公司历史与基本信息 - 2016年10月21日，公司收购奇科皮银行公司，公司名称变更为新英格兰西部银行公司[21] - Westfield Bank于1853年成立，是联邦特许储蓄银行，受货币监理署监管[20] - 公司有两家子公司纳入合并财务报表，Westfield Bank有三家全资子公司纳入合并财务报表[22] - 公司网站为www.westfieldbank.com，可免费查看和下载向SEC提交的文件[178] 公司业务范围与市场份额 - Westfield Bank的主要存贷市场包括马萨诸塞州西部的汉普登县和罕布什尔县以及康涅狄格州北部的哈特福德和托兰德县[24] - 截至2020年6月30日，公司在汉普登县的存款市场份额约为13.1%，排名第三[29] - 截至2020年6月30日，公司持有汉普登县约13.1%的存款，在当地16家银行和储蓄机构中市场份额排名第三[29] 公司机构与人员情况 - 截至2020年12月31日，银行有25家分行、25台独立自动取款机和23台季节性或临时自动取款机[20] - 截至2020年12月31日，银行共有358名员工，其中全职298人，兼职60人[32] - 截至2020年12月31日，约68%的员工为女性，20%的员工为少数民族、退伍军人或残疾人[34] 公司贷款组合总体情况 - 截至2020年12月31日，公司贷款组合总额为19亿美元，占总资产的81.5%，2019年为18亿美元，占比81.4%[37] - 截至2020年12月31日，贷款总额为19.26846亿美元，净额为19.06226亿美元[61] - 2020 - 2018年贷款年初余额分别为17.7177亿、16.92456亿、16.25947亿美元，年末余额分别为19.26846亿、17.7177亿、16.92456亿美元[63] - 2020年贷款发放总额为6.54572亿美元，2019年为3.72709亿美元，2018年为3.57655亿美元[63] 公司贷款监管限额与敞口 - 截至2020年12月31日，公司对单一借款人的一般监管贷款限额为3480万美元，最大贷款敞口为2290万美元，其中1690万美元未偿还[41] 商业房地产贷款情况 - 截至2020年12月31日，商业房地产贷款总额为8.339亿美元，占总贷款的43.3%，2019年为8.169亿美元，占比46.1%[42] - 2020年12月31日和2019年12月31日，商业建筑贷款均为1.033亿美元，包含在商业房地产贷款内[45] - 2020年末商业房地产贷款损失准备为13020千美元，2019年末为6807千美元[90] 商业和工业贷款情况 - 2020年12月31日，商业和工业贷款组合总计3.791亿美元，占总贷款的19.7%；其中商业和工业贷款2.118亿美元，占比11.0%；薪资保护计划（PPP）贷款1.673亿美元[46] - 2019年12月31日，商业和工业贷款为2.489亿美元，占总贷款的14.0%[46] - 2020年12月31日，最大的商业和工业贷款关系是向一所大学提供2290万美元贷款，该贷款以商业资产和房地产作担保且履约正常[48] 薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 截至2020年12月31日，薪资保护计划（PPP）贷款总额为1.673亿美元，占总贷款的8.7%[46][47] - PPP贷款利息率为1.0%，2020年6月5日及之后发放的贷款期限延长至5年，本金和利息支付从发放日期起推迟6 - 10个月，美国小企业管理局（SBA）将为符合条件的借款人提供100%担保[47] - PPP贷款的利率为1.0%，2020年6月5日及之后发放的贷款期限延长至五年，本金和利息支付从发放日期起推迟6 - 10个月[47] 住宅房地产贷款情况 - 2020年12月31日和2019年12月31日，住宅房地产贷款组合分别为6.047亿美元（占总贷款31.4%）和5.977亿美元（占总贷款33.7%）[51] 房屋净值贷款情况 - 2020年12月31日和2019年12月31日，房屋净值贷款分别为1.039亿美元（占总贷款5.4%）和1.025亿美元（占总贷款5.8%）[55] 消费贷款情况 - 2020年12月31日和2019年12月31日，消费贷款分别为520万美元（占总贷款0.2%）和570万美元（占总贷款0.4%）[56] 参与贷款情况 - 2020年12月31日，公司参与其他银行发起的贷款为1.13亿美元，2019年为1.387亿美元；公司发起并参与给其他机构的商业贷款分别为5290万美元和2420万美元[50] 住宅贷款服务情况 - 2020年12月31日和2019年12月31日，公司为出售给二级市场的住宅贷款提供服务的金额分别为3810万美元和4820万美元[54] 不良贷款情况 - 2020年12月31日，受批评贷款总额为1.471亿美元，占贷款总额的7.6%；2019年为8330万美元，占比4.7%[68] - 2020年12月31日，不良分类贷款总额为5500万美元，占贷款总额的2.9%；2019年为5730万美元，占比3.2%[69] - 2020年12月31日，受损贷款总额为2910万美元，占贷款总额的1.5%；2019年为1950万美元，占比1.1%[70] - 2020 - 2018年非应计贷款分别为780万美元（占比0.41%）、990万美元（占比0.56%）、1350万美元（占比0.79%）[72] - 2020 - 2016年非执行贷款分别为784.1万美元、988.1万美元、1348.4万美元、1275.5万美元、1405.7万美元[76] - 2020 - 2016年非执行资产分别为784.1万美元、988.1万美元、1348.4万美元、1291万美元、1435.5万美元[76] 贷款损失准备情况 - 公司按季度评估贷款损失准备金，以覆盖预计的可能信贷损失[78] - 2020年末贷款损失准备与总贷款比率为1.10%，2019年末为0.79%；2020年末不含PPP贷款的该比率为1.20%[85][88] - 