净利润与每股收益变化 - 2023年第二季度净利润280万美元，摊薄后每股收益0.13美元，2022年同期净利润550万美元，摊薄后每股收益0.25美元；2023年上半年净利润810万美元，摊薄后每股收益0.37美元，2022年同期净利润1090万美元，摊薄后每股收益0.49美元[160] - 2023年第二季度，公司净收入为280万美元，摊薄后每股收益0.13美元，低于2022年同期的550万美元（摊薄后每股收益0.25美元）；平均资产回报率和平均权益回报率分别为0.43%和4.72%，低于2022年同期的0.87%和10.22%[183] - 2023年上半年公司净收入为810万美元，摊薄后每股收益0.37美元，较2022年同期的1090万美元和0.49美元有所下降[206] 净利息收入变化 - 2023年第二季度净利息收入1680万美元，较2022年同期减少260万美元，降幅13.1%；2023年上半年净利息收入3540万美元，较2022年同期减少270万美元，降幅7.2%[160] - 2023年第二季度，净利息和股息收入为1684.6万美元，低于2022年同期的1939.2万美元；净利息利差为2.27%（税等效基础为2.29%），低于2022年同期的3.15%（税等效基础为3.17%）；净利息收益率为2.81%（税等效基础为2.83%），低于2022年同期的3.24%（税等效基础为3.26%）[186] - 2023年第二季度，净利息收入较2022年同期减少260万美元，降幅13.1%，至1680万美元；利息费用增加670万美元，增幅535.0%，部分被利息和股息收入增加420万美元（增幅20.2%）所抵消[192] - 2023年第二季度净利息和股息收入较2022年同期减少254.8万美元[195] - 2023年上半年净利息和股息收入为3535万美元，较2022年同期的3809万美元减少[210] - 2023年上半年净利息收入降至3540万美元，较2022年的3810万美元减少270万美元，降幅7.2%，主要因利息支出增加1060万美元，增幅424.1%，部分被利息和股息收入增加790万美元，增幅19.4%抵消[214] - 2023年6月30日，净利息收入（无税收调整）为1684.6万美元，2022年同期为1939.2万美元；调整后净利息收入（非GAAP）为1677.2万美元，2022年同期为1917.3万美元[228] 信用损失拨备与净冲销变化 - 2023年第二季度信用损失拨备42万美元，2022年同期30万美元；2023年上半年信用损失拨备3.2万美元，2022年同期转回信用损失12.5万美元；2023年上半年净冲销180万美元，2022年同期10.2万美元[161] - 2023年第二季度公司计提信贷损失拨备42万美元，较2022年同期的30万美元增加[199] - 2023年上半年公司计提信贷损失准备3.2万美元，2022年同期为转回信贷损失12.5万美元；2023年上半年净冲销额为180万美元，2022年同期为10.2万美元[218] 资产相关数据变化 - 截至2023年6月30日，总资产26亿美元，较2022年12月31日增加910万美元，增幅0.4%[166] - 截至2023年6月30日，可供出售和持有至到期证券组合占总资产的14.2%，2022年12月31日为14.8%[168] - 截至2023年6月30日，可供出售证券组合未实现损失3120万美元，占摊余成本的18.1%；持有至到期证券组合未实现损失3800万美元，占摊余成本的17.0%[169] - 截至2023年6月30日，总贷款增加2410万美元，增幅1.2%，达到20亿美元[173] 贷款与逾期相关数据变化 - 截至2023年6月30日，总逾期率为0.27%，2022年12月31日为0.22%；不良贷款总额580万美元，占总贷款的0.29%[174] - 2023年6月30日，贷款（无税收调整）利率为4.49%，2022年同期为3.81%；贷款（税收等效基础）利率为4.51%，2022年同期为3.83%[228] 存款相关数据变化 - 截至2023年6月30日，总存款减少7150万美元，降幅3.2%，至22亿美元[176] - 核心存款减少1.946亿美元，降幅10.7%，从2022年12月31日的18亿美元降至2023年6月30日的16亿美元[176] - 截至2023年6月30日，公司总存款为21.57974亿美元，较2022年12月31日的22.29443亿美元有所下降；核心存款为16.23193亿美元，较2022年12月31日的18.17753亿美元减少；定期存款为5.34781亿美元，较2022年12月31日的4.1169亿美元增加[177] - 截至2023年6月30日，银行无保险存款占总存款的28.2%，低于2022年12月31日的30.8%[178] - 2023年第二季度平均活期存款较2022年同期减少4430万美元，降幅7.0%[197] 借款相关数据变化 - 截至2023年6月30日，总借款从2022年12月31日的6220万美元增加8590万美元，增幅138.1%，达到1.481亿美元；短期借款减少3420万美元，降幅82.6%，至720万美元；长期借款增加1.2亿美元，从2022年12月31日的120万美元增至1.212亿美元[179] - 2023年6月30日，公司与FHLB的未偿还借款为3120万美元，2022年12月31日为3620万美元；公司在FHLB的可用借款额度为3.801亿美元[231] - 2023年6月30日，公司在FRB的BTFP下有9000万美元的未偿还借款，额外借款额度为2740万美元[231] 公允价值套期 - 