净利润与每股收益 - 2024年第二季度净利润420万美元，摊薄后每股收益0.77美元，2023年同期分别为570万美元和1.05美元；2024年上半年净利润780万美元，摊薄后每股收益1.45美元，2023年同期分别为1140万美元和2.13美元[3] - 摊薄后每股净收益为0.77美元[43] - 基本加权平均流通普通股股数为537.7055万股[43] - 摊薄加权平均流通普通股股数为538.577万股[43] - 2024年6月30日基本每股净收益为0.77美元，摊薄后每股净收益同样为0.77美元[44] - 截至2024年6月30日三个月，净收入为415.9万美元，上年同期为565.1万美元；六个月净收入为780.5万美元，上年同期为1144.2万美元[20] 贷款与信贷质量 - 2024年上半年贷款余额增长6%，同比增长19%，信贷质量指标保持稳定，资本和流动性状况强劲稳定[3] - 截至2024年6月30日，贷款损失准备金占总贷款的比例为0.69%，2023年12月31日和2023年6月30日分别为0.77%和0.81%；政府担保贷款余额在2024年第二季度增加4240万美元，自2023年6月30日以来增加1.302亿美元[10] - 2024年6月30日贷款净额为11.50186亿美元，高于2023年12月31日的10.8427亿美元[42] - 2024年6月30日贷款公允价值为1144350美元[44] - 2024年6月30日贷款信用损失准备金期末余额为8028美元[44] - 2024年平均余额中，总贷款为1144350美元，利息收入16242美元，收益率5.71%[46] - 房地产贷款平均余额分别为903033美元和820033美元，利息收入分别为25026美元和24032美元，平均收益率分别为5.57%和5.91%[48] - 商业贷款平均余额分别为190251美元和73357美元，利息收入分别为5505美元和2098美元，平均收益率分别为5.82%和5.77%[48] - 消费者贷款平均余额分别为37676美元和43179美元，利息收入分别为1372美元和1531美元，平均收益率分别为7.32%和7.15%[48] 存款情况 - 截至2024年6月30日，ICS计划存款余额1.448亿美元，2023年12月31日和2023年6月30日分别为1.515亿美元和1.328亿美元；总存款从2023年12月31日至2024年6月30日减少3530万美元，降幅2.5%，同比增加2580万美元，增幅1.9%[5] - 截至2024年6月30日，利息支票平均余额为26862.1万美元，收益率0.10%；上年同期平均余额为33152.3万美元，收益率0.13%[25] - 截至2024年6月30日，货币市场和储蓄存款平均余额为42170万美元，利息支出295.2万美元，收益率2.82%；上年同期平均余额为41501.5万美元，利息支出219.7万美元，收益率2.12%[25] - 截至2024年6月30日，定期存款平均余额为33864.8万美元，利息支出398.2万美元，收益率4.73%；上年同期平均余额为19473.6万美元，利息支出177.6万美元，收益率3.66%[25] - 截至2024年6月30日，计息存款总额为10.32426亿美元，较2023年的9.39721亿美元有所增加；计息负债总额为10.72704亿美元，较2023年的9.77972亿美元有所增加[27] - 2024年6月30日总存款为13.73841亿美元，低于2023年12月31日的14.09098亿美元[42] - 2024年6月30日非计息活期存款为3.57931亿美元，低于2023年12月31日的3.72857亿美元[42] - 2024年6月30日计息活期存款为2.57365亿美元，低于2023年12月31日的3.05541亿美元[42] 资产与负债 - 截至2024年6月30日，不良资产占总资产的比例为0.25%，2023年12月31日和2023年6月30日分别为0.17%和0.08%；不良资产金额为400万美元，2023年12月31日和2023年6月30日分别为270万美元和130万美元[10] - 截至2024年6月30日，总负债为14.53333亿美元，股东权益为1.52238亿美元，负债和股东权益总计为16.05571亿美元[27] - 截至2024年6月30日，公司总资产为15.7382亿美元，较2023年12月31日的16.46017亿美元有所下降[42] - 截至2024年6月30日，总负债为14.19656亿美元，较2023年12月31日的14.92977亿美元减少[42] - 2024年6月30日股东权益总额为1.54164亿美元，略高于2023年12月31日的1.5304亿美元[42] - 2024年6月30日不良资产总额为3961美元，占总资产的0.25%，占总贷款的0.34%[44] - 