净利润与每股收益情况 - 2024年第二季度净利润350万美元，摊薄后每股收益0.17美元，2023年同期净利润280万美元，摊薄后每股收益0.13美元；2024年上半年净利润650万美元，摊薄后每股收益0.31美元，2023年同期净利润810万美元，摊薄后每股收益0.37美元[1] - 2024年第二季度净收入为350万美元，摊薄后每股收益0.17美元，高于2023年同期的280万美元和0.13美元[25] - 2024年上半年净收入为650万美元，摊薄后每股收益0.31美元，低于2023年同期的810万美元和0.37美元[36] - 公司净收入在不同时期有所波动，如2024年部分时期为3513千美元、2961千美元等[75] - 基本每股收益在不同时期分别为0.17美元、0.14美元等[75] - 2024年第二季度净利润为3,513美元，高于上一季度的2,961美元[81] - 2024年第二季度基本每股收益为0.17美元，高于上一季度的0.14美元[81] 股息分配情况 - 董事会宣布普通股每股0.07美元的季度现金股息，将于2024年8月21日左右支付给8月7日登记在册的股东[2] - 公司历史上按季度支付普通股股息，目前打算继续支付，但支付能力受联邦法律法规限制，无法保证未来继续支付[67] 资产与负债关键指标变化 - 截至2024年6月30日，总存款较去年底增加2810万美元，增幅1.3%；总贷款较去年底减少110万美元，降幅0.1%[3][4][5] - 截至2024年6月30日，公司有11亿美元即时可用流动性，未保险存款5.744亿美元，占总存款26.4%，覆盖率186%[6] - 截至2024年6月30日，公司总资产为26亿美元，较2023年12月31日增加2150万美元，增幅0.8%[48] - 截至2024年6月30日，总贷款较2023年12月31日减少110万美元，降幅0.1%，至20亿美元；其中商业房地产贷款减少2320万美元，降幅2.1%，工商业贷款减少110万美元，降幅0.5%，住宅房地产贷款增加2380万美元，增幅3.3%[53] - 截至2024年6月30日，总存款从2023年12月31日的21亿美元增至22亿美元，增加2810万美元，增幅1.3%；核心存款减少3230万美元，降幅2.1%；定期存款增加6030万美元，增幅9.9%[60] - 截至2024年6月30日，总存款为21.71809亿美元，2024年3月31日为21.43747亿美元，2023年12月31日为21.43744亿美元；核心存款为15.00101亿美元，2024年3月31日为15.00511亿美元，2023年12月31日为15.32392亿美元；定期存款为6.71708亿美元，2024年3月31日为6.43236亿美元，2023年12月31日为6.11352亿美元[61] - 截至2024年6月30日，银行无保险存款占总存款的26.4%，2023年12月31日为26.8%[61] - 截至2024年6月30日，总借款从2023年12月31日的1.565亿美元降至1.546亿美元，减少190万美元，降幅1.2%；短期借款降至660万美元，减少950万美元，降幅59.2%；长期借款增至1.283亿美元，增加770万美元，增幅6.3%[62] - 2023年12月31日，公司在银行定期融资计划（BTFP）下的未偿还余额为9000万美元，2024年6月30日无未偿还余额[63] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，借款中包含1970万美元的固定浮动利率次级票据；截至2024年6月30日，公司在联邦住房贷款银行有4.374亿美元的额外借款能力，在联邦储备银行贴现窗口有4.038亿美元的额外借款能力，与代理银行有2500万美元的其他无担保信贷额度[64] - 截至2024年6月30日，股东权益为2.365亿美元，占总资产的9.1%，2023年12月31日为2.374亿美元，占总资产的9.3%；减少主要归因于累计其他综合损失增加190万美元、支付现金股息300万美元、以360万美元回购股份，部分被净利润650万美元抵消；截至2024年6月30日，流通股总数为2135.7849万股[65] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，总风险资本比率为14.7%；截至2024年6月30日，银行一级杠杆率与调整后平均资产之比为9.78%，2023年12月31日为9.62%[66] - 总资产在不同时期有变化，2024年6月30日为2586070千美元[78] - 总存款在不同时期有所波动，2024年6月30日为2171809千美元[78] - 总负债在不同时期有变动，2024年6月30日为2349593千美元[78] - 股东权益在不同时期有所不同，2024年6月30日为236477千美元[78] 贷款损失相关情况 - 截至2024年6月30日，贷款损失准备金1940万美元，占总贷款0.96%，为不良贷款的332.7%；不良贷款580万美元，占总贷款0.29%[7] - 2024年6月，公司记录信贷损失转回29.4万美元，上一季度为55万美元；未偿还贷款承诺较3月31日增加1190万美元，增幅7.9%[18] - 2024年第二季度净冲销额为1万美元，而2024年第一季度为净收回6.7万美元[19] - 2024年第二季度信贷损失拨备为负29.4万美元，而2023年同期为42万美元[30] - 2024年上半年公司信贷损失拨备转回84.4万美元，而2023年同期为计提信贷损失拨备3.2万美元[42] - 2024年上半年公司净回收5.7万美元，2023年同期为净冲销180万美元[43] - 截至2024年6月30日的三个月，信贷损失拨备为 - 294美元（拨回），较2024年3月31日的 - 550美元有所减少[74] - 截至2024年6月30日的六个月，信贷损失拨备为 - 844美元（拨回），而2023年同期为32美元[74] - 