2023年第二季度，公司对剩余期限1.3年、平均固定利率4.43%的固定利率资产执行了2亿美元的公允价值套期[180] 股东权益与流通股数据 - 截至2023年6月30日，股东权益为2.34亿美元，占总资产的9.1%，高于2022年12月31日的2.281亿美元（占比8.9%）；流通股总数为2208.2403万股[181] 风险资本比率与杠杆率 - 2023年6月30日和2022年12月31日，总风险资本比率均为14.2%；银行一级杠杆率与调整后平均资产之比在2023年6月30日为9.69%，2022年12月31日为9.49%[182] 生息资产相关数据变化 - 2023年第二季度，生息资产平均收益率为4.14%（税等效基础为4.16%），高于2022年同期的3.45%（税等效基础为3.47%）；平均贷款收益率为4.49%（税等效基础为4.51%），高于2022年同期的3.81%（税等效基础为3.83%）；平均生息资产增加660万美元，增幅0.3%，至24亿美元[194] - 2023年第二季度总生息资产较2022年同期增加416.1万美元，其中贷款增加394.8万美元，证券增加2.6万美元[195] - 2023年上半年生息资产平均收益率为4.07%，2022年同期为3.42%；税等效基础上，2023年为4.09%，2022年为3.424% [216] - 2023年上半年平均生息资产增至24亿美元，较2022年增加710万美元，增幅0.3%，主要因平均贷款增加7770万美元，增幅4.0%和平均其他投资增加250万美元，增幅24.2%，部分被平均证券减少4040万美元，降幅9.6%和平均短期投资减少3280万美元，降幅80.1%抵消[216] 计息负债相关数据变化 - 2023年第二季度计息负债较2022年同期增加670.9万美元，其中货币市场账户增加178.1万美元，定期存款账户增加314.7万美元[195] 资金平均成本变化 - 2023年第二季度总资金平均成本从0.22%升至1.39%，核心存款平均成本从0.15%升至0.64%，定期存款平均成本从0.32%升至2.74%，借款平均成本从4.10%升至4.88%[197] - 2023年上半年总资金平均成本升至1.15%，较2022年的0.22%增加93个基点；核心存款平均成本升至0.58%，较2022年的0.14%增加44个基点；定期存款平均成本升至2.27%，较2022年的0.34%增加193个基点；借款平均成本升至4.86%，较2022年的4.31%增加55个基点[217] 非利息收入与支出变化 - 2023年第二季度非利息收入较2022年同期减少110万美元，降幅41.9%[202] - 2023年第二季度非利息支出较2022年同期增加11.8万美元，增幅0.8%[203] - 2023年上半年非利息收入降至460万美元，较2022年的510万美元减少51.8万美元，降幅10.2% [214][221] - 2023年上半年非利息支出增至2940万美元，较2022年的2890万美元增加55.8万美元，增幅1.9% [222] - 2023年6月30日，非利息费用（GAAP）为1455.1万美元，2022年同期为1443.3万美元；非利息收入（GAAP）为159.2万美元，2022年同期为274.1万美元[229] 效率比率变化 - 2023年上半年效率比率为73.8%，2022年同期为66.9%；调整后效率比率为72.3%，2022年同期为66.4% [223] - 2023年6月30日，效率比率（GAAP）为78.92%，2022年同期为65.21%；调整后效率比率为74.31%，2022年同期为64.96%[229] 所得税费用与有效税率 - 2023年上半年所得税费用为240万美元，有效税率为22.7%，2022年同期分别为360万美元和24.7%，因2023年12月31日止十二个月预计税前收入降低[224] 经纪存款与合同义务 - 2023年6月30日，公司有170万美元的经纪存款，2022年12月31日没有经纪存款[232] - 2023年6月30日，公司与供应商的剩余合同义务估计为950万美元，其中500万美元预计在一年内支付，450万美元预计在未来三年内支付[239] 次级票据本金 - 2023年6月30日，公司未偿还的4.875%固定至浮动利率次级票据本金总额为1970万美元[241] 监管资本情况 - 截至2023年6月30日，公司和银行均超过了适用的监管资本要求，银行被归类为“资本充足”[238][244] - 截至2023年6月30日，合并总资本（风险加权资产）为283,047千美元，比率为14.16%；银行总资本为269,398千美元，比率为13.49%[245] - 截至2022年12月31日，合并总资本（风险加权资产）为278,729千美元，比率为14.20%；银行总资本为264,795千美元，比率为13.50%[245] 利率变化对净利息收入影响 - 利率上升200个基点时，2023年6月30日模拟模型首年净利息收入预计变化为 -1.6%[253] - 利率下降200个基点时，2023年6月30日模拟模型首年净利息收入预计变化为0.8%[253] 表外安排与市场风险敏感度 - 公司除重大现金承诺外，无其他对投资者有重大影响的表外安排[246] - 自2022年年报发布后，公司对市场风险敏感度评估无重大变化[247] 利率敏感性评估与对冲 - 公司使用详细动态模拟模型量化净利息收入对持续利率变化的估计敞口[249] - 模拟模型考虑了利率变化对所有生息资产、付息负债及衍生金融工具的影响[250] - 公司会根据不同情景评估利率敏感性，包括收益率曲线非平行移动等[251] - 公司可能使用利率互换、下限期权和上限期权等衍生金融工具对冲利率风险[255]