截至不同时间，公司总资产分别为1605571美元（平均余额）和1565476美元（平均余额）[48] 收入与支出 - 2024年第二季度净利息收入1120万美元，较2023年同期减少250万美元，降幅18.4%；净息差（FTE）为3.04%，2023年第四季度和2023年第二季度分别为2.89%和3.83%[11] - 2024年第二季度非利息收入较2023年同期减少35.4万美元，降幅17.3%，主要由于财富管理、存款账户、借记卡、信用卡和ATM手续费降低[13] - 截至2024年6月30日三个月，总利息和股息收入为1866.3万美元，上年同期为1833.2万美元；六个月总利息和股息收入为3722.3万美元，上年同期为3470.2万美元[20] - 截至2024年6月30日三个月，总利息支出为748.2万美元，上年同期为462.9万美元；六个月总利息支出为1510.6万美元，上年同期为758.6万美元[20] - 截至2024年6月30日三个月，净利息收入为1118.1万美元，上年同期为1370.3万美元；六个月净利息收入为2211.7万美元，上年同期为2711.6万美元[20] - 截至2024年6月30日，净利息收入（FTE）为1126.8万美元，上年同期为1378.9万美元[25] - 截至2024年6月30日，净息差（FTE）为3.04%，上年同期为3.83%[25] - 2024年第二季度净利息收入（FTE）为2229.1万美元，低于2023年同期的2729.1万美元；净息差（FTE）为2.98%，低于2023年同期的3.77%[27][29] - 2024年第二季度非利息支出较2023年同期减少44.2万美元，降幅为5.2%，主要因合并后调整分行网络及营销费用减少[34] - 2024年6月30日净利息收入为11181美元，净利息收入（FTE）为11268美元[44] - 不同时间的净利息收入分别为11181美元、10936美元、10753美元、11100美元、13703美元，净利息收入（FTE）分别为11268美元、11023美元、10839美元、11187美元、13789美元[52] - 不同时间的净利息利润率分别为3.01%、2.91%、2.87%、3.02%、3.81%，净利息利润率（FTE）分别为3.04%、2.93%、2.89%、3.04%、3.83%[52] 财务比率 - 2024年第二季度与2023年第四季度相比，平均资产回报率从0.79%增至1.05%，平均股权回报率从9.03%增至11.07%，净息差（FTE）从2.89%提高到3.04%，贷存比从77.5%增至84.3%，效率比率（FTE）从64.0%改善至62.7%[9] - 2024年6月30日效率比率（FTE）为64.8%，高于2023年同期的55.1%[29] - 2024年6月30日成本资金率为2.11%，高于2023年同期的1.08%；利息支出占平均盈利资产百分比为2.02%，高于2023年同期的1.05%[27] - 2024年6月30日平均资产回报率为1.05%，平均股权回报率为11.07%[44] - 2024年6月30日总风险资本比率为11.47%和18.64%[44] - 2024年6月30日平均盈利资产为1491821美元[44] - 截至不同时间，公司总盈利资产平均余额分别为1502882美元和1459051美元，收益率分别为5.00%和4.82%[48] - 不同时间的效率比率（GAAP基础）分别为63.1%、67.2%、64.4%、60.7%、54.4%，效率比率（FTE）分别为62.7%、66.8%、64.0%、60.3%、54.1%[50] 股息与回购 - 2024年第二季度宣布并支付现金股息180万美元，每股0.33美元；第二季度回购19476股，平均价格每股27.32美元，年初至今回购20350股，平均价格每股27.42美元[15] 税率情况 - 2024年和2023年第二季度有效税率分别为18.3%和18.4%，低于法定税率，因确认低收入住房税收抵免、市政债券免税收入和银行拥有人寿保险政策收入的影响[14] 前瞻性声明风险 - 公司发布的前瞻性声明受通胀、利率、市场波动等多种因素影响，实际结果可能与声明有重大差异[40] 每股账面价值 - 截至2024年6月30日，每股账面价值增至28.70美元，有形每股账面价值为26.43美元，均高于2023年同期[35] - 不同时间的每股账面价值分别为28.70美元、28.31美元、28.52美元、25.29美元、26.54美元，有形每股账面价值（非GAAP）分别为26.43美元、25.99美元、26.12美元、22.83美元、24.01美元[50] 其他资产收益情况 - 2024年平均余额中，应税证券及股息为261250美元，利息收入1876美元，收益率2.87%[46] - 应税证券和股息平均余额分别为282493美元和434219美元，利息收入分别为4153美元和5997美元，平均收益率分别为2.94%和2.76%[48]