2020年贷款损失准备年初余额为14102千美元，年末余额为21157千美元[88] - 2020年总冲销额为963千美元，总回收额为243千美元，净冲销额为720千美元[88] - 2020年贷款损失拨备为7775千美元，2019年为2675千美元[88] - 2020年末总贷款应收款为1926846千美元，2019年末为1771770千美元[88] - 2020年平均未偿还贷款为1922607千美元，2019年为1721884千美元[88] - 2020 - 2018年贷款损失准备占总贷款应收款的百分比分别为1.10%、0.79%、0.71%[88] - 2020 - 2018年净贷款冲销占平均未偿还贷款的百分比均为0.04%[88] - 2020年和2019年公司分别计提贷款损失准备780万美元和270万美元[90] - 2020年12月31日、2019年12月31日和2018年12月31日，公司贷款损失总拨备分别为2.1157亿美元、1.4102亿美元和1.2053亿美元，占总贷款的比例均为100%[92] 购买信用受损贷款情况 - 2020年和2019年，公司购买的信用受损贷款分别为850万美元和1180万美元[93] 公司持有的股票情况 - 2020年12月31日和2019年12月31日，公司持有的FHLB股票分别为470万美元和1410万美元[100] - 2020年12月31日和2019年12月31日，公司均持有大西洋社区银行家银行股票42.3万美元[101] 可供出售证券情况 - 2020年、2019年和2018年，可供出售证券的摊销成本分别为2.00578亿美元、2.28101亿美元和2.63639亿美元，公允价值分别为2.0188亿美元、2.27708亿美元和2.53748亿美元[103] - 2020年，政府支持企业债务证券摊销成本为1.4871亿美元，公允价值为1.4775亿美元；2019年摊销成本为2.015亿美元，公允价值为2.0014亿美元；2018年摊销成本为2.515亿美元，公允价值为2.3947亿美元[103] - 2020年，州和市政债券摊销成本为40.5万美元，公允价值为40.6万美元；2019年摊销成本为271.8万美元，公允价值为281.3万美元；2018年摊销成本为297.6万美元，公允价值为294.4万美元[103] - 2020年，公司持有的企业债券摊销成本为303.9万美元，公允价值为307.5万美元；2019年摊销成本为780万美元，公允价值为786.6万美元；2018年摊销成本为4981.9万美元，公允价值为4816.8万美元[103] - 2020年，政府支持的抵押支持证券摊销成本为1.6129亿美元，公允价值为1.62729亿美元；2019年摊销成本为1.86236亿美元，公允价值为1.86001亿美元；2018年摊销成本为1.65605亿美元，公允价值为1.59351亿美元[103] - 2020年，美国政府担保的抵押支持证券摊销成本为2097.3万美元，公允价值为2089.5万美元；2019年摊销成本为1119.7万美元，公允价值为1101.4万美元；2018年摊销成本为2008.9万美元，公允价值为1933.8万美元[103] - 可供出售债务证券加权平均成本总计1.8315亿美元，加权平均收益率为1.79%；可供出售抵押支持证券加权平均成本总计1.82263亿美元，加权平均收益率为1.48%；全部可供出售证券加权平均成本总计2.00578亿美元，加权平均收益率为1.50%[105] 公司存款情况 - 2020年12月31日和2019年12月31日，经纪存款分别为5530万美元和2150万美元[107] - 2020年12月31日和2019年12月31日，核心存款分别占总存款的71.0%和61.1%[108] - 2020年12月31日和2019年12月31日，剩余期限不足一年的定期存款分别为5.032亿美元和5.486亿美元[108] - 2020年、2019年和2018年总存款分别为20.3813亿美元、16.77864亿美元和15.95993亿美元，加权平均利率分别为0.38%、1.03%和0.96%[112] - 2020年12月31日和2019年12月31日，25万美元及以上定期存款分别为1.79359亿美元和1.84075亿美元，加权平均利率分别为0.63%和2.31%[113] - 2020年12月31日，按利率划分的定期存款中，0.25%及以下占比17.8%，0.26% - 0.50%占比28.3%，0.51% - 0.75%占比33.7%，0.76% - 1.00%占比3.2%，1.01%及以上占比17.0%[114] 公司信贷额度情况 - 公司在2020年和2019年末与联邦住房贷款银行（FHLB）有950万美元的隔夜信贷额度，这两年年末该信贷额度均无未偿还预付款[116] - 公司在美联储贴现窗口有1610万美元的信贷额度，截至2020年和2019年12月31日无未偿还预付款项[117] - 公司与两家代理银行分别有1500万美元和5000万美元的信贷额度，截至2020年和2019年12月31日无未偿还预付款项[118] 公司合作与业务服务情况 - 收购奇科皮储蓄银行后，公司与LPL金融建立合作关系，提供保险和投资产品服务[119] 公司监管与合规情况 - 公司作为储蓄贷款控股公司，受《房主贷款法》限制，业务活动需符合相关规定[127] - 直接或间接收购储蓄协会超过5%的有表决权股份，或非储蓄贷款控股公司收购25%或以上任何类别有表决权证券，需获得美联储事先批准[128] - 自2015年1月1日起，最低资本比率要求为CET1与风险加权资产的比率4.5%、一级资本与风险加权资产的比率6.0%、总资本与风险加权资产的比率8.0%、一级资本与平均合并资产的杠杆比率4.0%[136] - 自2019年1月1日起，资本保护缓冲完全实施，CET1与风险加权资产的最低比率为7%、一级资本与风险加权资产的最低比率为8.5%、总资本与风险加权资产的最低比率为10.5%[137] - 若某一类别超过CET1的10%或所有此类项目合计超过CET1的15%，需从CET1中扣除相关项目