营收情况 - [2024年第二季度总营收中，贷款利息收入为2032687美元，贷款发起费用为410528美元；2024年上半年总营收中，贷款利息收入为4175174美元，贷款发起费用为84119美元][27] - [2024年上半年总收入约为501.6万美元，较2023年同期的479.7万美元增长4.6%，即21.9万美元，增长原因是商业贷款利率提高，但部分被应收账款减少和新贷款发放放缓导致的手续费减少所抵消][59] - [2024年和2023年上半年，房地产投资者担保商业贷款利息收入分别约为417.5万美元和389.6万美元，贷款手续费收入分别约为84.1万美元和90.1万美元][59] - [2024年和2023年第二季度总收入分别约为244.3万美元和239.9万美元，增长1.8%，即4.4万美元，增长原因同样是贷款利率提高但部分被应收账款和手续费减少抵消][102] - [2024年和2023年第二季度，担保商业贷款利息收入分别约为203.3万美元和194.3万美元，贷款手续费收入分别约为41.1万美元和45.7万美元][102] 贷款情况 - [截至2024年6月30日，贷款未偿还总额为66859733美元，较2023年12月31日的73048403美元有所下降][39] - [公司提供短期有担保非银行贷款，主要面向纽约都会区和佛罗里达州的房地产投资者，贷款期限一般为一年，利率9% - 13.5%][34][37][54] - [截至2024年6月30日，无实体的未偿还贷款超过贷款未偿还总额的10%，且无贷款减值情况][38][39] - [截至2024年6月30日，公司应收账款包括2016 - 2023年及2024年前六个月到期的贷款，金额分别为26,213美元、760,433美元、1,760,250美元、120,000美元、5,265,000美元、16,615,666美元和11,446,000美元][67] 信用额度与票据情况 - [截至2024年6月30日，Webster信用额度下的未偿还金额为17345510美元，利率约为8.9%][43] - [MBC Funding II发行的6%优先有担保票据本金总额为6000000美元，截至2024年6月30日未赎回][44][45] - [截至2024年6月30日，公司遵守Webster信贷协议所有契约，经修订和重述的信贷协议下未偿还金额为1734.551万美元，利率含0.5%代理费约为8.9%][110] - [MBC Funding II有600万美元未偿还本金的票据，票据于2026年4月22日到期，年利率6%，自2016年5月16日起计息，每月支付][111] - [MBC Funding II的票据由其所有资产的第一优先留置权担保，公司为其票据义务提供担保，质押持有的100%流通普通股][112][113] - [截至2024年6月30日，MBC Funding II未赎回任何票据][112] 费用与成本情况 - [2024年和2023年截至6月30日的三个月，基于股票的薪酬费用均为3266美元；2024年和2023年截至6月30日的六个月，该费用均为6532美元][49] - [2024年第二季度利息和递延融资成本摊销约为603000美元，较2023年同期的595000美元增加8000美元，增幅1.3%][58] - [2024年上半年利息和递延融资成本摊销约为129.4万美元，较2023年同期的124.2万美元增长4.2%，即5.2万美元，主要因利率上升导致利息支出增加，但部分被借款金额减少抵消][104] - [2024年上半年一般及行政费用约为84.5万美元，较2023年同期的89.7万美元减少5.8%，即5.2万美元，主要因2023年发放特别奖金，部分被2024年注册文件备案成本抵消][105] 净收入情况 - [2024年第二季度净收入约为140.9万美元，较2023年同期的142.2万美元减少0.9%，即1.3万美元][103] - [2024年上半年净收入约为288.5万美元，较2023年同期的268.1万美元增长7.6%，即20.4万美元，主要归因于贷款利息收入增加和行政费用减少，但部分被利息支出增加抵消][106] 现金流量情况 - [2024年上半年经营活动提供的净现金约为264.8万美元，较2023年同期的271.7万美元减少，主要因贷款应收利息和费用增加及递延手续费减少，部分被净收入增加抵消；2024年上半年融资活动使用的净现金约为1042.1万美元，较2023年同期的725.7万美元增加][107][108] 股权与股息情况 - [公司于2023年4月11日实施股票回购计划，截至2024年4月10日到期，共回购56294股，总成本271468美元][50] - [公司董事会于2024年3月12日宣布现金股息，每股0.115美元，总额1315445美元，于2024年7月15日支付][51] 公司权限与协议限制情况 - [公司可回购、赎回或以其他方式减记不超过上一财年年度净收入10%的股权证券][109] - [公司可通过子公司发行不超过2000万美元债券，其中不超过1000万美元债券可用应收抵押票据担保][109] - [Webster信贷协议包含各种契约和限制，包括借款金额、财务比率、贷款条款、股息支付、股票回购、资产出售等限制，还有交叉违约条款][109] 公司运营预期情况 - [公司预计当前现金余额、经修订和重述的信贷协议及运营现金流足以支持未来12个月运营，但预计未来12个月营运资金需求将增加][114]