净收入与每股收益情况 - 2024年第一季度净收入为300万美元，摊薄后每股收益0.14美元，2023年同期净收入为530万美元，摊薄后每股收益0.24美元；环比2023年第四季度净收入250万美元，摊薄后每股收益0.12美元有所增长[1] - 2024年3月31日净收入为296.1万美元，2023年同期为530.4万美元[59] - 2024年3月31日基本每股收益为0.14美元，2023年同期为0.24美元[60] - 2024年第一季度净利润为2,961美元，2023年第一季度为5,304美元[66] - 2024年第一季度普通股基本每股收益为0.14美元，2023年第一季度为0.24美元[66] 股息分配情况 - 董事会宣布普通股每股0.07美元的季度现金股息，将于2024年5月22日左右支付给5月8日登记在册的股东[2] 贷款与存款情况 - 2024年3月31日总贷款为20亿美元，较2023年12月31日减少180万美元，降幅0.1%；总存款为21亿美元，与2023年12月31日持平；贷存比从2023年12月31日的94.6%降至2024年3月31日的94.5%[4][5] - 截至2024年3月31日，贷款总额降至20亿美元，降幅0.1%，商业和工业贷款减少1010万美元，降幅4.7%[42] - 截至2024年3月31日，总贷款为20.25566亿美元，较2023年12月31日的20.27317亿美元略有下降[43] - 2024年3月31日和2023年12月31日，总存款均为21亿美元；核心存款从2023年12月31日的15亿美元（占比71.5%）降至2024年3月31日的15亿美元（占比70.0%），减少3190万美元，降幅2.1%[48] - 截至2024年3月31日，银行未保险存款占总存款的26.0%，低于2023年12月31日的26.8%[49] 流动性与准备金情况 - 2024年3月31日公司即时流动性为8.005亿美元，未保险存款为5.583亿美元，占总存款的26.0%，覆盖率为143%[6] - 2024年3月31日信用损失准备金为1990万美元，占总贷款的0.98%，是非performing贷款的340.7%；nonperforming贷款总计580万美元，占总贷款的0.29%；总逾期贷款较2023年12月31日减少130万美元，降幅21.4%[7] - 2024年第一季度公司记录了55万美元的信贷损失转回，2023年第四季度为48.6万美元的信贷损失拨备；未偿还贷款承诺较2023年12月31日减少1240万美元，降幅7.6%[17] - 2024年3月31日，总逾期贷款占比为0.23%，低于2023年12月31日的0.30%；非performing贷款为580万美元，占比0.29%，低于2023年12月31日的640万美元和0.32%[45] - 2024年3月31日，信贷损失准备金占总贷款的比例为0.98%，低于2023年12月31日的1.00%；占非performing贷款的比例为340.7%，高于2023年12月31日的315.6%[46] - 总分类贷款从2023年12月31日的3950万美元（占总贷款1.9%）降至2024年3月31日的3680万美元（占总贷款1.8%），减少270万美元，降幅6.9%[47] 净息差与净利息收入情况 - 2024年第一季度净息差为2.57%，2023年第四季度为2.64%；税等效基础上，2024年第一季度为2.59%，2023年第四季度为2.66%[8][14] - 2024年第一季度净利息收入较2023年第四季度减少83万美元，降幅5.1%；信贷损失拨备较2023年第四季度减少100万美元，降幅213.2%；非利息收入减少4万美元，降幅1.5%[12] - 2024年第一季度净利息收入降至1530万美元，降幅17.1%，净息差为2.57%，低于2023年第一季度的3.14%[25][26] - 2024年第一季度净息差为2.59%，2023年第一季度为3.16%[66] - 2024年第一季度净利息收入为15,346美元，较2023年第一季度的18,504美元有所下降[66] - 截至2024年3月31日季度，净利息收入（无税务调整）为15,346千美元，净利息收入（税务等效基础）为15,456千美元[77] - 截至2024年3月31日季度，平均生息资产为2,403,086千美元，净利息收益率（无税务调整）为2.57%，税务等效净利息收益率为2.59%[77] 股票回购情况 - 2022年7月26日董事会授权股票回购计划，截至2024年3月31日可回购206,600股；2024年第一季度回购20万股，平均每股价格8.26美元[9] 账面价值情况 - 