.11%[112] - 2021年12月31日，货币市场账户金额为8.5033亿美元，占比37.7%，加权平均利率为0.24%；2020年金额为6.4079亿美元，占比31.4%，加权平均利率为0.40%；2019年金额为4.35396亿美元，占比26.0%，加权平均利率为0.66%[112] - 2021年12月31日，核心存款账户总计18.54918亿美元，占比82.2%，加权平均利率为0.14%；2020年总计14.5308亿美元，占比71.1%，加权平均利率为0.21%；2019年总计10.29039亿美元，占比61.2%，加权平均利率为0.33%[112] - 2021年12月31日，核心存款账户未保险部分总计6.86212亿美元；2020年为4.83364亿美元；2019年为3.01459亿美元[113] - 2021年12月31日，定期存款账户未保险部分总计3.2807亿美元，其中3个月或更短期限为4.2万美元，3 - 6个月为210万美元，6 - 12个月为2.2万美元，超过12个月为3064.3万美元[115] - 2021年12月31日，25万美元及以上定期存款总额为65860千美元，加权平均利率为0.47%；2020年12月31日总额为179359千美元，加权平均利率为0.63%[117] - 2021年12月31日，定期存款按利率划分，0.10%及以下占比21.5%，0.11% - 0.20%占比5.9%，0.21% - 0.30%占比21.7%，0.31% - 0.40%占比39.8%，0.41%及以上占比11.1%[119] 公司借款与信贷额度情况 - 2021年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的额外借款能力为4.805亿美元[121] - 公司与FHLB有950万美元的隔夜理想通道信贷额度，2021年12月31日和2020年12月31日无未偿还预付款[122] - 公司与联邦储备银行（