净利润与每股收益情况 - 2023年第一季度净利润为530万美元，摊薄后每股收益0.24美元，与2022年同期持平[136] - 2023年第一季度和2022年第一季度净利润均为530万美元，摊薄后每股收益均为0.24美元；净利息收入分别为1850万美元和1870万美元[160] 利息收入与支出变化 - 2023年第一季度净利息收入减少19.4万美元，降幅1.0%，至1850万美元；利息和股息收入增加370万美元，增幅18.5%[138] - 2023年第一季度与2022年第一季度相比，生息资产利息和股息收入增加370万美元，增幅18.5%；付息负债利息支出增加390万美元，增幅312.4%；税等效净利息收入减少19.4万美元，降幅1.0%[167] 资产规模变化 - 截至2023年3月31日，总资产为26亿美元，较2022年12月31日增加890万美元，增幅0.4%[143] 证券组合未实现损失情况 - 截至2023年3月31日，可供出售证券组合未实现损失为2950万美元，占摊余成本的16.8%；持有至到期证券组合未实现损失为3600万美元，占摊余成本的15.8%[145] 贷款情况 - 截至2023年3月31日，总贷款较2022年12月31日增加1510万美元，增幅0.8%，至20亿美元[143] - 截至2023年3月31日，不良贷款总额为580万美元，占总贷款的0.29%，与2022年12月31日持平[150] 存款情况 - 截至2023年3月31日，存款总额较2022年12月31日减少7230万美元，降幅3.2%，至22亿美元[153] - 2023年第一季度，核心存款较2022年12月31日减少1.184亿美元，降幅6.5%，至17亿美元[153] - 截至2023年3月31日，银行无保险存款占总存款的28.6%，低于2022年12月31日的30.8%[155] - 公司存款基础约65%为零售，25%为企业，5%为市政，4%为非营利组织[155] - 2023年第一季度平均活期存款较2022年同期增加610万美元，增幅1.0%，达6.392亿美元，占总平均存款的29.0%[169] 借款情况 - 截至2023年3月31日，短期借款较2022年12月31日增加5760万美元，增幅139.4%，达9900万美元；长期借款增加3000万美元，从120万美元增至3120万美元；次级债务1970万美元保持不变[156] - 2023年3月31日，公司从FHLB的未偿还借款为1.247亿美元，2022年12月31日为3620万美元[183] 股东权益情况 - 截至2023年3月31日，股东权益为2.332亿美元，占总资产的9.1%，较2022年12月31日的2.281亿美元和8.9%有所增加，主要归因于净利润530万美元和累计其他综合损失减少190万美元，部分被现金股息150万美元抵消[157] 有形普通股权益与有形资产比率情况 - 2023年3月31日，银行有形普通股权益与有形资产比率（TCE）为8.78%，高于2022年12月31日的8.52%，波动受可供出售证券未实现损失变化驱动[158] 生息资产与付息负债相关比率变化 - 2023年第一季度与2022年第一季度相比，生息资产平均收益率从3.41%增至4.03%，付息负债平均成本从0.31%增至1.26%；净利息利差从3.08%降至2.74%，净利息收益率从3.18%降至3.14%[161] - 2023年第一季度平均生息资产收益率较2022年同期增加62个基点，从3.39%增至4.01%；平均资金成本增加69个基点，从0.22%增至0.91%[169] 生息资产平均余额变化 - 2023年第一季度与2022年第一季度相比，生息资产平均余额增加760万美元，增幅0.3%，主要因平均贷款增加9830万美元和平均其他投资增加150万美元，被平均短期投资减少5110万美元和平均证券减少4110万美元抵消[170] 信贷损失与净冲销额情况 - 2023年第一季度公司记录信贷损失转回38.8万美元，2022年同期为42.5万美元；2023年第一季度净冲销额为190万美元，2022年同期为5.4万美元[172] 非利息收入与支出情况 - 2023年第一季度非利息收入增加63.1万美元，增幅26.9%，达300万美元[174] - 2023年第一季度非利息支出增加44万美元，增幅3.0%，达1490万美元[175] 效率比率情况 - 2023年第一季度效率比率为69.3%，调整后效率比率为70.5%，高于2022年同期[176] 所得税费用情况 - 2023年第一季度所得税费用为170万美元，有效税率为24.0%，与2022年同期基本持平[177] 可用借款额度与信贷额度情况 - 2023年3月31日，公司与FHLB的可用借款额度为2.816亿美元，与FRB的借款额度分别为5340万美元和7150万美元[183] - 公司与其他代理行分别有1500万美元和5000万美元的可用信贷额度，2023年3月31日和2022年12月31日无未偿还余额[184] 贷款承诺与未使用信贷额度情况 - 2023年3月31日，公司有1.436亿美元的贷款承诺和信用证，3.373亿美元的可用房屋净值和其他未使用信贷额度[187] 一年内到期定期存款账户情况 - 2023年3月31日，一年内到期的定期存款账户总计3.984亿美元[188] 监管资本要求情况 - 2023年3月31日，公司和银行均超过了适用的监管资本要求[189] - 截至2023年3月31日，公司超过各项适用监管资本要求，银行被货币监理署归类为“资本充足”[194] 合同义务与租赁负债情况 - 截至2023年3月31日，与供应商的剩余合同义务估计为950万美元，其中500万美元预计在一年内支付，450万美元在未来三年内支付[190] - 截至2023年3月31日，未折现租赁负债总计1060万美元，2024年3月31日前预计支付140万美元，剩余920万美元预计在2024年3月31日后支付[191] 次级票据情况 - 2021年4月20日，公司发行2000万美元4.875%固定至浮动利率次级票据，截至2023年3月31日，未偿还本金为1970万美元[192] 资本比率情况 - 2023年3月31日，合并总资本（风险加权资产）实际金额为2.8152亿美元，比率为14.17%；银行实际金额为2.67503亿美元，比率为13.49%[195] - 2023年3月31日，合并一级资本（风险加权资产）实际金额为2.42331亿美元，比率为12.20%；银行实际金额为2.47996亿美元，比率为12.50%[195] - 2023年3月31日，合并普通股一级资本（风险加权资产）实际金额为2.42331亿美元，比率为12.20%；银行实际金额为2.47996亿美元，比率为12.50%[195] - 2023年3月31日，合并一级杠杆比率（调整后平均资产）实际金额为2.42331亿美元，比率为9.46%；银行实际金额为2.47996亿美元，比率为9.68%[195] 利率变动对净利息收入影响情况 - 利率上升200个基点，2023年3月31日模拟模型首年净利息收入预计下降4.7%；利率下降200个基点，预计增长3.0%[203] 利率风险对冲情况 - 公司可能使用利率互换、下限和上限等常见衍生金融工具对冲利率风险，董事会已批准相关套期保值政策声明[204]