2024年3月31日公司每股账面价值为10.90美元，2023年12月31日为10.96美元；有形账面价值每股较2023年12月31日减少0.05美元，降幅0.5%[11] - 截至2024年3月31日季度，GAAP每股账面价值为10.90美元，非GAAP有形每股账面价值为10.25美元[77] 非利息支出与效率比率情况 - 2024年第一季度非利息支出为1480万美元，与2023年第四季度相当，部分费用有增减变化，其他非利息支出从200万美元降至130万美元，降幅38.1%[20] - 2024年第一季度效率比率为82.0%，高于2023年第四季度的78.3%和2023年第一季度的69.3%，主要因同期总收入下降[21][35] - 2024年3月31日效率比率为82.03%，2023年同期为69.34%[60] - 2024年第一季度调整后效率比率（非公认会计原则）为82.04%，2023年第一季度为70.49%[66] - 截至2024年3月31日季度，GAAP效率比率为82.03%，调整后效率比率为82.04%[80] 所得税费用情况 - 2024年第一季度所得税费用为82.7万美元，有效税率21.8%，低于2023年第四季度的110万美元和30.6%，也低于2023年第一季度的170万美元和24.0%[23][36] 平均生息资产与资金成本情况 - 2024年第一季度平均生息资产增至24亿美元，平均资金成本升至1.97%，平均活期存款降至5.577亿美元，降幅12.7%[27][28] - 截至2024年3月31日，平均生息资产余额为2,403,086千美元，平均收益率为4.47%[69] 信用损失转回情况 - 2024年第一季度信用损失转回55万美元，高于2023年第一季度的38.8万美元，净回收6.7万美元，而2023年第一季度净冲销190万美元[29][30] 非利息收入情况 - 2024年第一季度非利息收入降至270万美元，降幅10.2%，部分收入项目有增减变化[32] - 2024年第一季度非利息收入为2,674美元[66] 资产与负债情况 - 截至2024年3月31日，总资产降至26亿美元，降幅0.3%，主要因贷款、投资证券和现金及现金等价物减少[37] - 2024年3月31日总资产为255723.6万美元，2023年同期为256201.5万美元[64] - 2024年3月31日总负债为232144万美元，2023年同期为232879.3万美元[64] 股东权益情况 - 2024年3月31日，股东权益为2.358亿美元，占总资产的9.2%，低于2023年12月31日的2.374亿美元和9.3%[51] - 2024年3月31日股东权益总额为23579.6万美元，2023年同期为23322.2万美元[64] - 截至2024年3月31日季度，GAAP总银行权益为241,480千美元，非GAAP有形资本为227,757千美元[77] 风险资本比率与杠杆率情况 - 2024年3月31日和2023年12月31日，总风险资本比率均为14.7%；一级杠杆率分别为9.77%和9.62%；有形普通股权益与有形资产比率分别为8.85%和8.78%[52] - 截至2024年3月31日季度，CET1资本为251,394千美元，调整后CET1资本为222,953千美元[79] - 截至2024年3月31日季度，杠杆率总资为2,572,525千美元，一级杠杆率为9.77%[79] 流通股数量情况 - 2024年3月31日加权平均流通股数为21180968股，2023年同期为21699042股[60] - 截至2024年3月31日，公司流通股数量为21,627,690股[66] 逾期贷款情况 - 截至2024年3月31日，30 - 89天逾期贷款为3,000美元，90天及以上逾期贷款为1,716美元[66] - 2024年第一季度总逾期贷款占总贷款的0.23%，2023年第一季度为0.15%[66] 公司基本信息情况 - 公司是马萨诸塞州特许的持股公司，旗下子公司总部位于马萨诸塞州韦斯特菲尔德，在马萨诸塞州西部和康涅狄格州北部设有25个银行办事处[54] 其他财务指标情况 - 2024年3月31日平均资产回报率为0.47%，2023年同期为0.84%[60] - 2024年3月31日平均股权回报率为5.04%，2023年同期为9.31%[60] - 截至2024年3月31日季度，贷款（无税务调整）为24,241千美元，贷款（税务等效基础）为24,351千美元[77] - 截至2024年3月31日季度，非GAAP调整后HTM证券未实现损失影响的有形资本为199,316千美元，AFS证券未实现损失影响的有形资本为204,120千美元[79] - 截至2024年3月31日季度，GAAP非利息费用为14,782千美元，GAAP净利息收入为15,346千美元，GAAP非利息收入为2,674千美元[80]