截至2024年6月30日，30 - 89天逾期贷款为3,270美元，90天及以上逾期贷款为2,280美元，总逾期贷款为5,550美元[81] - 截至2024年6月30日，不良贷款为5,845美元，不良贷款占总贷款的0.29%[81] 净息差与净利息收入情况 - 2024年第二季度净息差为2.42%，上一季度为2.57%；税等效基础上，第二季度净息差为2.44%，上一季度为2.59%[8][15] - 2024年第二季度净利息收入较上一季度减少87.6万美元，降幅5.7%，主要因利息支出增加110万美元，增幅9.5%[13][14] - 2024年第二季度净利息收入同比减少240万美元，降幅14.1%，降至1450万美元[26] - 2024年第二季度净利息收益率为2.42%，低于2023年同期的2.81%[27] - 截至2024年6月30日的三个月，贷款利息和股息收入为24340美元，较2024年3月31日的24241美元略有增长[74] - 截至2024年6月30日的六个月，总利息和股息收入为53406美元，高于2023年同期的48447美元[74] - 截至2024年6月30日的三个月，存款利息支出为10335美元，较2024年3月31日的9293美元有所增加[74] - 截至2024年6月30日的六个月，总利息支出为23590美元，高于2023年同期的13097美元[74] - 截至2024年6月30日的三个月，净利息和股息收入为14470美元，较2024年3月31日的15346美元有所下降[74] - 截至2024年6月30日的六个月，净利息和股息收入为29816美元，低于2023年同期的35350美元[74] - 2024年第二季度净利息收入为14,470美元，较上一季度的15,346美元有所下降[81] - 2024年第二季度净息差为2.42%，低于上一季度的2.57%[81] - 2024年上半年贷款平均余额20.1942亿美元，利息4880.5万美元，收益率4.86%；2023年上半年平均余额20.00055亿美元，利息4401.8万美元，收益率4.44%[87] - 2024年上半年总生息资产平均余额24.01859亿美元，利息5363万美元，收益率4.49%；2023年上半年平均余额23.99323亿美元，利息4868.6万美元，收益率4.09%[87] - 2024年上半年总付息负债平均余额17.43188亿美元，利息2359万美元，成本率2.72%；2023年上半年平均余额16.81176亿美元，利息1309.7万美元，成本率1.57%[87] - 2024年上半年净利息和股息收入2981.6万美元，2023年上半年为3535万美元[87] - 2024年上半年净息差1.75%，税等效基础上为1.77%；2023年上半年分别为2.50%和2.52%[87] - 2024年上半年净利息收益率2.50%，税等效基础上为2.52%；2023年上半年分别为2.97%和2.99%[87] - 2024年第二季度贷款利息（无税调整）2434万美元，税等效基础上为2445.4万美元[92] - 2024年第二季度净利息收入（无税调整）1447万美元，税等效基础上为1458.4万美元[92] - 截至2024年6月30日六个月，贷款收入（无税务调整）为48,581千美元，2023年同期为43,779千美元[94] - 截至2024年6月30日六个月，净利息收入（无税务调整）为29,816千美元，2023年同期为35,350千美元[94] - 截至2024年6月30日六个月，平均生息资产为2,401,859千美元，2023年同期为2,399,323千美元[94] - 截至2024年6月30日六个月，净利息收益率（无税务调整）为2.50%，2023年同期为2.97%[94] - 截至2024年6月30日六个月，税务等效净利息收益率为2.52%，2023年同期为2.99%[94] 非利息收支情况 - 2024年第二季度非利息收入环比增加120万美元，增幅43.4%，达到380万美元[20] - 2024年第二季度非利息支出环比减少46.8万美元，降幅3.2%，降至1430万美元[21] - 2024年上半年非利息收入从2023年同期的460万美元增至650万美元，增加190万美元，增幅42.4%[44] - 2024年上半年非利息支出从2023年同期的2940万美元降至2910万美元，减少35.1万美元，降幅1.2%[45] - 截至2024年6月30日的三个月，存款服务收费和费用为2341美元，较2024年3月31日的2219美元有所增加[74] - 截至2024年6月30日的六个月，非市场性权益投资收益为987美元，高于2023年同期的352美元[74] - 截至2024年6月30日六个月，非利息费用（GAAP）为29,096千美元，2023年同期为29,447千美元[94] - 截至2024年6月30日六个月，非利息收入（GAAP）为6,508千美元，2023年同期为4,571千美元[94] - 截至2024年6月30日六个月，调整后效率比率计算的非利息收入（非GAAP）为5,515千美元，2023年同期为5,362千美元[94] 效率比率情况 - 2024年第二季度效率比率为78.2%，低于2024年第一季度的82.0%；调整后效率比率为82.7%，高于2024年第一季度的82.0%[22] - 2024年上半年效率比率为80.1%，调整后效率比率为82.4%，均高于2023年同期的73.8%和72.3%[46] - 2024年第二季度调整后效率比率（非GAAP）为82.68%，高于上一季度的82.04%[81] - 2024年第二季度GAAP下效率比率为78.20%，非GAAP调整后为82.68%[93] - 截至2024年6月30日六个月，效率比率（GAAP）为80.10%，2023年同期为73.76%[94] - 截至2024年6月30日六个月，调整后效率比率为82.35%，2023年同期为72.33%[94] 所得税